Bank Tradisional Masuk ke Layer 2, Deutsche Bank Membangun di atas ZKsync, Sudah Menguji Beberapa Kasus Penggunaan

Penulis: Weilin, PANews

Lembaga keuangan tradisional juga mulai terlibat dalam Layer 2. Chen Wenxiong (Boon-Hiong Chan), kepala inovasi aplikasi industri Deutsche Bank untuk kawasan Asia-Pasifik, baru-baru ini mengungkapkan bahwa Deutsche Bank meluncurkan solusi Layer 2 berbasis Ethereum, dengan nama Project Dama 2. Versi uji coba telah diluncurkan pada bulan November, dan diharapkan akan secara resmi diluncurkan setelah mendapatkan persetujuan regulator tahun depan.

Langkah ini tidak hanya menandai eksplorasi lebih lanjut lembaga keuangan tradisional di bidang blockchain, tetapi juga mungkin membuka tren baru, di mana solusi blockchain yang aman dan sesuai regulasi diperkenalkan ke inti keuangan tradisional, dengan tingkat adopsi yang meningkat.

Dibangun di atas ZKsync Stack, sedang menguji beberapa kasus penggunaan

Proyek Project Dama 2 dari Deutsche Bank juga merupakan bagian dari Program Guardian yang diluncurkan oleh Otoritas Moneter Singapura (MAS). Ini adalah inisiatif kerjasama antara pembuat kebijakan dan industri keuangan, bertujuan untuk meningkatkan likuiditas dan efisiensi pasar keuangan melalui tokenisasi aset.

Project Guardian melibatkan 27 lembaga industri, termasuk Ant Group, Australia and New Zealand Banking Group, Bank of New York Mellon, Citibank, DBS Bank Singapura, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, dan lainnya. Selain itu, juga melibatkan serangkaian asosiasi dan organisasi kerjasama, seperti SWIFT, serta bank sentral dari berbagai negara, Bank Dunia, dan lembaga pembuat kebijakan lainnya.

Memento Blockchain dan Interop Labs adalah mitra teknologi Deutsche Bank, membantu Project Dama 2 mengembangkan produk minimal yang layak. Secara khusus, Memento Blockchain telah mengembangkan jaringan pengujian yang sepenuhnya fungsional untuk rantai izin publik Memento ZKchain. Jaringan pengujian ini dibangun di atas ZKsync Stack, didukung oleh Matter Labs, dan menyediakan interoperabilitas lintas rantai melalui jaringan Axelar, yang didukung oleh Interop Labs.

Fungsi utama Memento ZKchain meliputi:

· Identitas digital berbasis token terikat jiwa (Soulbound Token): Sistem identitas yang aman dan tidak dapat diubah, digunakan untuk manajemen izin dan memfasilitasi KYC, AML, pemeriksaan sanksi, dan pengujian kelayakan investor.

· Fungsi Paymaster: Dirancang untuk menyederhanakan manajemen biaya gas melalui saluran pembayaran tradisional, menyediakan jejak audit yang jelas untuk pembayaran biaya gas.

· Penjelajah blockchain yang disesuaikan: Dirancang khusus untuk mengelola kerahasiaan transaksi on-chain sambil mempertahankan kemampuan pemeriksaan regulasi yang lengkap.

· Penciptaan dan penerbitan dana yang tertokenisasi: Diwujudkan melalui aplikasi terdesentralisasi (dApp) Domani Protocol, mendukung penciptaan dan distribusi dana investasi tradisional yang tertokenisasi, dana campuran yang menggabungkan aset digital dan tradisional, atau dana digital yang sepenuhnya asli.

Selain itu, Interop Labs telah mewujudkan koneksi lintas rantai yang komprehensif antara jaringan pengujian Memento ZKchain dengan Avalanche Fuji dan Stellar melalui jaringan Axelar. Fitur ini mendukung integrasi dengan lebih dari 69 jaringan blockchain, meningkatkan aksesibilitas, keamanan, skalabilitas, dan kustomisasi aplikasi keuangan.

Saat ini, tim proyek Project Dama 2 sedang menguji beberapa kasus penggunaan, termasuk penerbitan dan distribusi dana yang tertokenisasi di satu atau beberapa blockchain, interoperabilitas antara aset digital dan uang digital, serta penyelesaian hampir real-time yang dicapai untuk meningkatkan keamanan aset dan efisiensi operasional.

Menjelajahi tantangan kepatuhan lembaga keuangan saat menggunakan blockchain publik

Layer 2 yang akan diluncurkan oleh Deutsche Bank bertujuan untuk mengatasi tantangan kepatuhan yang dihadapi lembaga keuangan saat menggunakan blockchain publik, seperti identitas validator transaksi yang tidak jelas, aliran biaya transaksi menuju entitas yang dikenakan sanksi, dan risiko hard fork.

Pemimpin proyek meyakini bahwa blockchain publik seperti Ethereum penuh dengan risiko bagi lembaga peminjam yang diatur. Ini termasuk ketidakpastian mengenai "siapa yang memverifikasi transaksi ini", apakah biaya transaksi mungkin dibayarkan kepada entitas yang dikenakan sanksi, dan ancaman perubahan signifikan dalam buku besar akibat hard fork yang tidak terduga.

Komponen Layer 2 mungkin memungkinkan bank untuk secara bebas mencoba blockchain publik. Ini akan memungkinkan bank untuk menyesuaikan "daftar validator yang lebih dipersonalisasi", di mana validator ini menangani transaksi aset digital untuk mendapatkan imbalan. Manfaat lainnya termasuk kemungkinan memberikan "hak administrator super" hanya kepada regulator, yang berarti mereka dapat memeriksa aliran dana jika diperlukan. "Dengan menggunakan arsitektur dual-rantai, banyak kekhawatiran regulasi ini seharusnya dapat diatasi," katanya.

Para advokat, termasuk Deutsche Bank, meyakini bahwa blockchain memberikan peluang untuk menghadapi tekanan profitabilitas di industri layanan keuangan. Namun, masih ada beberapa pertanyaan mengenai sejauh mana bank harus terlibat dalam ekosistem crypto.

Orang dalam industri crypto Adriano Feria.eth berpendapat bahwa penting untuk dicatat bahwa tingkat kepatuhan regulasi yang diminta oleh lembaga-lembaga ini tidak mungkin dicapai di mana pun di blockchain Layer 1. Bagi lembaga yang memerlukan pengawasan ketat dan interoperabilitas, satu-satunya pilihan yang realistis adalah menjalankan Layer 1 privat yang terkelola, atau memanfaatkan ekosistem L2 Ethereum.

Deutsche Bank terus melakukan investasi di bidang crypto

Deutsche Bank telah aktif di bidang crypto pada tahun 2024. Sejak bulan Juni, Deutsche Bank telah menyediakan solusi akun berbasis API untuk BitPanda, memungkinkan mereka untuk mengakses nomor rekening bank internasional Jerman (IBAN), yang merupakan kode yang diakui secara internasional, membantu bank mengelola transfer internasional dengan aman. BitPanda berencana untuk memanfaatkan layanan ini untuk meningkatkan efisiensi dan keamanan transfer dana.

Selain itu, Deutsche Bank juga menyediakan akun multi-mata uang dan layanan valuta asing untuk pembuat pasar crypto Keyrock, guna membantu mereka mengoptimalkan dan memperluas layanan pembuatan pasar dan perdagangan over-the-counter (OTC) di kawasan EMEA, APAC, dan LATAM. Pada 27 November, Deutsche Bank bergabung sebagai investor strategis dalam putaran pendanaan B untuk perusahaan teknologi keuangan blockchain Singapura, Partior, mendukung Partior dalam memperluas kemampuan penyelesaian lintas batas, serta mengembangkan fungsi pertukaran valuta asing instan dan pembayaran multi-bank.

Pada 10 Desember, Deutsche Bank juga mengumumkan kerjasama dengan Crypto.com untuk menyediakan layanan perbankan perusahaan di Singapura, Australia, dan Hong Kong. Kedua belah pihak merencanakan untuk memperluas cakupan kerjasama di masa depan.

Saat ini, meskipun beberapa bank tradisional awalnya bersikap hati-hati terhadap teknologi blockchain karena khawatir akan ketidakstabilan dan ketidakpastian regulasi, ekosistem cryptocurrency yang semakin matang kini memberikan kesempatan bagi bank untuk membayangkan kembali layanan keuangan tradisional.

Sebagai contoh, pada bulan November tahun ini, UBS mengumumkan bahwa mereka telah menciptakan dan menguji solusi pembayaran berbasis blockchain - UBS Digital Cash, dan bulan yang sama, JPMorgan mengumumkan bahwa mereka telah melakukan pembaruan besar pada platform blockchain mereka, yang sebelumnya dikenal sebagai Onyx dan kini menjadi Kinexys. Menurut JPMorgan, bisnis blockchain mereka telah melakukan transaksi lebih dari 1,5 triliun dolar sejak didirikan pada tahun 2020, termasuk repurchase harian dan pembayaran lintas batas, dengan jumlah rata-rata yang diproses setiap hari melebihi 2 miliar dolar. Penggunanya termasuk perusahaan global seperti Siemens, BlackRock, dan Ant International.

Secara keseluruhan, seperti yang ditunjukkan oleh orang dalam industri crypto Adriano Feria.eth, langkah Deutsche Bank ke Ethereum L2 mungkin bukan eksperimen tunggal, tetapi merupakan bagian dari tren yang lebih luas, yang mungkin memperkenalkan solusi blockchain yang lebih aman dan sesuai regulasi ke dalam inti keuangan tradisional. Anggota lain dalam Project Guardian di Singapura juga mungkin mengikuti langkah ini, mendorong lebih banyak lembaga keuangan tradisional untuk mengadopsi teknologi Web3 dan solusi blockchain.