Bisnis Layanan Uang (MSB, Bisnis Layanan Uang) di Kanada dan Amerika Serikat
MSB di Amerika Serikat adalah lisensi keuangan yang menargetkan semua industri keuangan. Dengan kata lain, selama Anda bergerak dalam industri yang berhubungan dengan jasa keuangan, Anda dapat mengajukan permohonan untuk MSB AS.
Lisensi MSB Kanada adalah lisensi valuta asing, dan ruang lingkup pengawasannya telah dibagi lebih rinci.
Badan Perundang-undangan dan Pengatur:
Kanada: UMK di Kanada diatur oleh Undang-Undang Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris (Undang-undang AML/ATF) dan diawasi serta dikelola oleh Unit Intelijen Keuangan Kanada (Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada, FINTRAC).
Amerika Serikat: UMK di Amerika Serikat diatur oleh Bank Secrecy Act (BSA) dan diawasi serta dikelola oleh Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dari Departemen Keuangan AS.
Persyaratan pendaftaran dan kepatuhan:
Kanada: UMK Kanada harus mendaftar ke FINTRAC dan mematuhi persyaratan kepatuhan berdasarkan Undang-Undang AML/ATF, termasuk melaporkan transaksi tunai dalam jumlah besar dan transaksi mencurigakan.
Amerika Serikat: UKM di Amerika Serikat harus mendaftar ke FinCEN dan mematuhi persyaratan kepatuhan berdasarkan UU BSA, termasuk melaporkan transaksi tunai dalam jumlah besar, pelaporan aktivitas mencurigakan, dan melakukan uji tuntas pelanggan.
Persyaratan peninjauan dan pelaporan:
Kanada: UMK di Kanada diwajibkan untuk menyerahkan laporan keuangan rutin, termasuk laporan keuangan tahunan dan laporan transaksi tunai bulanan dalam jumlah besar.
Amerika Serikat: UMK di Amerika Serikat diwajibkan untuk menyampaikan berbagai laporan, termasuk CTR (Laporan Transaksi Tunai) dan SAR (Laporan Aktivitas Mencurigakan), serta memantau dan melaporkan aktivitas mencurigakan terkait anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme.
Perbedaan spesifik dalam persyaratan kepatuhan:
Baik Kanada maupun Amerika Serikat memiliki persyaratan kepatuhan anti-pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme yang serupa, namun peraturan dan standar spesifiknya mungkin sedikit berbeda, sehingga UMK harus mematuhi peraturan di negaranya.
Proses pendaftaran MSB di Kanada:
Siapkan dokumen dan informasi: Sebelum pendaftaran, Anda perlu menyiapkan dokumen dan informasi yang diperlukan, termasuk rencana bisnis, informasi struktur organisasi, deskripsi bisnis, informasi pemegang saham, dll. Anda juga perlu menunjuk petugas kepatuhan.
Kirimkan permohonan pendaftaran: Permohonan pendaftaran MSB harus diserahkan ke Financial Intelligence Unit of Canada (FINTRAC). Hal ini dapat dilakukan secara online dan memerlukan informasi bisnis terperinci serta rencana kepatuhan.
Pembayaran biaya: Saat mengirimkan aplikasi Anda, Anda harus membayar biaya pendaftaran yang relevan.
Pelatihan kepatuhan: Setelah terdaftar, pastikan petugas dan karyawan kepatuhan menerima pelatihan anti pencucian uang dan kontra pendanaan terorisme.
Kebijakan dan prosedur kepatuhan: Kebijakan dan prosedur kepatuhan yang mematuhi peraturan AML/ATF perlu ditetapkan dan diterapkan, termasuk uji tuntas pelanggan, pemantauan transaksi, dan pelaporan aktivitas mencurigakan.
Pelaporan berkala: Laporan keuangan wajib disampaikan ke FINTRAC secara berkala
Proses pendaftaran MSB di Amerika Serikat:
Dapatkan izin yang diperlukan: Tergantung pada jenis bisnisnya, Anda mungkin perlu mengajukan permohonan izin jasa keuangan atau izin usaha pengiriman uang.
Mendaftar ke FinCEN: Semua MSB AS diharuskan mendaftar ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) Departemen Keuangan AS. FinCEN Formulir 107 diperlukan untuk memberikan informasi bisnis terperinci dan rencana kepatuhan.
Persyaratan Pelaporan: MSB di Amerika Serikat diharuskan melaporkan transaksi tunai dalam jumlah besar dan aktivitas mencurigakan, termasuk mengajukan Laporan Transaksi Tunai (CTR) dan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR).
Kebijakan dan prosedur kepatuhan: Kebijakan dan prosedur kepatuhan yang mematuhi Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) perlu ditetapkan dan diterapkan, termasuk uji tuntas nasabah, pemantauan transaksi, dan pelaporan kepatuhan.
Pelatihan rutin: Petugas kepatuhan dan karyawan perlu menerima pelatihan anti pencucian uang dan kontra pendanaan terorisme.