Amandemen peraturan dan surat edaran MASAK yang diterbitkan dalam Lembaran Negara pada tanggal 25 Desember 2024, menandai momen penting dalam meningkatkan kerangka kerja Turki untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Perubahan perundang-undangan ini memperkenalkan persyaratan baru yang substansial, khususnya bagi penyedia layanan aset kripto dan entitas perdagangan elektronik, sekaligus memperketat langkah-langkah yang ada bagi lembaga keuangan. Laporan komprehensif ini membahas perincian perubahan ini, implikasi sektoral, dan dampak yang lebih luas.

1. Latar Belakang dan Tujuan

Regulasi MASAK yang baru bertujuan untuk memperkuat Turkiye dalam mencegah aliran keuangan ilegal dan menyesuaikan praktiknya dengan standar internasional yang ditetapkan oleh Financial Action Task Force (FATF).

Kerangka kerja ini meningkatkan transparansi, akuntabilitas, dan langkah-langkah kepatuhan di berbagai sektor, terutama menekankan ekosistem keuangan dan teknologi modern seperti cryptocurrency dan e-commerce.

Tujuan utama dari amandemen adalah:

Memperkuat integritas transaksi keuangan dengan menerapkan verifikasi identitas dan protokol pemantauan yang lebih ketat. Memperluas ruang lingkup entitas yang diatur untuk mencakup sektor baru dan yang muncul seperti penyedia layanan aset kripto dan platform e-commerce berskala besar. Mengurangi risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme melalui pendekatan berbasis risiko dan mekanisme berbagi data yang komprehensif.

2. Perubahan Legislasi Utama

2.1 Inklusi Entitas Baru dalam Kewajiban Kepatuhan

Penyedia Layanan Aset Kripto (CASP): CASP sekarang secara eksplisit dikategorikan sebagai entitas yang wajib di bawah kerangka kerja MASAK. Inklusi ini mencerminkan pentingnya cryptocurrency yang semakin besar di pasar keuangan dan potensi penyalahgunaannya dalam kegiatan ilegal.

Perantara E-Commerce: Penyedia layanan e-commerce menengah, besar, dan sangat besar telah ditambahkan ke daftar entitas yang wajib di bawah "Regulasi Langkah-langkah" (Tedbirler Yönetmeliği). Platform ini sekarang harus mematuhi persyaratan kepatuhan yang ketat, terutama terkait verifikasi pelanggan dan pemantauan transaksi.

2.2 Persyaratan Verifikasi Identitas yang Ditingkatkan

Ambang untuk Verifikasi Identitas: Ambang transaksi sebesar 15.000 TL telah ditetapkan untuk CASP, di atasnya verifikasi identitas menjadi wajib. Langkah ini berlaku untuk pengirim dan penerima, bertujuan untuk memastikan transparansi dalam transaksi kripto.

Penyederhanaan untuk Warga Negara Turki: Proses verifikasi identitas untuk warga negara Turki telah disederhanakan dengan mengurangi bidang data yang berlebihan dan lebih fokus pada pengenal penting seperti nama, nama belakang, dan nomor identitas nasional.

2.3 Penguatan Protokol Institusi Keuangan

Mekanisme Persetujuan: Institusi keuangan harus mendapatkan otorisasi tingkat atas sebelum memulai hubungan yang berkelanjutan dengan CASP. Lapisan pengawasan tambahan ini bertujuan untuk mengurangi risiko institusi dan memastikan ketelitian.

Langkah-Langkah Berbasis Risiko: Institusi harus mengadopsi pendekatan berbasis risiko untuk mengelola interaksi mereka dengan CASP dan pelanggan, termasuk batasan transaksi dan protokol pemantauan yang ditingkatkan.

2.4 Amandemen terhadap Regulasi Petugas Kepatuhan

Fleksibilitas dalam Penunjukan: Organisasi sekarang dapat menunjuk beberapa asisten petugas kepatuhan, memungkinkan distribusi tanggung jawab dan efisiensi operasional yang lebih baik. Registri Wajib: Petugas kepatuhan harus mendaftar di registri terpusat yang dikelola oleh MASAK. Ini memastikan akuntabilitas dan menyediakan catatan terverifikasi dari personel yang berwenang.

2.5 Ketentuan Baru untuk Transaksi Kripto

Integritas Pesan: CASP harus menyertakan informasi pengirim dan penerima yang rinci dalam pesan transaksi, memastikan data tetap utuh sepanjang rantai transaksi. Dompet Anonim: Transaksi yang melibatkan dompet yang tidak terdaftar harus mematuhi persyaratan pengungkapan yang ketat. Misalnya, nomor identifikasi pengirim atau informasi paspor penerima harus disediakan.

3. Analisis Mendetail tentang Amandemen Surat

3.1 Penyesuaian dalam Regulasi Kartu Prabayar

Penghapusan Klausul Penarikan Tunai: Referensi untuk penarikan tunai telah dihapus, mencerminkan pergeseran menuju pemantauan transaksi hanya digital.

Ambang untuk Pengecualian Identitas: Transaksi kartu prabayar di bawah ambang tertentu (misalnya, 2.750 TL untuk transaksi bulanan kumulatif) dibebaskan dari verifikasi identitas yang wajib, asalkan kartu tidak dapat diisi ulang.

3.2 Pembaruan untuk Institusi Uang Elektronik dan Pembayaran

Batasan Ukuran Transaksi: Sistem pembayaran elektronik sekarang memiliki ambang batas 2.750 TL, di bawah mana verifikasi identitas tidak diperlukan. Namun, transaksi yang melebihi batas ini memerlukan kepatuhan terhadap protokol verifikasi.

Pembayaran Seluler: Di bawah kondisi tertentu, transaksi satu kali hingga 1.000 TL dan transaksi bulanan kumulatif hingga 2.750 TL dibebaskan dari verifikasi identitas yang wajib.

3.3 Ketentuan untuk Transfer Aset Kripto

Verifikasi Identitas Jarak Jauh: Untuk verifikasi identitas jarak jauh dalam transaksi yang melibatkan orang nyata, setidaknya empat pemeriksaan keamanan harus dilakukan. Aset Kripto Berbasis Privasi: Penyedia layanan yang menangani cryptocurrency yang fokus pada privasi dilarang melakukan verifikasi identitas jarak jauh. Selain itu, penyedia ini harus memastikan bahwa semua transaksi dialihkan melalui rekening bank atau kartu kredit yang terhubung dengan identitas pelanggan yang terverifikasi.

3.4 Garis Waktu untuk Kepatuhan

Periode Transisi: Artikel sementara dalam surat menetapkan batas waktu untuk menyelaraskan proses verifikasi identitas dengan regulasi baru. Misalnya, CASP harus menerapkan perubahan yang diperlukan dalam waktu tiga bulan sejak tanggal publikasi.

4. Implikasi dan Tantangan Sektoral

4.1 Sektor Kripto

Mengikutsertakan CASP dalam kerangka kerja MASAK menandai perubahan signifikan dalam pengawasan regulasi. Meskipun langkah-langkah ini bertujuan untuk membatasi kegiatan ilegal, mereka juga membebani penyedia layanan secara operasional dan finansial. Tantangan utama termasuk:

Biaya untuk menerapkan sistem verifikasi identitas yang kuat. Menavigasi persyaratan kepatuhan untuk transaksi internasional yang melibatkan dompet yang tidak terdaftar. Menyeimbangkan privasi pelanggan dengan transparansi regulasi.

4.2 Platform E-Commerce

Platform e-commerce, terutama perantara berskala besar, menghadapi kewajiban baru yang memerlukan investasi teknologi dan personel yang signifikan. Perubahan ini mungkin menguntungkan pemain yang sudah mapan dengan sumber daya yang lebih besar, berpotensi merugikan entitas yang lebih kecil.

4.3 Institusi Keuangan

Bank dan institusi keuangan lainnya ditugaskan untuk mengadopsi langkah-langkah pengawasan yang lebih ketat, termasuk pemantauan berkelanjutan terhadap transaksi terkait CASP. Persyaratan ini memerlukan solusi teknologi canggih dan pelatihan staf untuk memastikan kepatuhan.

5. Rekomendasi untuk Pemangku Kepentingan

5.1 Untuk Penyedia Layanan Aset Kripto

Adopsi Teknologi Verifikasi Lanjutan: Manfaatkan sistem berbasis AI untuk menyederhanakan verifikasi identitas dan pemantauan transaksi.

Edukasi Pelanggan: Berikan pedoman yang jelas tentang persyaratan kepatuhan baru untuk memastikan proses onboarding dan transaksi yang mulus.

5.2 Untuk Platform E-Commerce

Investasi dalam Sistem Manajemen Risiko: Kembangkan kerangka penilaian risiko yang komprehensif dan pencegahan penipuan.

Berkolaborasi dengan Regulator: Terlibat dengan MASAK untuk menjelaskan ambiguities dan memastikan transisi kepatuhan yang mulus.

5.3 Untuk Institusi Keuangan

Perkuat Kemitraan: Bekerjasama dengan CASP untuk membangun mekanisme berbagi data yang transparan dan efisien.

Tingkatkan Pelatihan Staf: Siapkan personel dengan keterampilan untuk menavigasi lanskap kepatuhan yang kompleks.

6. Kesimpulan

Amandemen surat MASAK menunjukkan pendekatan proaktif untuk melindungi ekosistem Turkiye. Dengan memperluas persyaratan kepatuhan ke sektor-sektor baru seperti cryptocurrency dan e-commerce, perubahan ini bertujuan untuk menyelaraskan praktik nasional dengan standar global. Meskipun transisi dapat menghadirkan tantangan, hal ini juga memungkinkan pemangku kepentingan untuk memperkuat kerangka operasional mereka dan membangun kepercayaan yang lebih besar dalam ekosistem keuangan.

Analisis komprehensif ini menyoroti signifikansi langkah-langkah baru dan memberikan wawasan yang dapat diambil tindakan untuk pemangku kepentingan untuk menavigasi lanskap regulasi yang berkembang secara efektif.

#Crypto2025Trends
#MarketRebound
#BTCNextMove
#USUALAnalysis
#BitcoinDunyamiz