Judul asli: Jika itu cryptocurrency, itu bukan pencucian uang

Penulis aslinya: JP Koning, Moneyness

Terjemahan asli: Luffy, Foresight News

Baru-baru ini, Wakil Menteri Kehakiman AS Todd Blanche mengeluarkan memorandum kepada karyawan internal yang menyatakan bahwa industri cryptocurrency 'penting untuk perkembangan ekonomi negara'. Oleh karena itu, staf diberi instruksi untuk tidak lagi menargetkan platform cryptocurrency seperti platform perdagangan dan pencampur seperti Tornado, ChipMixer, akibat 'tindakan pengguna akhir'.

Bagaimana memahami 'tindakan pengguna akhir'? Dalam bagian selanjutnya dari memorandum Blanche ada penjelasan lebih lanjut. Dia secara khusus menyebutkan bagaimana kelompok pengedar narkoba yang terlibat dalam perdagangan fentanyl sering menggunakan cryptocurrency, yang merupakan hal yang sudah diketahui. Misalnya, Tether adalah metode pembayaran umum dalam perdagangan fentanyl. Namun, Departemen Kehakiman kemudian menjelaskan bahwa meskipun mereka akan terus menyelidiki kejahatan keuangan oleh kelompok pengedar narkoba, organisasi teroris, dan perusahaan ilegal lainnya, 'tidak akan mengambil tindakan terhadap platform yang digunakan oleh kelompok kejahatan ini untuk melakukan aktivitas ilegal'.

Ini bertentangan dengan hukum keuangan yang telah ditetapkan di seluruh dunia. Dalam hukum keuangan tradisional, lembaga keuangan biasanya bertanggung jawab atas 'tindakan pengguna akhir', dan ketika penjahat menggunakan mereka untuk 'melakukan aktivitas ilegal', lembaga keuangan akan dimintai pertanggungjawaban, yang merupakan apa yang didefinisikan dalam hukum sebagai pencucian uang.

Pencucian uang adalah kejahatan dua arah. Di satu sisi adalah penjahat yang memiliki uang kotor; di sisi lain adalah mitra transaksi penjahat, yaitu perantara keuangan (bank, platform pertukaran cryptocurrency, platform pengiriman uang) yang menangani uang kotor, kedua belah pihak dapat dituntut. Tahun lalu, Bank TD dituntut karena memiliki klien yang terkait dengan kelompok pengedar narkoba, penyedia layanan keuangan harus bertanggung jawab atas kejahatan pengguna.

Penghindaran sanksi juga demikian. Satu pihak adalah pihak yang dikenakan sanksi, dan pihak lainnya adalah platform keuangan yang memfasilitasi penghindaran sanksi, keduanya dapat dituntut.

Jika seperti yang diisyaratkan oleh Blanche, platform cryptocurrency tidak lagi menjadi target tuntutan karena 'tindakan pengguna akhir', ini sebenarnya berarti bahwa tahap kedua dalam pencucian uang atau pelanggaran ketentuan sanksi tidak lagi dianggap sebagai pelanggaran, setidaknya dalam hal platform cryptocurrency. Jadi, jika kelompok pengedar narkoba menyimpan uang kotor mereka di platform perdagangan seperti Binance, platform tersebut tidak akan dituntut, hanya kelompok pengedar narkoba yang akan dimintai pertanggungjawaban.

Sebenarnya, teknologi cryptocurrency setara dengan diberikan 'izin bebas pencucian uang'. Tidak sulit bagi pengamat untuk mengasumsikan bahwa platform cryptocurrency akan melonggarkan langkah-langkah kepatuhan, mengingat mereka tidak akan dituntut, dan ini pada gilirannya akan memudahkan lebih banyak penjahat untuk memanfaatkan layanan mereka.

Memorandum tersebut memberikan lebih banyak rincian. Kasus Tornado dan ChipMixer yang sedang berlangsung kemungkinan akan dicabut, karena memorandum tersebut secara jelas menyatakan bahwa Departemen Kehakiman tidak akan lagi mengejar layanan pencampuran. Tornado adalah pencampur berbasis kontrak pintar yang sebagian besar infrastrukturnya dijalankan melalui kode otomatis, sementara pencampur generasi pertama seperti ChipMixer sepenuhnya dioperasikan secara manual. Karena serangkaian vonis pidana, pengguna ChipMixer hampir menghilang, tetapi dengan menghilangnya ancaman tuntutan, mereka akan kembali aktif.

Memorandum tersebut melarang pengacara Departemen Kehakiman untuk menargetkan 'dompet offline', yang kemungkinan merujuk pada 'dompet tidak terkelola', yang kemungkinan berlaku untuk stablecoin. Pengguna stablecoin dapat menyimpan stablecoin seperti USDT atau USDC dalam dompet kripto pribadi secara tidak terkelola, atau mengembalikannya kepada penerbit untuk ditukar dengan dollar nyata, dalam hal ini adalah bentuk 'terkelola'. Ini tampaknya berarti bahwa jika penjahat menggunakan stablecoin yang tidak terkelola, penerbit itu sendiri tidak akan menjadi target tuntutan. Jika ini mendorong kelompok pengedar fentanyl untuk menggunakan stablecoin, itu benar-benar merupakan kebijakan yang 'brilian'.

De-kriminalisasi tindakan pencucian uang dalam cryptocurrency ini mengakui banyak modus operandi yang sudah ada dalam ekosistem cryptocurrency. Misalnya, baru minggu lalu saya melaporkan bahwa penerbit stablecoin seperti Tether dan Circle mengizinkan platform perdagangan Rusia yang dikenakan sanksi, Garantex, untuk memegang stablecoin mereka. Penerbit tampaknya berpikir bahwa memberikan akses kepada pengguna akhir ilegal seperti Garantex adalah sah. Dan sekarang, pemerintah tampaknya mengesahkan pandangan mereka dengan tidak lagi menargetkan dompet tidak terkelola karena 'tindakan pengguna akhir'.

Sekarang bahwa kita telah membahas beberapa konsekuensi hukum dan teknis langsung dari keputusan ini, perlu untuk bertanya: siapa yang sebenarnya akan mendapatkan manfaat dari perubahan mendadak dalam kebijakan ini? Karena jelas bahwa sebagian besar orang akan berada dalam situasi yang lebih buruk.

Berikut hanya tebakan saya, kebijakan ini mungkin dimaksudkan untuk menenangkan dan memberikan imbalan kepada beberapa kelompok orang berikut:

· Liberalis yang memilih Trump, yang secara aneh percaya bahwa pencucian uang seharusnya bukan merupakan suatu kejahatan.

· Pengusaha cryptocurrency di San Francisco yang ingin membangun platform keuangan dengan biaya rendah dan tidak mau menanggung biaya untuk membangun proyek kepatuhan yang mahal untuk mencegah penjahat menggunakan layanan mereka. Para pengusaha ini juga berharap platform cryptocurrency mereka dapat terhubung dengan rekening bank, tetapi bank sebelumnya ragu karena risiko tinggi pencucian uang yang terkait dengan cryptocurrency. Sekarang dengan adanya kekebalan untuk cryptocurrency, bank tidak perlu khawatir lagi. Para pengusaha cryptocurrency mendukung Trump dan memberinya dana, menjadi bagian penting dari tim pemerintahannya, ini dianggap sebagai imbalan bagi mereka.

· Trump itu sendiri, yang tampaknya berniat membangun sistem suap dan perlindungan yang mirip dengan Putin, yang memerlukan infrastruktur keuangan yang bersahabat dengan pencucian uang, memorandum Departemen Kehakiman mungkin merupakan langkah awal dalam membangun sistem tersebut.

Dalam jangka panjang, bank dan penyedia layanan keuangan tradisional lainnya mungkin juga dapat memperoleh manfaat. Dengan kegiatan keuangan berbasis cryptocurrency kini terlepas dari batasan hukum yang signifikan, setiap penyedia layanan keuangan yang bersahabat dengan cryptocurrency akan terdorong. Ini berarti mengonversi rekening tabungan dollar Anda di Wells Fargo menjadi rekening tabungan dollar berbasis blockchain. Hal ini memungkinkan bank dan perusahaan fintech mengurangi biaya kepatuhan dan meningkatkan keuntungan.

Begitu seluruh industri keuangan memanfaatkan celah ini untuk bertransformasi, pencucian uang bagi penjahat tidak lagi dianggap sebagai tindakan kriminal, dan karena Departemen Kehakiman tidak lagi menuntut pencampur, ini berarti semua orang akan mendapatkan anonimitas penuh.

Dari sudut pandang kesejahteraan publik, memorandum ini sangat buruk. Seperti pencurian dan penipuan, pencucian uang adalah tidak etis dan seharusnya dihukum. Membiarkan suatu lapisan masyarakat berada di luar hukum apa pun akan menggerogoti kepercayaan publik terhadap pemerintah dan sistem hukum keuangan.

Secara lebih luas, hukum pencucian uang di masyarakat adalah garis pertahanan kunci untuk mencegah berbagai jenis kejahatan lainnya. Dengan adanya hukum pencucian uang, sistem keuangan berusaha keras untuk menolak kejahatan hulu yang disebut seperti perampokan, perdagangan manusia, dan korupsi, sehingga membuat kejahatan ini menjadi lebih sulit untuk dilakukan. Efek pencegahan ini mencegah banyak penjahat potensial terlepas dari aktivitas ekonomi yang sah. Begitu hukum-hukum ini dicabut, godaan untuk berbuat jahat akan meningkat secara signifikan.

Tautan asli