Pengungkapan: Pandangan dan pendapat yang diungkapkan di sini sepenuhnya milik penulis dan tidak mencerminkan pandangan dan pendapat editorial crypto.news.
Dari biaya yang meningkat hingga kekhawatiran tentang kepercayaan atribusi, analitik blockchain akan menghadapi banyak tantangan di tahun mendatang. Ketika tahun ini mendekati akhir, saatnya lagi—waktu untuk prediksi. Kami telah mendengar banyak tentang masa depan cerah blockchain, dari janji pembayaran lintas batas yang mulus hingga munculnya aset dunia nyata yang tertokenisasi (sekitar $117,74 miliar aset yang tertokenisasi hingga saat ini) dan solusi identitas terdesentralisasi (pasar ini diproyeksikan mencapai $2 triliun pada tahun 2030).
Anda mungkin juga menyukai: Masuknya strategis investor institusional ke dalam cryptocurrency | Opini
Tahun kepatuhan DeFi
DeFi sudah ada di radar regulator. Sebutkan beberapa kasus terkenal, Uniswap Labs menerima pemberitahuan dari SEC dan denda $175.000 dari CFTC; pengadilan menetapkan Lido DAO sebagai kemitraan umum. Selain itu, pengadilan menentukan bahwa peserta yang dapat diidentifikasi yang secara aktif mengelola operasi DAO tidak dapat menghindari tanggung jawab hanya karena itu terdesentralisasi.
Tidak peduli seberapa terdesentralisasi proyek DeFi, bersiaplah—2025 akan menjadi tahun kepatuhan DeFi. Dan itu harus dilakukan. Jumlah total pengguna DeFi telah melampaui 131 juta. Penjahat menggunakan layanan DeFi untuk mentransfer dan mencuci dana ilegal, memanfaatkan kelemahan dalam teknologi di balik platform DeFi, penegakan hukum, dan regulasi AML/CFT.
Menerapkan standar FATF pada DeFi adalah tantangan, terutama dalam menentukan di mana platform berbasis, beroperasi, atau terdaftar. Dengan tidak adanya KYC, transaksi P2P, protokol lintas rantai, alat privasi, keuangan terdesentralisasi menantang regulator dan analitik juga.
Meningkatnya biaya kepatuhan
Dengan lebih banyak regulasi, kepatuhan semakin mahal. Alternatifnya? Menghadapi denda besar, reputasi yang rusak, dan gangguan bisnis. Ini adalah masalah besar lain yang harus kami tangani, dan kami sudah mencari cara untuk mengelola ini dengan meningkatkan kecepatan operasi.
Ada dua alasan utama untuk pertumbuhan biaya:
Tantangan yang lebih banyak, yang meliputi: 1) Lonjakan dalam kejahatan siber. Misalnya, kerugian dari penipuan investasi kripto yang dilaporkan ke IC3 melonjak 53% pada tahun 2023. 2) Penghindaran sanksi. Pada tahun 2023, terjadi peningkatan 114% dalam insiden penghindaran sanksi dibandingkan dengan tahun 2022. Ini mengikuti peningkatan 71,5% pada tahun 2022 dibandingkan tahun sebelumnya. 3) Penipu belajar dengan cepat dan menjadi lebih sulit untuk ditangkap, misalnya, menggunakan AI. Regulator, seperti CFTC, memperingatkan tentang penjahat yang memanfaatkan kecerdasan buatan untuk menjalankan penipuan kripto yang lebih canggih. 4) Ketidakstabilan politik yang berkembang mendorong pergeseran dalam adopsi dan nilai kripto. Di daerah yang mengalami kerusuhan politik, adopsi Bitcoin (BTC) meningkat karena individu berusaha melindungi kekayaan mereka dari campur tangan pemerintah dan ketidakstabilan ekonomi.
Beban kerja yang meningkat pada petugas kepatuhan.
Dengan semakin jelasnya regulasi, ada lebih banyak regulasi yang harus diikuti, yang mengakibatkan beban kerja yang lebih besar bagi petugas kepatuhan yang harus memastikan kepatuhan terhadap persyaratan baru ini. Untuk menyortir hanya, katakanlah, 1.000 peringatan per bulan, Anda memerlukan sekitar 20 petugas kepatuhan, belum lagi uang yang dihabiskan untuk pemeriksaan KYC. Jadi, jika sebuah bisnis mendapatkan pelanggan yang menyetor $100, bahkan $1.000, itu tidak menguntungkan jika petugas harus memeriksa setidaknya satu peringatan terkait pelanggan ini.
Departemen kepatuhan bukanlah yang menghasilkan keuntungan—itu menghabiskan uang, dan biayanya dibagikan di antara klien. Selain itu, ada risiko denda dan penjara karena ketidakpatuhan (ingat Binance membayar lebih dari $4 miliar untuk pelanggaran AML dan sanksi dan CZ dipenjara selama empat bulan).
Beban kerja yang meningkat ini tidak hanya membebani sumber daya tetapi juga meningkatkan risiko kesalahan pengawasan. Tekanan untuk memproses ribuan transaksi setiap hari, masing-masing memerlukan analisis dan dokumentasi yang mendetail, dengan cepat dapat mengakibatkan hilangnya tanda bahaya, penyelidikan yang tidak lengkap, atau penilaian risiko yang salah.
Pengenalan AI
Salah satu cara potensial untuk mengurangi biaya adalah dengan memperkenalkan AI untuk mengotomatisasi tugas sederhana yang tidak memerlukan pengambilan keputusan dari petugas kepatuhan. Misalnya, AI dapat menangani pengiriman pemberitahuan kepada petugas kepatuhan tertentu atau mendistribusikan peringatan di antara anggota tim dengan beban kerja paling sedikit, menjawab FAQ, dll.
Namun, sejauh ini, AI belum siap untuk menangani tugas yang memerlukan penilaian manusia, seperti penilaian risiko. Jadi, pendekatan terbaik untuk saat ini adalah mengintegrasikannya dengan hati-hati untuk tugas rutin, dan siapa saja dapat mendaftar untuk menguji AI dalam analitik bersama kami.
Kepercayaan atribusi
Salah satu alasan mengapa AI belum dapat digunakan untuk masalah serius adalah kurangnya kepercayaan atribusi. Itu ada karena dua jenis data mungkin bingung:
Kasus di mana data 100% terverifikasi dan dapat diandalkan untuk digunakan di pengadilan.
Kasus di mana informasi berasal dari sumber yang kurang dapat dipercaya, misalnya, seseorang di X mengklaim bahwa suatu proyek adalah penipuan. Jenis data ini tidak cukup untuk menyita dana atau menuduh pelanggan. Namun, ini dapat memicu perhatian petugas kepatuhan untuk menyelidiki lebih lanjut.
Untuk atribusi, hanya data dengan 100% bukti yang dapat diandalkan—cukup konkret untuk digunakan sebagai bukti di pengadilan. Tanpa bukti yang kuat, atribusi dapat ditolak atau ditantang di pengadilan. Ini melemahkan upaya penegakan hukum dan merusak reputasi seluruh industri kripto. Jika atribusi tidak akurat atau tidak terverifikasi, orang kehilangan kepercayaan pada penyedia analitik blockchain. Seiring hilangnya kepercayaan itu, regulator dan bisnis yang sah mungkin menjadi ragu untuk terlibat dengan kripto.
Privasi operasi
Ketika kita berbicara tentang kepercayaan, privasi juga penting. Sangat penting untuk menjaga semua aktivitas kepatuhan tetap pribadi sehingga tidak ada yang tahu transaksi mana yang sedang ditinjau sampai proses selesai.
Tingkat kerahasiaan ini sangat penting bukan hanya untuk bisnis tetapi juga untuk regulator dan penegak hukum. Bagi regulator dan penegak hukum, kerahasiaan memungkinkan pelaksanaan investigasi tanpa gangguan sehingga pelaku jahat tidak menerima peringatan sebelumnya. Jika menjadi pengetahuan publik bahwa transaksi sedang ditinjau, penipu dan pencuci uang dapat memanfaatkan informasi untuk menutupi jejak mereka, menghapus bukti, atau memindahkan dana ilegal ke tempat lain.
Menggunakan server pribadi seperti yang kami lakukan adalah solusi yang baik untuk mencegah ini. Ini memastikan bahwa perusahaan/penegak hukum/regulator dapat menangani aktivitas kepatuhan tanpa khawatir tentang kebocoran atau akses tidak sah. Dengan server semacam itu, data sensitif tetap di bawah kontrol ketat, sehingga pelaku jahat tidak akan diberi tahu tentang investigasi yang sedang berlangsung.
Baca lebih lanjut: Adopsi kripto massal memerlukan transparansi dan pendidikan | Opini
Penulis: Lex Fisun
Lex Fisun adalah CEO dan salah satu pendiri Global Ledger, sebuah perusahaan Swiss yang menyediakan analisis risiko AML cryptocurrency, forensik blockchain, dan alat penyelidikan kejahatan siber. Sejak 2015, Lex telah bekerja di fintech, AI, dan perusahaan teknologi anti-penipuan, yang membawanya untuk mendirikan Global Ledger pada tahun 2019 sebagai respons terhadap meningkatnya pengawasan regulasi kripto. Dia telah menjalin koneksi dengan organisasi global teratas, termasuk Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan dan Koalisi Global untuk Memerangi Kejahatan Keuangan.