Perdagangan mata uang kripto peer-to-peer (P2P) adalah praktik pembelian dan penjualan mata uang digital tanpa memerlukan pihak ketiga. Perdagangan P2P memungkinkan pembeli dan penjual menetapkan harga, memilih mitra, dan memutuskan kapan akan berdagang. Hal ini juga memungkinkan pedagang yang rajin dan berpengalaman untuk menemukan dan memanfaatkan kondisi perdagangan yang menguntungkan dan sesuai dengan kebutuhan mereka.
Pasar mata uang kripto P2P memfasilitasi pertukaran langsung mata uang kripto antar pengguna individu. Tidak ada otoritas pusat atau perantara pihak ketiga, sehingga perdagangan P2P memberi pengguna kontrol lebih besar atas dana mereka dan memungkinkan mereka melindungi identitas mereka selama transaksi.
Terlepas dari manfaatnya, ada juga risiko terkait perdagangan P2P yang harus diwaspadai pengguna sebelum mencoba fitur ini. Risiko umum yang dihadapi pedagang adalah bukti pembayaran palsu, penipuan tolak bayar, transfer palsu, serangan man-in-the-middle, triangulasi penipuan, dan spoofing.
Apakah perdagangan P2P aman?
Seperti halnya jenis perdagangan apa pun, perdagangan P2P memiliki risiko yang cukup besar, yang bervariasi tergantung pada bursa dan langkah-langkah keamanannya. Meskipun bursa lama menghadapi risiko pencurian dan penipuan yang lebih tinggi, banyak platform perdagangan P2P baru yang telah meningkatkan langkah keamanannya secara signifikan.
Misalnya, pertukaran P2P teratas saat ini biasanya memiliki layanan escrow, pembaruan keamanan rutin, dan proses verifikasi identitas yang ketat (dan tindakan lainnya) untuk menjaga keamanan pengguna.
Namun, bahkan dengan perlindungan yang tepat, semua aktivitas perdagangan mengandung risiko — dan perdagangan P2P tidak terkecuali.
Apa sajakah penipuan P2P yang umum?
Bukti pembayaran atau SMS palsu
Penipu dapat mengubah tanda terima secara digital untuk meyakinkan Anda bahwa mereka mengirim pembayaran dan menipu Anda agar membuka kunci mata uang kripto tersebut untuk mereka. Salah satu contohnya adalah SMS phishing, di mana penjahat memalsukan pesan teks untuk memberi tahu korban bahwa mereka telah menerima pembayaran.
Cara menghindari penipuan ini: Sebagai penjual, Anda hanya boleh membuka kunci transaksi setelah memeriksa apakah pembayaran sudah ada di dompet atau rekening bank Anda.
Penipuan tagihan balik
Pelaku kejahatan dapat menggunakan tagihan balik pada platform pembayaran untuk membatalkan pembayaran mereka setelah menerima aset Anda. Dalam banyak kasus, mereka mencoba membayar melalui rekening pihak ketiga. Beberapa metode pembayaran seperti cek dan dompet online memungkinkan tolak bayar lebih mudah.
Cara menghindari penipuan ini: Jangan menerima pembayaran dari rekening pihak ketiga. Jika itu terjadi, ajukan klaim terhadap platform dan lakukan pengembalian dana ke akun pembeli.
Pemindahan yang salah
Seperti halnya penipuan tolak bayar, penipu mungkin mencoba mencuri aset Anda dengan menghubungi banknya untuk melaporkan transaksi yang salah dan meminta agar transaksi tersebut dibatalkan. Beberapa penipu bahkan mungkin menekan Anda untuk tidak melaporkan kejadian tersebut dengan menggunakan taktik menakut-nakuti, seperti memperingatkan Anda bahwa menjual mata uang kripto adalah ilegal.
Cara menghindari penipuan ini: Jangan terintimidasi oleh taktik menakut-nakuti. Kumpulkan bukti secara sistematis, seperti tangkapan layar, korespondensi dan hubungan Anda dengan penjahat tersebut.
Serangan man-in-the-middle
Dalam serangan man-in-the-middle, aktor jahat berada di antara pengguna dan aplikasi, organisasi, atau individu lain dan berkomunikasi atas nama mitra tersebut untuk mencuri aset atau informasi sensitif seperti kunci pribadi. Tiga jenis utama serangan man-in-the-middle adalah penipuan percintaan, permohonan investasi, dan belanja e-commerce.
Penipuan romantis. Dalam situasi ini, penipu berpura-pura menjalin hubungan online dengan korbannya. Begitu mereka mendapatkan kepercayaan dari korban, mereka akan membujuk korban untuk membantu korban memecahkan masalah keuangan mereka dengan sejumlah uang atau mata uang kripto, atau membagikan informasi sensitif seperti kunci pribadi. Terakhir, mereka akan memutuskan semua kontak dengan korban setelah mereka mencapai tujuan jahatnya.
Penipuan investasi. Penipuan investasi melibatkan penjahat yang mendekati dan berhasil meyakinkan korbannya untuk berinvestasi pada bisnis tertentu. Sebagai "perantara" antara korban dan peluang investasi, penipu dapat mentransfer uang pengguna ke mana pun mereka inginkan dengan kedok "berinvestasi" untuk mereka.
Penipuan e-niaga. Penipuan e-commerce mengharuskan penipu menyamar sebagai penjual online yang menawarkan barang yang diinginkan dengan harga diskon. Para penipu bersikeras bahwa korbannya perlu melakukan pembayaran mata uang kripto ke dompet mereka, dan setelah ini selesai, mereka akan menghilang tanpa mengirimkan produk yang mereka janjikan.
Cara menghindari penipuan ini: Jangan menanggapi permintaan perdagangan di platform media sosial apa pun. Batasi komunikasi dengan rekanan Anda pada platform resmi sebelum dan selama perdagangan.
Penipuan segitiga
Penipuan segitiga melibatkan dua pelaku kejahatan yang menerima dua pesanan dari penjual yang sama hampir secara bersamaan, yang pada akhirnya membingungkan penjual dan melepaskan lebih banyak mata uang kripto daripada yang dibayarkan.
Misalnya, Pembeli A menerima pesanan mata uang kripto senilai 5.000 BUSD (Pesanan A), sedangkan Pembeli B menerima pesanan senilai setara dengan 6.000 BUSD (Pesanan B).
Pembeli B kemudian mentransfer 5.000 BUSD ke penjual, sementara Pembeli A menandai Pesanan A telah dibayar. Penjual kemudian melepaskan mata uang kripto tersebut ke Pembeli A, sehingga menyelesaikan Pesanan A seharga 5.000 BUSD. Pembeli B mengirimkan 1.000 BUSD lagi kepada penjual, memberikan bukti pembayaran atas 5.000 BUSD yang mereka terima dari Pembeli A ditambah 1.000 BUSD, dan memaksa penjual untuk melepaskan aset digital sesuai Pesanan B.
Ketika keadaan sudah tenang, ternyata penjual telah mengeluarkan cryptocurrency senilai 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD tetapi hanya dibayar 6.000 BUSD.
Cara menghindari penipuan ini: Selalu pastikan untuk memeriksa rekening bank atau dompet Anda untuk mengonfirmasi bahwa Anda telah menerima pembayaran penuh untuk semua transaksi P2P yang tertunda.
Penipuan
Spoofing adalah jenis serangan berbahaya di mana penipu menggunakan profil palsu untuk mengelabui pengguna agar mengirimkan aset atau informasi kepada mereka. Misalnya, pelaku kejahatan dapat menyamar sebagai perwakilan layanan pelanggan platform P2P untuk mendapatkan akses ke informasi pribadi atau akun mata uang kripto.
Cara menghindari penipuan ini: Beberapa penipu mungkin mengirimkan peringatan keamanan palsu tentang akun Anda melalui email atau pesan teks. Saat memeriksa pesan, jangan klik tautan yang tidak dikenal sebelum Anda memverifikasi sumbernya. Anda juga sebaiknya hanya mencari bantuan dari bursa P2P resmi.
Bagaimana mengidentifikasi risiko
Sebelum berdagang
Periksa profil iklan P2P. Saring kandidat perdagangan potensial sebelum Anda melakukan perdagangan dengan salah satu dari mereka. Beberapa hal yang perlu diingat saat melihat profil P2P adalah:
Jumlah transaksi: Jumlah transaksi yang rendah tidak selalu buruk, namun jumlah transaksi yang diselesaikan dalam jumlah besar dapat menjadi tanda pihak P2P yang dapat dipercaya.
Tingkat penyelesaian: Pertimbangkan kembali jika tingkat ini di bawah 80% karena ini mungkin menunjukkan bahwa pedagang memiliki kebiasaan untuk mundur dari perdagangan.
Masukan Penjual atau Pengguna: Sedikit ulasan positif atau banyak ulasan negatif mungkin menunjukkan risiko transaksi yang lebih tinggi.
Periksa iklan dengan cermat. Evaluasi setiap iklan P2P untuk menentukan apakah iklan tersebut memenuhi kebutuhan dan sasaran Anda. Tinjau harga, jumlah, metode pembayaran yang diterima, batasan (seperti batas transaksi), dan syarat dan ketentuan lainnya. Misalnya, perbedaan yang terlalu besar antara harga P2P dan harga pasar di platform perdagangan lain adalah hal yang mencurigakan.
Saat berdagang
Selalu berhati-hati saat berinteraksi dengan pembeli P2P. Tanda-tanda bahayanya antara lain:
Pembeli mendesak Anda untuk membuka kunci mata uang kripto.
Pembeli meminta informasi yang tidak perlu.
Pembeli tidak merespon.
Pembeli meminta pinjaman dari Anda.
Pembeli membayar kurang dari jumlah yang disepakati dalam pesanan.
Pembeli membayar lebih dari jumlah yang disepakati dalam pesanan.
Pembeli memerlukan komunikasi di luar platform P2P.
Pembeli meminta pembayaran melalui pihak ketiga.
Selalu waspada saat berinteraksi dengan penjual P2P. Tanda-tanda bahayanya antara lain:
Penjual meminta Anda untuk membatalkan pesanan setelah Anda membayar.
Pedagang memerlukan komunikasi di luar platform P2P.
Penjual meminta Anda untuk berdagang di luar platform P2P.
Penjual meminta Anda membayar komisi tambahan.
Setelah transaksi
Saat berinteraksi dengan pembeli P2P, tanda bahayanya meliputi:
Pembeli belum menerima properti yang Anda bayarkan.
Cek dari pembeli terpental.
Rekening bank Anda diblokir setelah menerima pembayaran dari pembeli.
Pembeli melakukan tagihan balik melalui bank mereka setelah Anda mentransfer kripto Anda kepada mereka.
Kiat umum untuk melindungi diri Anda dari penipuan
Berdaganglah di platform yang memiliki reputasi baik
Pilih platform P2P teratas yang memberikan fitur keamanan yang kuat kepada pengguna. Fitur populer meliputi:
Fitur manajemen risiko. Platform yang menerapkan persyaratan khusus sebelum membeli atau menjual dapat membantu mengurangi iklan yang tidak aktif, tidak dapat diandalkan, atau berkualitas rendah. Lebih baik lagi, harus ada logika pencocokan pesanan yang canggih untuk mencocokkan pengguna dengan pedagang tepercaya dan hanya penjual terverifikasi, serta algoritme manajemen risiko untuk memantau aktivitas mencurigakan.
Beberapa algoritme bahkan dioptimalkan untuk membatasi aktivitas perdagangan calon pelaku kejahatan. Selain itu, membatasi penarikan atau penundaan dapat membantu melindungi dana pengguna.
Ketahui protokol pelanggan Anda (KYC). Platform P2P dengan protokol KYC dapat membantu pemula menemukan mitra dagang yang dapat dipercaya dengan menerapkan verifikasi identitas pengguna. Hal ini memungkinkan pemula untuk melakukan perdagangan dengan pedagang terverifikasi yang memiliki rekam jejak dan sumber dana yang dapat diandalkan.
Layanan eskrow. Layanan escrow menyediakan cara yang aman bagi pembeli dan penjual untuk bertukar barang atau aset. Pihak ketiga yang tepercaya — biasanya platform P2P — menangani pertukaran dana antar pihak yang bertransaksi untuk memastikan transaksi yang aman dan adil.
Dukungan pelanggan. Meskipun transaksi P2P biasanya beroperasi tanpa perantara, tim dukungan pelanggan platform P2P masih dapat melakukan intervensi jika pengguna mengalami masalah dengan transaksi tersebut.
Pembayaran otomatis. Metode pembayaran otomatis baru memungkinkan platform P2P untuk secara otomatis memproses pembukaan kunci mata uang kripto yang disimpan di escrow tanpa memerlukan intervensi manual. Pembeli dapat segera menerima aset yang baru dibeli, dan penjual tidak perlu memeriksa setiap pembayaran pesanan atau membuka kunci aset secara manual.
Fitur pemblokiran. Fitur pemblokiran memungkinkan Anda memblokir pengguna yang mencurigakan — jika Anda mengalami pengalaman tidak menyenangkan dengan seseorang, Anda dapat memblokir pengguna tersebut dan mencegah mereka berbisnis dengan Anda lagi.
Berkomunikasi hanya di platform
Hindari menghubungi calon mitra dagang di situs web yang mencurigakan dan berhati-hatilah dengan harga yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Selain itu, berkomunikasi menggunakan saluran eksternal memudahkan penipu untuk membantah Anda dan menyangkal pernah terjadi transaksi.
Periksa kembali transaksi Anda
Ingatlah untuk memverifikasi semua informasi dari rekanan Anda saat melakukan perdagangan peer-to-peer. Tinjau secara menyeluruh semua kuitansi dan transaksi untuk memastikan tidak ada yang diubah secara digital. Berikut beberapa tips untuk mengidentifikasi bukti pembayaran palsu:
Teks yang tumpang tindih
Warna berbeda
Gaya font yang berbeda
Perbedaan ukuran
Anda juga dapat menggunakan alat forensik gambar online gratis. Telusuri “detektor gambar yang dirusak” atau “alat forensik gambar yang diubah” untuk menggunakan alat ini.
Ambil tangkapan layar
Catat semua bukti komunikasi dan transaksi jika Anda perlu mengajukan banding.
Memiliki iklan yang ditargetkan
Jika Anda memiliki jaringan mata uang kripto yang mapan, pastikan iklan Anda hanya menjangkau orang-orang yang ingin Anda ajak bertransaksi. Sembunyikan iklan Anda dan hanya bagikan dengan orang-orang tertentu — ini bisa saja orang-orang yang sudah Anda kenal dan percayai, atau pengguna yang pernah sukses berurusan dengan Anda di masa lalu. Menyembunyikan iklan juga dapat membantu jika Anda ingin melakukan transaksi dalam jumlah besar.
Blokir pihak yang mencurigakan
Blokir secara proaktif pengguna yang melakukan transaksi suboptimal dengan Anda untuk melindungi Anda dari penipuan atau perilaku lain yang dapat mengganggu pengalaman perdagangan Anda.
Keluhan
Jika Anda mengalami masalah, carilah dukungan pelanggan dan ajukan keluhan. Ingatlah untuk memberikan semua bukti terkait transaksi Anda agar dukungan pelanggan dapat membantu Anda dengan lebih baik.
Ringkasan
Untuk melindungi aset Anda, penting untuk tetap waspada terhadap potensi risiko yang terkait dengan perdagangan P2P. Hal ini mencakup memahami syarat dan ketentuan perjanjian apa pun, waspada terhadap tanda bahaya, dan menggunakan platform dengan fitur keselamatan yang kuat.
Harap berhati-hati saat melakukan transaksi P2P dan hubungi dukungan pelanggan jika Anda memiliki kekhawatiran. Dengan memperhatikan dan mengambil tindakan pencegahan yang diperlukan, Anda dapat menikmati manfaat penuh dari transaksi P2P.