Anda melihat masa depan, dan sejujurnya juga masa kini perbankan dengan daftar 5 neobank terbaik kami di tahun 2024 (terkadang juga disebut sebagai "neo bank" atau "bank digital"). Masing-masing platform digital ini, mulai dari layanan Revolut yang dapat diakses secara global hingga fokus Monzo pada perbankan pribadi, mencoba menggoyahkan perbankan tradisional dengan efisiensi berbasis teknologi dan kepuasan pelanggan. 

Sejujurnya, di dunia modern, setiap orang harus mengeksplorasi bank-bank baru ini lebih jauh dan mungkin mempertimbangkan kembali di mana menyimpan uang mereka.

Sorotan utama:

1. Revolut - Raksasa Inggris dengan kenyamanan tak tertandingi

2. N26 - Akun tanpa biaya dengan pengalaman pengguna yang mengesankan

3. Bijaksana - Neobank untuk bisnis internasional

4. Monzo - Melayani kebutuhan perbankan pribadi

5. Chime - Raksasa fintech Amerika dengan lebih dari 50.000 ATM bebas biaya

5 neobank terbaik: Menjelajahi platform perbankan digital teratas untuk tahun 2024

Pada bagian berikut, kita akan memeriksa neobank terbaik yang tersedia saat ini dan menjelajahi fitur-fitur utamanya.

1. Revolut - Raksasa Inggris dengan kenyamanan tak tertandingi

Meskipun Anda mungkin mengenali Revolut sebagai bank baru terkenal karena biaya rendah dan layanan globalnya, yang paling menonjol adalah pertumbuhan pasarnya yang signifikan dan gangguan yang ditimbulkannya pada industri perbankan tradisional. Didirikan pada tahun 2015 dan berkantor pusat di London, Inggris dan dilisensikan oleh Bank of Lithuania, Revolut mencapai pendapatan yang mengejutkan sebesar £1,80 miliar ($2,33 miliar) pada tahun 2023.

Revolut layak mendapat tempat#1di daftar kami. Pendekatannya yang ramah konsumen menarik basis pengguna yang luas, termasuk pengguna mata uang kripto. Faktanya, Revolut mungkin adalah salah satu bank terbaik untuk pengguna kripto. Kami telah menyebutkan biayanya yang rendah, namun juga menawarkan kenyamanan dan kemampuan untuk menyimpan dan mendapatkan APY pada aset Anda.

Fitur utama:

• Akun Multi-Mata Uang: Anda dapat mengelola dan menukar lebih dari 30 mata uang dengan kurs antar bank  

• Penghematan dan Penganggaran:

  • Gudang Tabungan: Buat ruang khusus dalam akun Anda untuk menabung untuk tujuan tertentu, dan dapatkan APY dengan paket berbayar

  • Alat Penganggaran: Lacak pengeluaran, tetapkan anggaran, dan dapatkan wawasan tentang kebiasaan keuangan Anda dengan analisis terperinci  

• Investasi dan Perdagangan:

  • Investasi Saham dan ETF: Beli saham pecahan dan investasikan di berbagai saham dan ETF

  • Mata Uang Kripto dan Komoditas: Perdagangkan mata uang kripto dan komoditas seperti emas dan perak langsung di dalam aplikasi  

• Fitur Pembayaran dan Transfer:

  • Transfer Instan: Kirim uang secara instan ke pengguna Revolut lain atau ke rekening bank di seluruh dunia

  • Pengumpulan Uang Kembali: Secara otomatis menyimpan selisih dari pembelian yang dibulatkan ke dalam Gudang Tabungan Anda  

• Manfaat Perjalanan:

  • Asuransi Perjalanan: Beli asuransi perjalanan langsung melalui aplikasi

  • Akses Lounge Bandara: Akses diskon ke lounge bandara dengan paket premium

  • Penarikan ATM Internasional Bebas Biaya: Tarik tunai ke luar negeri tanpa biaya hingga batas tertentu (sesuai paket Anda)  

• Keamanan dan Kenyamanan:

  • Kartu Virtual Sekali Pakai: Hasilkan kartu virtual sekali pakai untuk transaksi online yang aman

  • Pembekuan Kartu: Mengunci kartu Anda secara instan jika salah taruh

  • Akun Tertaut: Hubungkan dan kelola beberapa rekening bank dari dalam aplikasi Revolut  

• Layanan tambahan:

  • Revolut for Teens: Kartu prabayar dengan kontrol pengeluaran untuk remaja

  • Pembayaran Grup: Bagi tagihan dengan mudah dan kumpulkan uang dari teman

  • Uang Muka Gaji: Akses sebagian gaji Anda lebih awal, tergantung kelayakan

  • Donasi Dalam Aplikasi: Donasi langsung ke badan amal melalui aplikasi  

• Layanan Pelanggan: Revolut menawarkan berbagai cara untuk menghubungi layanan pelanggan, seperti obrolan langsung dalam berbagai bahasa dan pusat bantuan online yang terperinci

2. N26 - Tidak ada akun biaya dengan pengalaman pengguna yang mengesankan

Didirikan pada tahun 2013, N26 adalah neobank Jerman yang menawarkan aplikasi seluler yang mudah digunakan dan akun tanpa biaya, serta menawarkan hingga 10 sub-akun berbeda untuk paket berbayar.

Antarmuka aplikasi terlihat sangat ramping dan bersih, dan mengirimkan pemberitahuan real-time untuk akuntabilitas dan transparansi, menjadikannya salah satu alternatif Aplikasi Tunai terbaik. Mereka telah memperkenalkan opsi penghematan, yang menunjukkan bahwa mereka memahami dengan jelas basis pelanggan mereka.

Fitur utama:

• Akun Multi-Mata Uang: Anda dapat mengelola dan menukar 35 mata uang dengan aplikasi N26 Anda  

• Rekening Bank Digital Gratis: Rekening Standar N26 gratis dan memungkinkan pengguna mengelola keuangan mereka tanpa biaya bulanan.  

• Manajemen Biaya:

  • Alat Penganggaran: Anda dapat melacak pengeluaran, menetapkan batasan, dan menerima pemberitahuan waktu nyata.

  • Sub-akun: Anda dapat membuat hingga 10 sub-akun untuk penganggaran dan penetapan sasaran yang lebih baik (hanya tersedia dengan paket berbayar)​  

• Akun Premium: N26 menawarkan beberapa akun premium, antara lain:

  • N26 Smart (€4,90/bulan): Menampilkan alat untuk belanja dan menabung. Hal ini mencakup sub-akun dan wawasan tentang pembelanjaan

  • N26 You (€9,90/bulan): Dirancang untuk perjalanan dan kebutuhan sehari-hari. Ia menawarkan asuransi perjalanan dan tidak ada biaya transaksi luar negeri

  • N26 Metal (€16,90/bulan): Akun premium dengan fasilitas tambahan, seperti kartu logam, uang kembali untuk pembelian, dan penawaran mitra eksklusif  

• Opsi Investasi: N26 memungkinkan Anda berinvestasi pada saham, ETF, dan mata uang kripto langsung melalui aplikasinya, dengan biaya perdagangan yang cukup kompetitif.  

• Manfaat Perjalanan dan Asuransi:

  • Asuransi Perjalanan: Ini mencakup biaya pengobatan, penundaan penerbangan, dan kehilangan bagasi. Namun Anda harus memiliki paket You atau Metal

  • Asuransi Ponsel: Anda mendapatkan penggantian untuk ponsel yang dicuri saat dibeli dengan kartu N26 You atau Metal.

  • Akses Lounge: Anda dapat mengakses lebih dari 1.000 lounge bandara di seluruh dunia dengan paket Metal  

• Notifikasi Real-Time dan Alat Penganggaran: Aplikasi ini menyediakan notifikasi push untuk transaksi dan wawasan tentang kebiasaan belanja Anda  

• Fitur keamanan:

  • Otentikasi Biometrik: Anda dapat mengamankan akses akun dengan sidik jari atau pengenalan wajah.

  • Kontrol Kartu: Jika Anda kehilangan kartu, Anda dapat segera membekukan dan mencairkannya, serta menonaktifkan transaksi online langsung melalui aplikasi.

  • Perlindungan Deposit: Dana Anda diasuransikan hingga €100.000  

• Layanan tambahan:

  • CASH26: Anda dapat menyetor dan menarik uang tunai di toko ritel mitra menggunakan kode batang yang dibuat di dalam aplikasi

  • Fasilitas Cerukan: Ini tersedia untuk rekening bisnis dengan tingkat bunga yang kompetitif.

  • Integrasi dengan Wise: Dapatkan manfaat dari transfer internasional berbiaya rendah dengan harga pasar menengah.

  • Perdagangan Mata Uang Kripto: Anda dapat memperdagangkan hampir 200 mata uang kripto langsung melalui aplikasi N26  

• Pengalaman pelanggan:

  • Aplikasi Ramah Pengguna: Dinilai tinggi karena desainnya yang intuitif dan pemberitahuan transaksi waktu nyata.

  • Dukungan Pelanggan: Akses dukungan melalui obrolan langsung, dengan layanan prioritas untuk paket premium​

3. Bijaksana - Neobank untuk bisnis internasional

Didirikan pada tahun 2013, Wise (sebelumnya TransferWise) adalah solusi neobanking yang berkantor pusat di London. Ini adalah pilihan bagus jika Anda mencari bank baru yang dirancang untuk bisnis internasional. Ini dianggap sebagai salah satu kartu kredit virtual gratis teratas secara keseluruhan.

Mampu menangani lebih dari 40 mata uang, Wise memberi Anda fleksibilitas untuk beroperasi lintas negara tanpa harus menghadapi (sebagian besar) kesulitan dalam konversi mata uang.

Kami juga harus menyebutkan bahwa Wise terintegrasi secara mulus dengan perangkat lunak akuntansi seperti QuickBooks dan Xero. Ini menyederhanakan pengelolaan keuangan Anda, sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang administrasi keuangan.

Fitur utama:

• Akun Multi-Mata Uang: Wise memungkinkan Anda menyimpan dan mengelola lebih dari 40 mata uang dalam satu akun. Ini bagus untuk pelancong, ekspatriat, dan bisnis yang berurusan dengan berbagai mata uang 

• Transfer Internasional Berbiaya Rendah:

  • Biaya Transparan: Wise menggunakan nilai tukar pasar menengah tanpa markup tersembunyi. Anda hanya membayar biaya rendah dan transparan yang dinyatakan dengan jelas sebelum melakukan konfirmasi transaksi

  • Kecepatan dan Efisiensi: Sekitar 50% transfer dilakukan secara instan, dan 90% diselesaikan dalam waktu 24 jam​  

• Kartu Debit Bijaksana: Kartu ini memungkinkan Anda berbelanja di lebih dari 160 negara tanpa biaya transaksi tambahan (tentu saja dengan asumsi Anda memiliki mata uang lokal di akun Anda). Ada juga dua penarikan ATM gratis per bulan. Setelah itu, dikenakan sedikit biaya  

• Akun Bisnis: Akun bisnis yang bijaksana mendukung pembayaran batch melalui unggahan file CSV, sehingga memudahkan pembayaran kepada banyak penerima sekaligus. Wise API dapat mengotomatiskan pembayaran dan berintegrasi dengan perangkat lunak akuntansi populer seperti Xero, QuickBooks, dan FreeAgent​  

• Fitur Investasi - Aset Bijaksana: Pengguna dapat memilih untuk menyimpan uangnya sebagai saham melalui fitur Aset Bijaksana, sambil tetap dapat membelanjakannya  

• Keamanan dan Regulasi: Wise diatur oleh otoritas keuangan di negara tempat ia beroperasi,  

• Dukungan Pelanggan dan Pengalaman Pengguna: Wise menawarkan beberapa saluran dukungan pelanggan, termasuk obrolan langsung, dukungan telepon, dan pusat bantuan online terperinci. Aplikasi dan situs webnya ramah pengguna, sehingga memudahkan pengelolaan akun dan transaksi  

• Bunga: Wise menawarkan APY 4,85% yang kompetitif pada saldo USD untuk tabungan bisnis. Ada juga minat terhadap beberapa mata uang lain, meski tidak terlalu besar

4. Monzo - Melayani kebutuhan perbankan pribadi

Jika Anda merasa filosofis, Anda dapat menyebut Monzo si Yang sebagai Yin yang Bijaksana. Sama seperti Wise, Monzo berkantor pusat di Inggris, namun tidak seperti Wise, Monzo lebih fokus pada kebutuhan perbankan pribadi.

Monzo menawarkan berbagai jenis akun, sebenarnya cukup banyak, termasuk opsi gratis dan premium, masing-masing disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan pengguna yang berbeda. 

Meskipun ada beberapa keterbatasan dalam produk pinjaman, serta batas penarikan harian £400 yang aneh di semua jenis akun, fitur “Flex” Monzo yang rapi menawarkan opsi BNPL (Beli Sekarang, Bayar Nanti) yang unik, yang memberikan banyak fleksibilitas kepada Anda. sebagai pengguna.

Fitur utama:

• Penganggaran dan Penghematan:

  • Pot Tabungan: Buat pot terpisah untuk tujuan tabungan tertentu, yang dapat Anda pilih untuk dikunci atau disembunyikan untuk tabungan yang disiplin

  • Penyortir Gaji: Anda dapat secara otomatis mengalokasikan gaji Anda ke dalam berbagai kategori seperti pengeluaran, tabungan, dan tagihan

  • Tren: Fitur analitik yang melacak pola pengeluaran dan memberikan wawasan tentang kebiasaan keuangan Anda

  • Penghematan Round-Up: Secara otomatis mengumpulkan transaksi ke pound terdekat dan menyimpan uang receh dalam pot khusus.  

• Jenis dan Manfaat Akun:

  • Rekening Giro (gratis): Penarikan bulanan £250 gratis (di EEA), setelah itu ada biaya 3% 

  • Monzo Plus (£5/Bulan): Monzo plus menawarkan alat seperti pelacakan kredit, transaksi ekspor otomatis ke Google Spreadsheet, dan ikhtisar semua rekening bank di aplikasi Monzo. Monzo Plus adalah standar emas bagi sebagian besar pengguna. 

  • Monzo Premium (£15/Bulan): Ini termasuk asuransi perjalanan dan telepon, bunga tabungan yang lebih tinggi, dan alat penganggaran yang canggih.

  • Monzo untuk usia 16-17 tahun (gratis): Seperti namanya, ini untuk remaja yang lebih tua. Ini hampir sama dengan yang dewasa, dengan satu perbedaan utama - Monzo secara otomatis membatasi transaksi yang dianggap tidak aman

  • Monzo Lite (Gratis): Akun bisnis dasar dengan fitur dasar yang cocok untuk pedagang tunggal dan kontraktor

  • Monzo Business Pro (£5/Bulan): Akun ini menyediakan alat yang berguna untuk bisnis, seperti alat faktur, tanda terima digital, alat penganggaran, pembayaran keluar internasional, dan integrasi dengan perangkat lunak akuntansi seperti Xero dan QuickBooks  

• Penggunaan Perjalanan dan Luar Negeri:

  • Pengeluaran Bebas Biaya di Luar Negeri: Tidak ada biaya tambahan pada nilai tukar Mastercard. Ini bagus untuk pelancong

  • Penarikan ATM: Penarikan gratis hingga £250 per 30 hari (biaya 3% setelahnya) untuk akun gratis, £400 untuk Plus, dan £600 untuk pengguna Premium.  

• Keamanan dan Kegunaan:

  • Otentikasi Biometrik: Akses aman menggunakan sidik jari atau pengenalan wajah.

  • Kartu Virtual: Tersedia untuk pengguna Plus dan Premium untuk transaksi online yang lebih aman.

  • Dukungan Pelanggan: Dapat diakses melalui aplikasi, dengan opsi obrolan langsung 24/7 untuk masalah mendesak.

5. Chime – Raksasa fintech Amerika dengan lebih dari 50.000 ATM bebas biaya

Entri Amerika pertama kami dalam daftar ini, Chime, adalah perusahaan fintech (secara teknis bukan bank) yang telah memberikan dampak signifikan terhadap lanskap perbankan online Amerika sejak didirikan pada tahun 2013. Berkantor pusat di San Francisco, Chime bermitra dengan Bancorp Bank, N.A., dan Stride Bank, N.A., keduanya anggota FDIC, untuk menyediakan layanan perbankan. 

Fokus Chime pada pengalaman perbankan yang ramah pengguna dan bebas biaya telah mengumpulkan 13 juta pelanggan (per tahun 2023). Ini ideal bagi orang-orang yang lebih memilih perbankan sepenuhnya online, tanpa memerlukan akses cabang fisik. Mereka menawarkan banyak fitur yang menyederhanakan perbankan pribadi, termasuk setoran langsung awal, perlindungan cerukan bebas biaya hingga $200 dengan SpotMe®, dan jaringan luas dengan lebih dari 50.000 ATM bebas biaya. 

Ingatlah, Anda harus menjadi Warga Negara AS atau penduduk sah Amerika Serikat yang berusia 18 tahun ke atas untuk menggunakan Chime.

Fitur utama:

• Rekening Giro Chime®:

  • Tanpa Biaya Bulanan: Tidak ada biaya pemeliharaan atau persyaratan saldo minimum

  • Setoran Langsung Awal: Anda dapat menerima setoran langsung hingga dua hari lebih awal

  • Perlindungan Cerukan SpotMe®: Chime menawarkan layanan cerukan bebas biaya yang disebut SpotMe, yang memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat untuk menarik rekening mereka hingga $200 pada pembelian kartu debit tanpa dikenakan biaya cerukan, dengan asumsi mereka menerima setoran langsung yang memenuhi syarat minimal $200 setiap bulan

  • ATM Bebas Biaya: Akses ke lebih dari 50.000 ATM bebas biaya di seluruh negeri

  • Bayar Siapa Saja: Anda dapat mengirim uang secara instan ke teman dan keluarga tanpa biaya, hingga batas bulanan $5.000.

  • Setoran Cek Seluler: Tersedia jika Anda menerima setoran langsung.

  • Fitur Keamanan: Anda dapat menonaktifkan transaksi jika kartu Anda hilang atau dicuri, Anda mendapatkan penggantian kartu debit gratis, dan kompatibel dengan Google Pay dan Apple Pay.  

• Rekening Tabungan Chime®:

  • APY Kompetitif: Anda memperoleh hasil persentase tahunan (APY) 2,00% tanpa batasan jumlah bunga yang dapat Anda peroleh.

  • Tanpa Biaya: Tidak ada biaya bulanan atau persyaratan saldo minimum.

  • Alat Penghematan Otomatis:

    • Pembulatan: Secara otomatis mengumpulkan transaksi kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer selisihnya ke rekening tabungan Anda.

    • Simpan Saat Saya Dibayar: Secara otomatis mentransfer 10% dari gaji setoran langsung sebesar $500 atau lebih ke rekening tabungan Anda.  

• Kartu Kredit Visa® Pembuat Kredit Chime:

  • Bangun Kredit: Kartu ini bisa dibilang sebagai kartu kredit neobank terbaik bagi mereka yang ingin meningkatkan skor kreditnya tanpa terbebani biaya

  • Tanpa Biaya: Tidak diperlukan biaya tahunan atau uang jaminan minimum

  • Pelaporan ke Biro Kredit: Pembayaran dilaporkan ke biro kredit utama untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.  

• Pengalaman pelanggan:

  • Dukungan Pelanggan 24/7: Tersedia melalui telepon atau obrolan langsung

  • Aplikasi Seluler: Aplikasi ini berperingkat tinggi untuk perangkat Android dan iOS. Ini memberikan pemberitahuan saldo harian, peringatan transaksi, dan kemampuan untuk menonaktifkan transaksi secara langsung melalui aplikasi.

  • Setoran Tunai: Anda dapat melakukan setoran tunai di lebih dari 85.000 lokasi ritel, termasuk Walgreens, Walmart, dan 7-Eleven.

Garis bawah

Revolut menonjol sebagai bank baru terkemuka, yang didukung oleh pendanaan $1,7 miliar. Menawarkan biaya rendah dan beragam layanan global, menjadikannya pilihan tepat bagi pengguna yang mencari solusi perbankan internasional. N26, neobank Jerman yang ramah pengguna, menyediakan rekening tanpa biaya dengan jangkauan global dan notifikasi real-time, memastikan pengalaman perbankan yang lancar bagi pelanggannya.

Wise sangat bermanfaat bagi bisnis internasional karena menawarkan akun multi-mata uang yang mudah diintegrasikan dengan perangkat lunak akuntansi. Hal ini membuat pengelolaan keuangan dalam berbagai mata uang menjadi mudah dan efisien.

Di Inggris, Monzo melayani kebutuhan perbankan pribadi dengan rekeningnya yang fleksibel dan tanpa biaya, sehingga memberikan solusi perbankan serbaguna kepada pengguna. Di sisi lain Atlantik, Chime yang berbasis di AS menawarkan lebih dari 50.000 ATM bebas biaya di seluruh negeri, tanpa biaya pemeliharaan atau persyaratan saldo minimum, menjadikannya pilihan yang nyaman dan hemat biaya untuk perbankan sehari-hari.

Masing-masing neobank ini menghadirkan kekuatan uniknya, melayani berbagai kebutuhan dan preferensi dalam lanskap perbankan modern.

Jika Anda ingin memberikan lebih banyak utilitas pada aset kripto Anda dan benar-benar dapat membelanjakan aset digital untuk pembelian sehari-hari, pastikan untuk memeriksa daftar kartu kredit kripto terbaik kami dengan hadiah pembelanjaan.