Judul asli: Kejahatan dan Kripto: Langkah Konkrit Mengatasi Pencucian Uang
Penulis asli: Michele Korver & Jai Ramaswamy
Sumber asli: https://a16zcrypto.com/
Disusun oleh: Mars Finance, Daisy
Liputan media arus utama mengenai mata uang kripto cenderung berfokus pada tuduhan besar mengenai aktivitas keuangan terlarang, terutama ketika mata uang kripto digunakan untuk mencuci hasil peretasan, serangan ransomware, atau aktivitas kejahatan dunia maya lainnya. Sebagai mantan jaksa yang telah menghabiskan sebagian besar karir mereka untuk menghukum penjahat, termasuk pelaku pencucian uang, kepentingan kami bukan untuk menjadi berita utama, namun untuk membantu Kongres dan pembuat kebijakan lainnya menentukan tindakan mana yang paling efektif dalam menangkap pelaku kejahatan dan membatasi aktivitas keuangan ilegal di negara tersebut. industri cryptocurrency yang sedang berkembang. Singkatnya, pemerintah AS harus mengambil tindakan terhadap perilaku kriminal para penjahat asing karena mereka adalah ancaman utama. Berikut beberapa saran tentang cara mengatasinya.
Mari kita bahas dua topik penting dalam menangani pencucian uang dalam mata uang kripto.
Pertama, memberantas pencucian uang sangatlah sulit. Para pelaku pencucian uang meniru aktivitas yang sah untuk menyembunyikan aliran keuangan ilegal agar tidak terlihat. Untuk melakukannya, mereka memanfaatkan celah-celah tersembunyi dalam sistem keuangan dan menggunakan berbagai teknik keuangan. Tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua jenis kejahatan ini, baik di dunia keuangan tradisional maupun dalam ekosistem mata uang kripto. Mengungkap skema keuangan ilegal apa pun, termasuk yang melibatkan mata uang kripto, membutuhkan keterampilan forensik dan waktu.
Kedua, dan mungkin yang lebih penting, pencucian uang bukanlah akar dari aktivitas kriminal. Pencucian uang memfasilitasi keuntungan dari kejahatan yang mendasarinya. Pencucian uang digunakan untuk "membersihkan" hasil kejahatan: bayangkan Walter White dalam (Breaking Bad), yang membeli tempat cuci mobil untuk menyembunyikan keuntungannya dari penjualan sabu. Maka, tidak mengherankan bahwa pencucian uang bukan hanya masalah yang unik dalam mata uang kripto. Pencucian uang dan keuangan gelap telah lama menjadi masalah signifikan dalam keuangan tradisional—misalnya, tindakan terbaru yang diambil oleh FinCEN dan Departemen Kehakiman terhadap TD Bank mengungkapkan bahwa tiga jaringan pencucian uang yang berbeda memindahkan $670 juta melalui bank tersebut selama beberapa tahun.
Tapi begini masalahnya: kita tidak melarang mobil karena perampok bank menggunakannya sebagai kendaraan pelarian. Demikian pula, secara luas disepakati bahwa kita tidak seharusnya menuntut programmer karena mengembangkan perangkat lunak. Ransomware dan kejahatan siber lainnya sudah ada sebelum mata uang kripto dan menggunakan berbagai teknik, seperti "money mule" dan pencairan PIN, untuk mencuci uang. Tanpa mata uang kripto, keuntungan dari serangan ransomware hanya akan mendorong segelintir penjahat yang menggunakan mata uang kripto ke alat lain untuk memindahkan atau menyembunyikan hasil curian mereka.
Pada intinya, ini adalah masalah keamanan siber yang berasal dari setidaknya tiga faktor: kerentanan dalam infrastruktur digital penting kita; penggunaan penyedia hosting "antipeluru" yang beroperasi di luar jangkauan otoritas AS; dan ransomware-as-a-service. Faktor-faktor ini tidak hanya berlaku untuk mata uang kripto. Mengkhususkan mata uang kripto—baik melalui undang-undang restriktif baru maupun yang disebut taktik hukum—akan tidak adil bagi jutaan warga negara Amerika yang taat hukum yang menggunakan teknologi blockchain, dan dapat menimbulkan kerugian yang lebih besar dengan mendorong perdagangan kripto secara ilegal atau ke sudut-sudut gelap sistem keuangan global tradisional.
Mengakui fakta-fakta yang sulit ini bukan berarti menerima kekalahan. Namun, ini berarti kita harus bekerja keras untuk memahami cara mengekang arus aktivitas kripto ilegal. Kabar baiknya, sebagian besar upaya ini telah dilakukan oleh firma analisis blockchain dan lembaga penegak hukum, berkat transparansi dan auditabilitas sebagian besar transaksi blockchain. Kita tahu, misalnya, bahwa mayoritas aktivitas keuangan ilegal dalam ekosistem mata uang kripto dilakukan hanya melalui segelintir bursa yang berlokasi di yurisdiksi dengan rezim anti pencucian uang yang lemah atau bahkan tidak ada. Kita juga tahu bahwa aktivitas ini seringkali dilakukan oleh aktor asing yang tidak dapat ditindaklanjuti melalui mekanisme penegakan hukum AS yang ada. Oleh karena itu, upaya untuk membuat undang-undang yang mengatur transaksi peer-to-peer antara individu swasta dengan cara yang sama seperti bank dan lembaga perantara keuangan lainnya pada akhirnya gagal mengatasi inti permasalahan.
Jadi, apa yang seharusnya dilakukan pemerintah AS? Pemerintah AS harus merespons perilaku kriminal dengan terus memperkuat ketahanan infrastruktur digital penting kita, sekaligus memperluas kewenangan Departemen Keuangan untuk memerangi aktor jahat asing. Kami mendukung tiga perluasan tersebut—kebetulan, Departemen Keuangan juga mendukungnya. Kami akan membahas masing-masing proposal ini secara detail, tetapi secara ringkas, proposal-proposal tersebut adalah:
Mengubah Undang-Undang Kekuatan Ekonomi Darurat Internasional (IEEPA) dan Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) untuk secara tegas mengizinkan yurisdiksi ekstrateritorial dalam keadaan tertentu;
Memperkuat kemampuan penegakan hukum Departemen Keuangan untuk mengatasi kegagalan kepatuhan;
Memperluas pembagian informasi antara pemerintah dan sektor swasta.
Hentikan penjahat asing menggunakan tempat tinggal mereka di luar negeri untuk menghindari hukum
Pertama, Kongres harus mengesahkan undang-undang yang menegaskan bahwa Undang-Undang Kekuatan Ekonomi Darurat Internasional (IEEPA) berlaku untuk perilaku di luar negeri dari setiap entitas yang memiliki hubungan signifikan di Amerika Serikat. IEEPA telah memberi wewenang kepada Departemen Keuangan untuk menjatuhkan sanksi kepada pelaku kejahatan asing, dan Departemen Keuangan telah menggunakan undang-undang tersebut untuk secara efektif memerangi pencucian uang dan kejahatan siber. Pemberian yurisdiksi ekstrateritorial secara eksplisit akan memungkinkan Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri (OFAC) Departemen Keuangan untuk secara jelas mengatur transaksi luar negeri yang memengaruhi pasar AS. OFAC kemudian dapat mengambil tindakan terhadap entitas yang menjalin hubungan dengan bisnis AS yang beroperasi di luar negeri, atau entitas yang menyediakan layanan kepada penduduk AS.
Perubahan ini mencegah penyedia layanan aset virtual dan platform aset digital yang tercakup memilih untuk mendirikan usaha di negara asing guna melakukan arbitrase yurisdiksi guna menghindari regulasi. Proposal ini tidak akan berdampak negatif terhadap bisnis mata uang kripto yang sah atau aktivitas keuangan sah yang dilakukan melalui bisnis tersebut, juga tidak akan merusak arsitektur blockchain yang terdesentralisasi, yang sangat penting untuk menjaga keamanan dan ketahanannya.
Menetapkan aturan yang jelas juga dapat membantu mencegah pelaku kejahatan dengan menggabungkan praktik dan panduan terkini dari Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) Departemen Keuangan ke dalam undang-undang atau peraturan. Misalnya, meskipun panduan aset virtual FinCEN tahun 2019 merupakan peta jalan paling jelas yang diberikan regulator kepada industri, mengkodifikasikannya ke dalam peraturan dapat menghilangkan ketidakpastian yang dipicu oleh litigasi sejak diterbitkan.
Selain itu, FinCEN telah menegaskan bahwa Undang-Undang Kerahasiaan Bank (Bank Secrecy Act/BSA) berlaku untuk perusahaan pengirim uang di luar Amerika Serikat ketika perusahaan pengirim uang tersebut (termasuk bursa mata uang kripto terpusat) menjalankan seluruh atau sebagian besar bisnisnya di Amerika Serikat. Mengkodifikasi standar ekstrateritorialitas ini ke dalam undang-undang dapat menghilangkan risiko litigasi atas isu-isu yang belum diuji di pengadilan. Hal ini akan memungkinkan pihak berwenang untuk lebih agresif dalam mengejar pelaku kejahatan asing. Amandemen juga dapat dirancang untuk memungkinkan entitas asing yang tercakup mematuhi persyaratan yurisdiksi asal mereka, dengan syarat persyaratan tersebut memenuhi standar minimum tertentu, seperti yang ditetapkan oleh Gugus Tugas Aksi Keuangan (Financial Action Task Force/FATF).
Memperkuat kapasitas penegakan hukum Departemen Keuangan untuk mengatasi kegagalan kepatuhan, khususnya oleh entitas yang beroperasi di negara-negara tanpa regulasi yang ditetapkan.
Ketidakpatuhan oleh bursa, ATM, dan penyedia layanan keuangan lainnya merupakan risiko keuangan ilegal terbesar dalam industri blockchain. Penerapan sanksi berat atas kegagalan regulasi dan pelanggaran pidana akan membantu mencegah bisnis layanan keuangan yang menyediakan jalur masuk dan keluar mata uang fiat ke ekosistem blockchain dari memfasilitasi pencucian uang dan penghindaran sanksi.
Tentu saja, meskipun pemerintah memiliki kemampuan untuk menggunakan kewenangan yang ada guna mengatasi kegagalan ini, lembaga-lembaga penegak hukum tetap harus memiliki sumber daya yang memadai untuk menegakkan hukum. Sederhananya, kita tidak dapat memerangi perilaku ilegal tanpa orang dan perangkat yang tepat. Selain tindakan penegakan hukum, kami merekomendasikan peningkatan hukuman pidana dan penyediaan dana tambahan bagi Departemen Keuangan dan lembaga penegak hukum terkait untuk menarik dan mempertahankan personel serta meningkatkan akses pemerintah terhadap blockchain dan perangkat analisis data.
Jumlah staf FinCEN yang bertanggung jawab untuk mengawasi kepatuhan di seluruh industri, sejujurnya, terlalu kecil. Terdapat kesamaan dengan upaya awal penanggulangan kejahatan siber: Upaya awal untuk memerangi kejahatan siber melibatkan unit-unit khusus yang memiliki keahlian dalam menyelidiki pelanggaran ini, tetapi unit-unit ini dengan cepat kewalahan dengan banyaknya kasus. Seiring dengan semakin tersedianya perangkat forensik siber khusus dan pelatihan staf untuk menggunakannya, efektivitas penegakan hukum pun meningkat. Demikian pula, analisis blockchain seharusnya tidak lagi menjadi spesialisasi forensik dalam lembaga penegak hukum; analisis tersebut seharusnya menjadi alat dasar yang digunakan oleh semua penyidik.
Memperluas pertukaran informasi antar lembaga terkait dan pelaku sektor swasta
Peretasan terkait keamanan siber dan pencurian aset digital merupakan sumber pendanaan yang diketahui bagi aktor negara yang dikenai sanksi seperti Korea Utara (DPRK). Pertukaran informasi yang cepat antara sektor swasta dan publik sangat penting untuk mengatasi masalah ini. Badan-badan federal harus membentuk mekanisme pertukaran informasi secara real-time dan kelompok kerja khusus untuk melibatkan sektor swasta dan publik dalam menanggapi insiden keamanan siber, termasuk insiden peretasan platform, jembatan, dan aplikasi aset digital oleh DPRK. FinCEN dapat menyediakan hotline 24/7 yang serupa dengan yang digunakan untuk insiden peretasan email bisnis, terutama terkait serangan ransomware. Informasi yang diperoleh melalui mekanisme ini dapat dibagikan dengan badan investigasi agar mereka dapat segera mengambil tindakan untuk membekukan aset jika memungkinkan.
Selain mengatasi realitas kejahatan siber, ketiga proposal ini memiliki keuntungan tambahan karena bersifat "netral teknologi". Proposal ini juga akan membantu pemerintah memberantas pencucian uang dalam sistem keuangan tradisional.
Tak ada yang lebih ingin menangani pelanggaran yang melibatkan mata uang kripto selain pelaku industri yang bertanggung jawab. Namun, penerapan pembatasan regulasi yang luas dan tidak layak secara teknologi maupun realistis dapat mendorong inovasi di luar negeri dan menyebabkan peningkatan, bukan penurunan, pencucian uang mata uang kripto.
Mata uang kripto — sebuah teknologi yang berpotensi memberi kita sistem keuangan global yang lebih murah, lebih cepat, dan internet yang lebih adil — harus berakar di Amerika. Mata uang kripto adalah teknologi baru, dan seperti semua teknologi lainnya, ia dapat digunakan untuk kebaikan atau keburukan. Mata uang kripto pada dasarnya tidak kriminal — tanyakan saja kepada jutaan warga Amerika yang taat hukum yang menggunakannya dan banyak wirausahawan yang memulai bisnis dengannya. Jadi, mari kita berhenti memperlakukannya seperti kejahatan dan mulai bekerja sama untuk menemukan solusi praktis atas potensi ancaman ini.