TD Bank telah menerima denda lebih dari $3 miliar karena memfasilitasi transfer uang terkait dengan pertukaran mata uang kripto di Britania Raya (UK) dan Kolombia, yang menimbulkan kekhawatiran tentang pengelolaan arus keuangan terkait aset digital.
Mari kita lihat semua detailnya di bawah ini.
Operasi yang terkait dengan pertukaran kripto di Inggris Raya (UK) dan Kolombia yang dituduh: denda maksimal
TD Bank, salah satu lembaga keuangan terbesar dan terkenal di dunia, baru-baru ini menjadi sorotan karena denda yang besar.
Yang terbaru ini berasal dari keterlibatan dalam transaksi perbankan yang terkait dengan dua perusahaan mata uang kripto anonim, satu berpusat di Inggris Raya dan lainnya di Kolombia.
Menurut laporan Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), lembaga perbankan tersebut memfasilitasi transaksi senilai lebih dari satu miliar dolar.
Dengan demikian timbul pertanyaan tentang kemungkinan pelanggaran dalam pemantauan pencucian uang dan praktik ilegal lainnya.
Pada tanggal 10 Oktober, TD Bank setuju untuk membayar denda rekor lebih dari 3 miliar dolar di Amerika Serikat.
Selain sanksi ini, bank tersebut juga sepakat untuk membatasi ekspansinya di Amerika Serikat, menanggapi tuduhan terkait kurangnya pengawasan terhadap pengendalian aliran uang oleh organisasi kriminal.
Dana ini, sebagaimana ditunjukkan dalam laporan, sebagian besar berasal dari dua bursa mata uang kripto, yang aktivitasnya melibatkan yurisdiksi yang dianggap berisiko tinggi, seperti Kolombia.
Keterlibatan platform mata uang kripto
Menurut laporan FinCEN, sebagian besar transaksi yang dikelola oleh TD Bank terkait dengan perusahaan yang diidentifikasi sebagai “Kelompok Pelanggan C”.
Yang terakhir melakukan transfer bank senilai lebih dari satu miliar dolar, menerima 90% dana dari bursa mata uang kripto yang berpusat di Inggris.
Pada saat yang sama, 60% dari transaksi keluar diarahkan ke lembaga keuangan Kolombia yang menawarkan layanan terkait aset digital.
Jenis transaksi ini telah menimbulkan kekhawatiran tentang transparansi operasi TD Bank. Menurut FinCEN, bank tersebut tidak memiliki informasi terperinci mengenai sumber dana atau pelaku yang terlibat, namun tetap memfasilitasi operasi tersebut.
Di antara kekhawatiran utama adalah kemungkinan bahwa dana ini telah digunakan untuk kegiatan ilegal, seperti pencucian uang atau pembiayaan kejahatan terorganisasi.
Volume transaksi yang terkait dengan “Kelompok Pelanggan C” ternyata jauh lebih tinggi daripada yang awalnya didokumentasikan selama fase orientasi perusahaan di TD Bank.
Rata-rata, perusahaan tersebut memindahkan lebih dari 100 juta dolar per bulan melalui transfer bank. Banyak di antaranya memfasilitasi perdagangan mata uang kripto di pasar yang sangat berisiko, seperti Kolombia, Tiongkok, dan beberapa negara di Timur Tengah.
Antara tahun 2022 dan 2023, TD Bank mengelola lebih dari 650 juta dolar dalam transaksi untuk “Customer Group C”. Dengan demikian, ia menerima dana dari bursa mata uang kripto internasional.
Yang semakin menimbulkan kecurigaan adalah tidak jelasnya tujuan spesifik transaksi dan identitas akhir pelaku operasi.
Meskipun ada kekurangan ini, TD Bank terus memproses transfer tersebut. Termasuk 420 juta dolar yang ditujukan untuk lembaga keuangan Kolombia yang menawarkan layanan terkait mata uang kripto.
Penutupan unit kripto TD Bank
TD Bank bukanlah perusahaan baru di dunia mata uang kripto.
Pada bulan Maret 2022, unit investasinya, TD Cowen, telah meluncurkan sayap khusus, Cowen Digital, untuk menawarkan klien institusional kesempatan mengakses pasar aset digital. Di antaranya adalah mata uang kripto seperti Bitcoin dan Ether.
Namun, pada Juni 2023, TD Bank tiba-tiba menutup unit kriptonya, tanpa memberikan rincian yang jelas tentang alasan di balik keputusan ini. Penutupan tersebut terjadi beberapa bulan setelah akuisisi Cowen Bank oleh grup TD senilai 1,3 miliar dolar.
Banyak analis berspekulasi bahwa penutupan unit kripto TD Cowen mungkin terkait dengan runtuhnya beberapa perusahaan mata uang kripto besar yang terjadi pada tahun 2022.
Serta tekanan regulasi yang semakin ketat pada pasar keuangan Amerika Serikat pada tahun 2023.
Krisis perbankan yang mengguncang sektor keuangan pada tahun yang sama mungkin telah berkontribusi pada pemikiran ulang strategi bisnis TD Bank di sektor aset digital.
Kasus TD Bank menyoroti kesulitan yang dihadapi bank-bank tradisional dalam mengelola peningkatan mata uang kripto. Lebih jauh, kasus ini menggarisbawahi kompleksitas pemantauan transaksi yang terkait dengan aset digital.
Dengan melibatkan yurisdiksi berisiko tinggi seperti Kolombia dan China, ketakutan memfasilitasi operasi terlarang tumbuh secara eksponensial.
Lebih jauh lagi, ketidakjelasan yang melingkupi banyak bursa mata uang kripto semakin mempersulit tugas lembaga keuangan tradisional dalam menjaga transparansi dan kontrol atas operasi perbankan.
Otoritas regulasi memberikan tekanan yang semakin besar untuk memastikan bahwa bank secara efektif memantau aliran uang yang terkait dengan mata uang kripto. Oleh karena itu, mereka menerapkan kontrol yang ketat dan meningkatkan teknologi deteksi.
Namun, kasus TD Bank menunjukkan bahwa masih ada jalan panjang yang harus ditempuh sebelum sektor keuangan dapat sepenuhnya beradaptasi dengan evolusi pasar aset digital yang sedang naik daun tanpa risiko pelanggaran serius terhadap peraturan anti pencucian uang.
