Penulis: Jonah Roberts, Bankless; Diterjemahkan oleh: Deng Tong, Jinse Caijing
Cryptocurrency akan menyediakan layanan perbankan bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank.
Ungkapan ini telah lama menjadi slogan pertarungan industri cryptocurrency, membuktikan kecepatan pertumbuhannya dan relevansinya dalam wacana ekonomi arus utama. Namun, meskipun ungkapan ini lebih mungkin resonan di negara-negara berkembang dengan akses terbatas ke layanan keuangan, mereka tidak sepenuhnya menjelaskan mengapa cryptocurrency penting di negara-negara paling maju.
Jadi, mengapa cryptocurrency berguna di tempat di mana sistem keuangan tampak cukup stabil dan efisien?
Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi bagaimana cryptocurrency berfungsi di ekonomi maju—bukan sebagai tali penyelamat, tetapi sebagai pilihan yang didorong oleh ketidakpercayaan terhadap institusi, kurangnya layanan perbankan, dan kebangkitan ekonomi digital asli.
Pola keuangan yang telah dibangun oleh ekonomi maju
Di negara-negara maju seperti Amerika Serikat, Kanada, dan Eropa, sistem keuangan tampaknya secara keseluruhan berjalan dengan baik. Orang-orang menikmati kenyamanan bank, jaringan pembayaran yang dapat diandalkan, dan asuransi simpanan yang didukung oleh pemerintah. Namun, stabilitas yang dirasakan ini sebagian besar dibangun di atas dasar kepercayaan publik, dan kepercayaan publik ini terus tergerus karena krisis keuangan, kekhawatiran inflasi, dan polarisasi politik yang semakin meningkat.
Misalnya, peristiwa seperti kebangkrutan bank-bank regional utama di AS awal tahun ini telah memperburuk keraguan tentang keandalan sistem tradisional, mendorong banyak orang untuk mencari alternatif.
Sebuah studi pada tahun 2024 menemukan bahwa hanya 63% orang Amerika yang mengatakan mereka mempercayai institusi komersial seperti bank, sementara studi lain pada tahun 2024 menemukan bahwa hanya 31% orang yang merasa puas dengan sistem keuangan saat ini. Erosi kepercayaan ini, ditambah dengan iklim politik yang berubah, menciptakan peluang bagi industri cryptocurrency untuk menawarkan sistem penyimpanan dan pertukaran nilai alternatif.
Ketidakpercayaan ini sangat kuat di komunitas yang terpinggirkan. Misalnya, orang kulit hitam di Amerika Serikat telah lama tidak mendapatkan layanan keuangan arus utama, dan semakin banyak orang yang melihat cryptocurrency sebagai cara untuk mencapai kemandirian finansial. Hampir 20% orang kulit hitam di AS memiliki cryptocurrency, dan banyak yang melihatnya sebagai alat potensial untuk memperkecil kesenjangan kaya dan miskin serta menciptakan jalur baru untuk mobilitas kelas.
Namun, kesempatan ini juga datang dengan risiko besar, karena banyak aset kripto pada dasarnya masih bersifat spekulatif, atau berada dalam area abu-abu hukum.
Permintaan cryptocurrency di negara-negara berkembang
Sebaliknya, situasi cryptocurrency di negara-negara berkembang jauh lebih jelas. Di seluruh dunia, ada 1,4 miliar orang yang tidak dapat mengakses layanan perbankan tradisional (menurut data Bank Dunia), dan cryptocurrency dapat menawarkan manfaat nyata, seperti:
Pengelolaan mata uang sendiri di daerah yang tidak stabil secara politik.
Mendapatkan mata uang stabil seperti dolar atau mata uang alternatif seperti bitcoin dapat melindungi dari hiperinflasi yang parah.
Jaringan pembayaran tanpa batas dan biaya rendah yang melewati infrastruktur perbankan tradisional.
Sistem hak kepemilikan yang tidak dapat diubah untuk melindungi kepemilikan.
Kasus penggunaan ini menjawab kebutuhan mendesak di kawasan yang mengalami ketidakstabilan keuangan dan keterbatasan bank yang menjadikan cryptocurrency sebagai alternatif yang menarik. Kisah komunitas seperti di Kolombia San Francisco secara konkret menunjukkan bagaimana pembayaran kripto membantu mengisi kekosongan infrastruktur perbankan yang tidak berkembang di belahan bumi selatan.
Seperti yang disebutkan oleh pendiri cryptocurrency Ornanda Rangel:
"Mereka yang mengatakan bahwa cryptocurrency atau blockchain tidak memiliki kegunaan nyata adalah karena mereka hidup dalam gelembung, karena mereka hidup di negara di mana sistem keuangan sangat cocok untuk mereka, karena mereka belum merasakan bagaimana memiliki cryptocurrency di tengah sistem keuangan yang rusak."
Meskipun tantangan ini berbeda dari tantangan di ekonomi maju, mereka menunjukkan potensi cryptocurrency untuk menyelesaikan masalah ketidak efisienan sistem—negara-negara di belahan bumi utara juga mungkin akan menjelajahi peluang ini.
Populasi yang kurang terlayani oleh bank di ekonomi maju
Meskipun negara maju biasanya memiliki sistem perbankan yang luas, masih ada ratusan juta orang yang tidak memiliki rekening bank atau kurang terlayani oleh bank. Di Amerika Serikat, sekitar 6% populasi tidak dapat menggunakan rekening bank. Bagi orang-orang ini, cryptocurrency dapat menawarkan cara aman untuk menyimpan dan mentransfer dana tanpa bergantung pada bank.
Kesempatan yang ditawarkan cryptocurrency kepada komunitas yang kurang terlayani oleh bank juga mengangkat pertanyaan tentang perubahan sistemik. Sebuah survei pada tahun 2024 menemukan bahwa 48% orang Amerika percaya bahwa mengurangi ketergantungan pada bank dan lebih banyak bergantung pada inovasi keuangan berbasis teknologi otomatis akan menciptakan ekonomi global yang lebih adil.
Jika kekuatan keuangan berpindah dari institusi terpusat ke jaringan terdesentralisasi berbasis blockchain, itu dapat menciptakan peluang distribusi kekayaan baru. Namun, pergeseran ini merupakan 'jika' yang besar, tergantung pada apakah cryptocurrency dapat memenuhi janjinya tanpa menggandakan atau memperburuk ketidaksetaraan yang ada.
Ekonomi digital asli: semakin menyadari potensi cryptocurrency
Salah satu aplikasi cryptocurrency yang paling menarik di belahan bumi utara adalah kompatibilitasnya dengan ekonomi digital dan dalam game. Generasi muda, terutama 'penduduk asli digital', telah berinteraksi dengan mata uang dan aset virtual di platform permainan online. Lingkungan yang mengutamakan digital ini menyoroti potensi cryptocurrency sebagai alat pertukaran nilai secara waktu nyata tanpa batas.
Salah satu sorotan kunci di sini adalah interoperabilitas yang ditingkatkan. Dengan membuat dompet lebih portabel, cryptocurrency memungkinkan pengguna untuk menghubungkan barang digital mereka melalui internet dengan cara yang baru. Misalnya, menempatkan aset keuangan di blockchain dapat membuka akses ke berbagai aplikasi DeFi, sambil menggunakan satu dompet untuk bernavigasi di antara mereka. Pengalaman pengguna ini berbeda dari pengalaman yang bisa diberikan oleh bank tradisional dan industri fintech.
Selain itu, dengan semakin banyaknya aplikasi kecerdasan buatan dalam kehidupan kita, beberapa orang percaya bahwa kecerdasan buatan akan memainkan peran kunci dalam mengelola interaksi keuangan. Dengan jalur otomatis yang tidak memerlukan izin untuk menggunakan cryptocurrency, kecerdasan buatan dapat berinteraksi dengan sistem keuangan dan membuat keputusan dengan izin pengguna. Ini menciptakan peluang bagi cryptocurrency untuk menawarkan fungsi yang berarti, sementara keuangan tradisional tidak dapat menyediakan fungsi-fungsi ini karena struktur yang longgar dan sering kali usang.
Kesimpulan
Di negara-negara utara, adopsi cryptocurrency bukan lagi suatu keharusan, tetapi lebih kepada pilihan. Sementara kawasan berkembang mungkin mengadopsi cryptocurrency karena kebutuhan praktis, penduduk di ekonomi maju mungkin tertarik pada cryptocurrency karena alasan ideologis—baik itu ketidakpercayaan terhadap institusi yang ada atau pemahaman yang lebih mendalam tentang infrastruktur asal internet. Dengan percepatan transformasi digital, negara-negara di belahan bumi utara mungkin semakin menerima cryptocurrency, bukan karena kebutuhan, tetapi sebagai pilihan sadar yang selaras dengan masa depan yang digerakkan oleh globalisasi dan teknologi.
Sepuluh tahun dari sekarang, masalahnya mungkin bukan apakah cryptocurrency penting di negara maju, tetapi seberapa dalam ia terintegrasi dalam kehidupan sehari-hari—dari kontrak pintar untuk mengelola hipotek hingga platform terdesentralisasi yang merealisasikan sistem keuangan yang lebih global.