SWIFT, jaringan pengiriman pesan bank global, mengumumkan pada hari Kamis bahwa mereka akan memulai uji coba langsung aset token dan mata uang digital tahun depan. Langkah ini merupakan bagian dari upaya yang lebih luas untuk mengintegrasikan aset digital ini ke dalam sistem keuangan utama, yang sejauh ini berjalan dengan kecepatan yang relatif lambat.






Integrasi Aset Digital ke dalam Sistem Keuangan

Selama beberapa tahun, bank dan manajer aset telah meneliti konsep "tokenisasi" aset tradisional seperti obligasi. Tujuan di balik tokenisasi ini adalah untuk menciptakan unit digital, yang sering kali menggunakan token berbasis blockchain yang mencerminkan sebagian dari aset yang mendasarinya. Representasi digital ini diharapkan dapat membuat perdagangan lebih cepat, lebih hemat biaya, dan efisien, terutama dengan menghilangkan perantara yang biasanya terlibat dalam banyak transaksi keuangan. Namun, terlepas dari potensi manfaatnya, inisiatif ini telah berjuang untuk mencapai adopsi yang luas di pasar keuangan yang lebih luas.

SWIFT telah aktif dalam uji coba mata uang digital bank sentral (CBDC) dan aset tokenisasi. Pada bulan Maret, SWIFT meluncurkan platform baru yang bertujuan untuk menghubungkan berbagai CBDC yang sedang dikembangkan dengan infrastruktur keuangan global yang ada. CBDC, yang merupakan versi digital dari mata uang fiat tradisional, saat ini sedang diuji oleh sekitar 90% bank sentral dunia. Mata uang digital ini berpotensi memfasilitasi perdagangan aset tokenisasi, karena bank sentral berusaha untuk mengikuti kemajuan teknologi pesat yang telah menyebabkan munculnya mata uang kripto seperti Bitcoin.





Tantangan dalam Adopsi Aset Tokenisasi dan Mata Uang Digital

Uji coba SWIFT mendatang akan melibatkan pengujian berbagai jenis aset digital di berbagai platform, yang sangat penting mengingat kondisi pasar aset digital yang terfragmentasi saat ini. Nick Kerigan, kepala inovasi SWIFT, mengatakan:

Kami melihat permintaan industri untuk beralih dari fase uji coba ke titik di mana aset digital diperdagangkan secara aktif, dan pihak lawan membayar dengan uang sungguhan terhadap aset tersebut.

Ia menambahkan bahwa transisi ini akan terjadi secara terkendali pada tahun mendatang.

Sifat pasar aset digital yang terfragmentasi tetap menjadi hambatan yang signifikan, dengan sedikit inisiatif yang maju melampaui tahap eksperimental dalam sistem internal bank. Meskipun potensi mata uang digital dan aset tokenisasi cukup besar, kurangnya kohesi pasar telah mencegah banyak proyek mencapai implementasi praktis dalam skala yang lebih besar.





Bank sentral juga bereksperimen dengan CBDC grosir untuk pembayaran lintas batas, tetapi pengujiannya biasanya terbatas pada kelompok kecil dan tertutup. Integrasi simpanan token atau CBDC grosir sangat penting untuk keberhasilan perdagangan dan penyelesaian transaksi obligasi token. Kerigan menekankan bahwa:

Untuk menjalankan transaksi obligasi tokenisasi dengan sukses, Anda memerlukan aset dan uang tunai. Tidak cukup hanya dengan pengiriman atau pembayaran, Anda memerlukan keduanya untuk memastikan penyelesaian yang lancar.

Industri keuangan sangat menantikan tahap baru transaksi aset digital langsung ini, dengan harapan bahwa hal ini akan memberikan momentum yang diperlukan untuk mendorong tokenisasi dan mata uang digital ke dalam ekosistem keuangan utama.

.@Money2020 telah berakhir di Vegas, tempat kami menyaksikan bagaimana lembaga mengubah masa depan keuangan.

Swift @cneti59 bergabung dengan panel dinamis, berbagi wawasan tentang bagaimana bentuk baru#AIdan teknologi peningkatan privasi dapat membantu lembaga melawan penipuan.… pic.twitter.com/3hYfe29s8J

— Swift (@swiftcommunity) 1 November 2024