Baru-baru ini, ada pihak yang bertanya kepada U-merchant di dunia kripto apakah mereka dapat beroperasi dan risiko hukum apa saja yang ada. Bagi U-merchant di dunia kripto, mereka menyediakan saluran untuk pertukaran USD ke USDT untuk banyak pengguna di dunia kripto. Dalam proses transaksi, mereka mungkin menerima dana yang tidak jelas asalnya yang dapat menyebabkan rekening dibekukan atau bahkan menimbulkan risiko kriminal. Hari ini, kami akan membahas beberapa risiko kriminal yang dihadapi U-merchant di dunia kripto berdasarkan kasus nyata.
Ikhtisar model bisnis OTC U-merchant
Dari sudut pandang pengguna di dunia kripto domestik, untuk berinvestasi dalam mata uang virtual, pertama-tama perlu menukar mata uang fiat dengan U-merchant menjadi stablecoin USDT. Saluran pertukaran U-merchant terutama terbagi menjadi produk OTC di bursa dan OTC luar bursa.
Kedua saluran ini menggunakan model P2P, di mana mata uang fiat seperti RMB berputar antara rekening bank, WeChat, dan akun Alipay dari pedagang dan pengguna. Perbedaannya adalah OTC di dalam bursa dapat menjamin transaksi sesuai kesepakatan dengan cara membekukan sementara akun penjual USDT, sehingga tidak ada risiko transaksi mengenai siapa yang mentransfer uang atau koin terlebih dahulu.
Selain itu, OTC di bursa mengharuskan kedua belah pihak untuk melakukan verifikasi identitas, serta menerapkan langkah-langkah anti pencucian uang untuk menghindari risiko. Sementara itu, transaksi OTC luar bursa terlepas dari langkah-langkah anti pencucian uang dari platform, dan dana tidak terdaftar dapat masuk ke dalam akun, yang dapat mengakibatkan pembekuan rekening atau bahkan terlibat dalam kasus kriminal. Mengenai bagian ini, dapat merujuk pada artikel sebelumnya (diskusi tentang mengapa masuk dan keluar dana dalam perdagangan koin mudah terlibat dalam kejahatan menyembunyikan).
Dari sudut pandang U-merchant, tantangan yang harus diatasi adalah bagaimana membuat USDT dan mata uang fiat berputar, logika bisnis OTC adalah mendapatkan keuntungan melalui arbitrase membeli rendah dan menjual tinggi, sehingga menemukan sumber dana yang besar dengan harga rendah adalah kunci untuk menentukan keuntungan bisnis OTC. Dalam mengejar selisih arbitrase yang lebih besar dalam bisnis OTC, banyak sumber dana U-merchant berasal dari pertukaran dan dana ilegal yang tidak jelas seperti penipuan dan perjudian online. Berikut adalah analisis dua model OTC ini berdasarkan kasus nyata baru-baru ini dan risiko kriminal yang terkait.
Kasus nyata yang melibatkan U-merchant dalam kasus kriminal
Kasus pertama, U-merchant menggunakan USDT sebagai media untuk membeli dan menjual valuta asing dijatuhi hukuman kejahatan bisnis ilegal.
Fakta kasus:
Antara Agustus hingga Oktober 2021, Chen berusaha mendapatkan keuntungan ilegal dengan bekerja sama dengan orang lain menggunakan mata uang virtual sebagai media, secara ilegal membeli dan menjual valuta asing di luar bursa yang ditentukan oleh negara. Chen menyewa tempat kantor, menyediakan ponsel kerja, komputer, dan kartu SIM, dan mengarahkan terdakwa Wu, Xue, Chen, dan lainnya untuk menggunakan rekening bank untuk menerima dana RMB dari Wang, Chong, Shao, dan orang-orang yang melakukan pertukaran, serta menggunakan rekening perdagangan virtual milik Wu untuk membeli dan menukar Tether (USDT) dan mata uang virtual lainnya. Mereka kemudian bekerja sama dengan orang luar melalui penjualan dan penarikan untuk menukar mata uang virtual menjadi valuta asing.
Setelah diaudit, antara Agustus hingga Oktober 2021, terdakwa Wu, Xue, Chen, dan lainnya selama bekerja, total dana yang masuk ke rekening bank yang terlibat mencapai lebih dari 400 juta yuan (dalam satuan mata uang yang sama), di mana dana yang diterima dari orang-orang yang melakukan pertukaran mencapai lebih dari 60 juta yuan. Antara September hingga Oktober 2021, selama periode kerja terdakwa Chen, total dana yang masuk ke rekening bank yang terlibat mencapai lebih dari 300 juta yuan, di mana dana yang diterima dari orang-orang yang melakukan pertukaran juga mencapai lebih dari 60 juta yuan.
Pada bulan Oktober 2021, terdakwa Wu dengan sadar mengetahui bahwa rekening banknya mungkin digunakan oleh Chen dan lainnya untuk kegiatan kriminal jaringan informasi, namun tetap menggunakan rekening banknya untuk menerima dan membayar dana RMB untuk mereka. Setelah diselidiki, total dana yang masuk ke rekening bank Wu mencapai lebih dari 50 juta yuan, di mana dana yang diterima dari orang-orang yang melakukan pertukaran mencapai lebih dari 10 juta yuan.
Analisis pengacara:
Stablecoin seperti USDT dan USDC meskipun dapat ditukar dengan dolar AS dalam proporsi 1:1, tetapi pada dasarnya diterbitkan oleh pihak penerbit melalui BTC, utang, dan jaminan lain dalam proses penerbitan di blockchain, dan bukan merupakan mata uang yang diterbitkan oleh negara mana pun. Dalam dokumen regulasi domestik yang diterbitkan oleh PBOC dan kementerian lainnya, jelas dinyatakan bahwa Bitcoin bukanlah mata uang yang diterbitkan oleh otoritas moneter, tidak memiliki sifat hukum dan paksaan yang dimiliki mata uang, dan bukanlah mata uang dalam arti sebenarnya, tetapi merupakan barang virtual tertentu. Oleh karena itu, stablecoin seperti Tether yang dapat ditukar dengan dolar AS tidak termasuk dalam kategori valuta asing.
Pengguna biasa di dunia kripto membeli USDT dengan RMB untuk masuk, dan saat keluar, mereka menukarkan USDT kembali ke RMB. Proses keseluruhan hanya merupakan transaksi antara barang virtual tersebut dan RMB, dan tidak melibatkan perdagangan valuta asing untuk menghindari pengawasan valuta asing atau pengalihan aset. Analisis spesifik dapat dilihat pada artikel sebelumnya (risiko kriminal yang dihadapi bisnis OTC di dunia kripto saat ini).
Dalam kasus yang sedang diperiksa di Pengadilan Distrik Putuo di Shanghai, Chen mengarahkan anggota tim untuk menerima RMB dari orang-orang yang ingin menukar uang melalui rekening bank, dan kemudian membeli USDT dengan dana pertukaran melalui setoran OTC di bursa, sebelum akhirnya menukar USDT menjadi yen di luar negeri. Seluruh proses transaksi ini, kelompok penjahat memanfaatkan fitur transfer lintas batas instan dari USDT, menggunakan USDT sebagai media, untuk menghindari pengawasan valuta asing dengan cara "RMB-USDT-yen", mencapai tujuan pertukaran RMB dalam negeri menjadi yen, yang termasuk dalam transaksi valuta asing secara tidak langsung.
Berdasarkan (penjelasan mengenai penerapan hukum dalam kasus kriminal yang terlibat dalam praktik ilegal dalam bidang pembayaran dan penyelesaian dana, serta praktik ilegal dalam perdagangan valuta asing) pasal kedua, yang melanggar ketentuan negara, melakukan praktik perdagangan valuta asing secara ilegal atau secara tidak langsung, menyebabkan gangguan pada tatanan pasar keuangan, dengan keadaan yang serius, berdasarkan pasal 225 ayat 4 KUHP, akan dijatuhi hukuman kejahatan bisnis ilegal.
Selain itu, dalam kasus ini, Wu dengan sadar mengetahui bahwa rekening banknya mungkin digunakan untuk kegiatan kriminal jaringan informasi, masih menggunakan kartu banknya untuk membantu kelompok kriminal pertukaran ilegal menerima dan membayar dana RMB, dan akhirnya dijatuhi hukuman kejahatan menyembunyikan.
Banyak staf keuangan yang bekerja di perusahaan perdagangan kecil diminta oleh pemilik untuk menggunakan rekening bank pribadi mereka untuk pembayaran. Jika perusahaan tersebut menggunakan mata uang virtual sebagai media untuk perputaran dana, maka jika perusahaan perdagangan luar negeri tersebut dituduh melakukan kejahatan bisnis ilegal, karyawan yang membantu perusahaan dalam penerimaan dan pembayaran dengan akun pribadi dapat menghadapi risiko kriminal yang cukup besar.
Kasus kedua, U-merchant menerima dana penipuan untuk OTC dan dijatuhi hukuman kejahatan menyembunyikan.
Fakta kasus:
Pada bulan Maret 2024, terdakwa Sun mengusulkan untuk memperdagangkan koin USDT, disepakati bahwa Wei akan menyediakan dana dan memberikan rekening bank untuk menerima dana; Sun bertanggung jawab untuk membeli dan menjual USDT; dan Lou bertanggung jawab untuk menyediakan dokumen identitas untuk mendaftar akun di perangkat lunak bursa serta menerima dompet USDT, dengan cara membeli rendah dan menjual tinggi untuk mendapatkan selisih, dan keuntungan yang diperoleh akan dikonsumsi bersama.
Antara 6 hingga 8 Maret 2024, terdakwa Sun, Wei, dan Lou melakukan perjalanan dari Shanghai ke Maoming, Guangdong, menggunakan rekening bank yang dibuka oleh Wei di Bank Industri dan Komersial Tiongkok, melalui transaksi USDT untuk membantu memindahkan dana dalam kegiatan penipuan jaringan telekomunikasi dengan total 225.000 yuan. Setelah diselidiki, diketahui bahwa korban Luo, Wu, dan Wang telah ditipu di internet dengan dalih investasi dan manajemen dana, total mencapai 150.000 yuan, yang ditransfer ke rekening bank Wei. Setelah dana masuk, Wei kemudian mentransfernya ke rekening bank pos dan rekening bank konstruksi miliknya, dan kemudian bekerja sama dengan Sun dan Lou untuk menarik uang secara tunai untuk memindahkan dana tersebut, mendapatkan keuntungan ilegal lebih dari 1.400 yuan.
Analisis pengacara:
Kelompok penipuan telekomunikasi mendapatkan dana korban dan sangat membutuhkan untuk memindahkan dana tersebut untuk menghindari penyelidikan kepolisian. Pusat pencegahan penipuan membekukan rekening bank untuk menghentikan dana yang ditipu, sehingga bekerja sama dengan U-merchant untuk menukarnya menjadi USDT dapat membantu kelompok penipuan menghindari pelacakan penegakan hukum. Bagi U-merchant, menerima dana penipuan berarti dapat menjual USDT yang dimiliki dengan harga yang lebih tinggi dibandingkan pasar bursa, kemudian mentransfer dana yang diterima ke rekening bank pengguna yang menjual mata uang, sehingga mendapatkan selisih yang lebih besar.
Dalam kasus yang diperiksa di Pengadilan Hanchuan di Hubei, terdakwa Sun dan rekan-rekannya yang menjalankan bisnis OTC U-merchant menerima dana penipuan dari kelompok penipuan dengan harga yang tidak normal, membeli rendah dan menjual tinggi untuk mendapatkan selisih yang besar. Tindakan ini termasuk dalam kategori mengetahui bahwa itu adalah dana hasil kejahatan penipuan, tetapi masih menyediakan rekening bank dan akun bursa untuk membantu memindahkan dana, serta menggunakan cara penarikan tunai yang tidak normal, akhirnya melanggar hukum menyembunyikan atau menutupi dana hasil kejahatan.
Kesimpulan dan pemikiran
Dari dua kasus nyata dalam artikel ini, terlihat bahwa U-merchant berusaha untuk mendapatkan selisih yang lebih tinggi melalui arbitrase OTC, berisiko terlibat dalam sumber dana yang tidak jelas atau bahkan ilegal seperti penipuan dan perjudian online. Untuk pertukaran ilegal, USDT sebagai media memanfaatkan fitur pembayaran lintas batas instannya untuk melanggar kontrol valuta asing, yang menimbulkan ancaman besar bagi tatanan ekonomi sosial dan keamanan finansial negara. Tahun lalu hingga tahun ini, berbagai instansi kepolisian dan departemen pengelolaan valuta asing bekerja sama dalam penegakan hukum, secara keras menindak U-merchant yang terlibat dalam pertukaran ilegal dengan jumlah uang yang sangat besar.
Menggunakan model USDT untuk menerima dan memindahkan dana penipuan perjudian, keuntungan U-merchant itu sendiri tidak tinggi, tetapi risiko kriminal sangat besar, dan juga tidak sulit bagi lembaga penegak hukum untuk menindak. Singkatnya, model operasi U-merchant di dalam negeri yang berusaha mendapatkan selisih melalui arbitrase akan mendorong beberapa U-merchant untuk terlibat dalam jaringan industri hitam dan abu-abu, jadi saat memilih untuk melakukan bisnis OTC di dalam negeri, perlu untuk secara hati-hati dan serius mengevaluasi risiko kriminal, dan jangan sekali-kali mencoba melanggar hukum.
Setelah analisis artikel ini, investor ritel di dunia kripto harus memahami risiko hukum saat masuk dan keluar dana. Investasi dalam mata uang virtual itu sendiri tidak ilegal, dan masuk serta keluar dana hanya merupakan pertukaran antara USDT dan RMB. Titik risikonya terletak pada kemungkinan menerima dana ilegal yang dapat menyebabkan rekening dibekukan atau bahkan terlibat dalam kasus kriminal.
Saat melakukan transaksi OTC dengan U-merchant, sangat penting untuk meminta pihak lain menggunakan kartu identitas asli untuk pembayaran, menghindari transaksi melalui OTC luar bursa, penyetoran tunai, telepon, atau perangkat lunak anonim lainnya yang dapat menghasilkan harga yang tidak normal, sehingga dapat meminimalkan risiko pembekuan rekening dan risiko kriminal saat masuk dan keluar dana. Penjelasan rinci dapat merujuk pada artikel sebelumnya (dalam transaksi jual beli U di dunia kripto, dalam kondisi apa yang dapat melibatkan kejahatan menyembunyikan).