Halo semua! Tantangan 100 hari di dunia crypto hari ini, mari kita bicarakan tentang pinjaman on-chain, sebuah skenario aplikasi menarik dalam keuangan terdesentralisasi (DeFi). Berbeda dengan pinjaman keuangan tradisional, pinjaman on-chain tidak memerlukan lembaga perantara, dilaksanakan secara otomatis melalui kontrak pintar, memberikan pengguna cara pengelolaan dana yang efisien dan transparan. Jadi, bagaimana cara kerja pinjaman on-chain? Apa saja keuntungan dan risikonya?
Bank digital yang berjalan otomatis🏦
Bayangkan Anda di sebuah bank, tetapi bank ini tidak memiliki teller, manajer, atau sistem antrian, semua proses pinjaman dilakukan secara otomatis melalui mesin yang transparan. Pinjaman on-chain seperti ini, meminjamkan dan meminjam dana secara terdesentralisasi melalui kontrak pintar, serta lebih efisien dan biaya lebih rendah.
Apa itu pinjaman on-chain?
Pinjaman on-chain adalah cara untuk meminjam dan meminjam dana melalui kontrak pintar, di mana pengguna dapat menyimpan aset di platform untuk mendapatkan bunga, atau meminjam dana dalam bentuk jaminan, tanpa perlu perantara keuangan tradisional.
Cara kerja pinjaman on-chain.
Penyimpanan dan jaminan aset🔐: Platform pinjaman memungkinkan pengguna untuk menyimpan aset kripto (seperti ETH, USDC) di platform sebagai jaminan, aset ini akan terkunci dalam kontrak pintar.
Meminjam dan meminjam dana💸: Peminjam meminjam dana berdasarkan nilai jaminan, sementara pemberi pinjaman mendapatkan imbalan bunga dengan menyediakan likuiditas.
Mekanisme likuidasi🛡️: Ketika nilai jaminan turun di bawah ambang tertentu, platform akan secara otomatis melikuidasi jaminan untuk melindungi aset pemberi pinjaman.
Penyesuaian suku bunga dinamis📊: Berdasarkan permintaan dan penawaran pasar, platform secara otomatis menyesuaikan suku bunga untuk memastikan likuiditas dan stabilitas.
Keuntungan pinjaman on-chain.
Desentralisasi dan transparansi🔍: Semua syarat pinjaman dikelola oleh kontrak pintar, dengan operasi yang terbuka dan transparan, mengurangi biaya kepercayaan.
Tanpa perlu penilaian kredit🚪: Pinjaman tradisional memerlukan penilaian kredit, sementara pinjaman on-chain hanya memerlukan jaminan aset untuk berpartisipasi, mengurangi hambatan masuk.
Efisiensi aset tinggi📈: Pengguna dapat memperoleh likuiditas tambahan dengan menjaminkan aset, sambil mempertahankan potensi apresiasi aset.
Globalisasi dan tanpa batas🌍: Pinjaman on-chain tidak terikat oleh batasan geografis dan waktu, siapa pun dapat berpartisipasi, memperluas inklusi keuangan.
Risiko pinjaman on-chain.
Risiko fluktuasi harga📉: Jaminan biasanya merupakan aset kripto, fluktuasi harga dapat menyebabkan jaminan peminjam dilikuidasi.
Risiko kontrak pintar🔐: Kontrak pintar mungkin memiliki celah atau dieksploitasi oleh peretas, yang dapat menyebabkan kehilangan dana.
Risiko likuiditas📂: Jika pemberi pinjaman tidak dapat mengembalikan dana tepat waktu, dapat mempengaruhi likuiditas platform.
Risiko fluktuasi suku bunga📊: Suku bunga disesuaikan dengan fluktuasi pasar dan dapat mempengaruhi kemampuan pembayaran peminjam.
Platform pinjaman on-chain yang terkenal.
Aave: Mendukung peminjaman berbagai aset, menawarkan pilihan suku bunga tetap dan mengambang yang fleksibel.
Compound: Pasar pinjaman inovatif yang memungkinkan pengguna mendapatkan imbalan token COMP dengan menyediakan likuiditas.
MakerDAO: Mendukung penciptaan jaminan stablecoin DAI, dengan karakteristik desentralisasi yang tinggi.
Venus: Berdasarkan Binance Smart Chain, menyediakan layanan pinjaman yang efisien dan biaya rendah.
Bagaimana cara berpartisipasi dalam pinjaman on-chain?
Pilih platform: Pilih platform pinjaman on-chain yang sesuai dengan kebutuhan, pastikan keamanannya dan kredibilitasnya.
Menyimpan atau menjaminkan aset: Menyimpan aset kripto di platform untuk mendapatkan bunga atau meminjam dana sebagai jaminan.
Atur pemantauan likuidasi: Pastikan nilai jaminan lebih tinggi dari ambang likuidasi untuk menghindari likuidasi paksa akibat fluktuasi harga.
Pembayaran tepat waktu: Peminjam harus mengembalikan dana tepat waktu untuk menghindari biaya tambahan atau kehilangan jaminan.
Kesimpulan.
Pinjaman on-chain adalah salah satu aplikasi inti dari teknologi blockchain, yang memberikan fleksibilitas dan kemungkinan dalam pengelolaan dan penggunaan aset kripto. Namun, pengguna harus berhati-hati dalam memilih platform saat berpartisipasi dan memperhatikan pengendalian risiko. Dengan perkembangan lebih lanjut dari keuangan terdesentralisasi, pinjaman on-chain akan menjadi pendorong kunci ekonomi on-chain! 【Telah terkumpul 56/100】