Sebagai seorang investor, pernahkah Anda berpikir betapa menyenangkannya menikmati fleksibilitas saham dengan stabilitas obligasi yang relatif? Nah, di situlah ETF pendapatan tetap berperan. Mereka pada dasarnya adalah reksa dana yang diperdagangkan seperti saham di platform bursa, dengan fokus pada obligasi dan sekuritas pendapatan tetap lainnya.
Dengan ini, Anda mendapatkan sebagian dari hasil yang ditawarkan obligasi ini tanpa perlu repot memiliki banyak obligasi berbeda secara langsung. Jadi apa gunanya? Mengapa Anda tertarik dengan ETF Pendapatan Tetap? Itulah yang ingin kami jelaskan di sini.
Sorotan utama:
ETF pendapatan tetap adalah sarana investasi yang mencakup beragam koleksi obligasi dan sekuritas pendapatan tetap.
Jenis ETF ini memberikan pendapatan reguler melalui pembayaran bunga dan menawarkan potensi apresiasi modal.
ETF pendapatan tetap memungkinkan investor untuk mendiversifikasi risiko mereka ke berbagai jenis obligasi, sektor, dan kualitas kredit.
Mereka menyediakan likuiditas tinggi saat diperdagangkan seperti saham, dan memastikan transparansi dengan mengungkapkan kepemilikan portofolio.
ETF ini memainkan peran besar dalam strategi investasi, menyeimbangkan risiko, menghasilkan pendapatan, pelestarian modal, dan akumulasi kekayaan jangka panjang.
Memahami ETF pendapatan tetap
Untuk memahami ETF pendapatan tetap, Anda perlu mengenali perannya sebagai dana yang sering berinvestasi dalam terdiversifikasi koleksi obligasi dan sekuritas pendapatan tetap lainnya.
Pada dasarnya, ini adalah dana yang diperdagangkan di bursa yang memberikan keuntungan besar pada obligasi dan instrumen utang. Mereka menawarkan layanan terpadu bagi pasar pendapatan tetap. Daripada mengatur obligasi individu, Anda memiliki akses ke berbagai obligasi hanya dalam sekali jalan. Itulah beberapa manfaat diversifikasi yang luar biasa.
Selain diversifikasi, ETF pendapatan tetap juga memberikan manfaat tambahan. Mereka dapat menawarkan aliran pendapatan reguler melalui pembayaran bunga yang dihasilkan obligasi, dan ada peluang bagus untuk apresiasi modal. Dalam banyak hal, mereka mirip dengan ETF dividen bulanan dalam hal ini. Tidak hanya itu, Anda juga dapat mempelajari berbagai sektor, jangka waktu jatuh tempo, dan kualitas kredit di pasar obligasi. Pada dasarnya Anda memiliki menu untuk dipilih mulai dari katering hingga rasio risiko-imbalan yang Anda rasa nyaman.
Selain itu, berinvestasi pada ETF pendapatan tetap memberi Anda akses ke berbagai wilayah dan mata uang, sehingga memperluas penyebaran geografis Anda. ETF pendapatan tetap juga memberikan pembayaran dividen rutin, menjadikannya sumber pendapatan berkala yang dapat diandalkan. Jika Anda menginginkan kemantapan dan konsistensi, ETF ini mungkin tepat sasaran.
Sebagai pelengkap, ETF ini memberikan trifecta likuiditas, transparansi, dan efisiensi biaya, yang tidak selalu berlaku untuk obligasi individu.
ETF pendapatan tetap menyumbang proporsi terbesar ETF internasional pada Q4 2023. Vanguard dan BlackRock adalah emiten terkemuka. Sumber gambar: iShares
Jenis ETF pendapatan tetap
Mari kita lihat beberapa jenis ETF pendapatan tetap:
ETF obligasi pemerintah: ETF ini berinvestasi pada obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah nasional, seperti obligasi Treasury AS. Risikonya dianggap cukup rendah.
ETF obligasi korporasi: Ini berinvestasi pada obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan. Obligasi ini menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan obligasi pemerintah, namun risikonya juga lebih tinggi.
ETF obligasi daerah: ETF ini berinvestasi pada obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah kota. Keuntungannya adalah bunga obligasi ini sering kali dibebaskan dari pajak federal dan, dalam beberapa kasus, pajak negara bagian. Anda dapat menggunakan kalkulator hasil setara pajak kami untuk membandingkan instrumen bebas pajak dan instrumen kena pajak.
ETF obligasi internasional: Investasi ini dilakukan pada obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan asing, sehingga memberikan eksposur ke pasar pendapatan tetap internasional.
ETF obligasi dengan imbal hasil tinggi: Juga dikenal sebagai ETF obligasi sampah, ini berinvestasi pada obligasi korporasi dengan peringkat lebih rendah dan imbal hasil lebih tinggi. Ini bisa dibilang merupakan jenis ETF pendapatan tetap yang paling “risiko tinggi, imbalan tinggi”.
ETF vs ETF pendapatan tetap: Perbedaan utama
ETF dan ETF pendapatan tetap memiliki konsep inti yang sama yaitu mengumpulkan uang investor untuk membeli portofolio aset yang terdiversifikasi.
Namun perbedaannya terletak pada fokus dan sifat aset yang dicakupnya. Berikut rincian perbedaan-perbedaan tersebut:
1. Jenis aset
ETF: Dapat mencakup berbagai jenis aset seperti saham, komoditas, atau campuran kelas aset. Anda dapat memeriksa daftar ETF pertumbuhan teratas kami untuk berbagai contoh.
ETF pendapatan tetap: Secara khusus berinvestasi pada sekuritas pendapatan tetap seperti obligasi, termasuk obligasi pemerintah, korporasi, dan daerah.
2. Tujuan investasi
ETF: Tujuan utama dapat sangat bervariasi mulai dari pertumbuhan atau pendapatan hingga spekulasi atau lindung nilai, tergantung pada ETF tertentu.
ETF pendapatan tetap: Terutama berfokus pada menghasilkan pendapatan melalui pembayaran bunga, dengan potensi apresiasi modal sebagai tujuan sekunder.
3. Profil risiko
ETF: Tingkat risiko dapat bervariasi secara signifikan berdasarkan aset yang mendasarinya. ETF Saham atau ETF spot Bitcoin cenderung lebih fluktuatif, sedangkan ETF komoditas dapat dipengaruhi oleh faktor pasar dan geopolitik.
ETF pendapatan tetap: Umumnya dianggap berisiko lebih rendah dibandingkan ETF saham, karena tidak terlalu fluktuatif dan memberikan pendapatan reguler melalui pembayaran bunga.
4. Volatilitas pasar
ETF: Bisa sangat fluktuatif, terutama ETF yang melacak saham atau sektor yang rentan terhadap perubahan harga dengan cepat.
ETF pendapatan tetap: Biasanya menawarkan lebih banyak stabilitas dan tidak terlalu terpengaruh oleh fluktuasi pasar, sehingga menarik bagi investor yang lebih menghindari risiko.
5. Likuiditas
ETF: Secara umum, ETF dikenal dengan likuiditasnya yang tinggi, sehingga memungkinkan investor untuk membeli dan menjual saham dengan mudah di bursa.
ETF Pendapatan Tetap: Meskipun juga likuid, obligasi yang mendasarinya mungkin tidak likuid seperti saham.
6. Menghasilkan pendapatan
ETF: Tergantung pada jenisnya, peningkatan pendapatan mungkin bukan fokus utama. Misalnya, ETF yang berorientasi pada pertumbuhan mungkin menginvestasikan kembali dividennya.
ETF Pendapatan Tetap: Dirancang untuk memberikan aliran pendapatan tetap melalui pembayaran bunga obligasi, yang biasanya didistribusikan kepada investor.
Diversifikasi melalui ETF
ETF pendapatan tetap menawarkan banyak manfaat, namun mungkin yang paling signifikan terletak pada diversifikasi dana yang diberikan.
Tidak seperti berinvestasi pada obligasi tunggal, ETF pendapatan tetap berinvestasi pada spektrum sekuritas pendapatan tetap yang luas. Hal ini mengurangi eksposur Anda terhadap risiko kredit penerbit mana pun. Jadi, meskipun suatu obligasi gagal bayar, seluruh portofolio Anda tidak akan terkena dampak buruk.
Bayangkan sebuah keranjang berisi berbagai obligasi dengan jangka waktu dan kualitas kredit yang berbeda. Dengan ETF pendapatan tetap, Anda berinvestasi pada keranjang itu. Anda mendapatkan eksposur ke berbagai sektor pasar. Diversifikasi semacam ini jelas membantu manajemen risiko, namun juga berpotensi meningkatkan keuntungan.
Keuntungan lainnya adalah likuiditas. ETF pendapatan tetap diperdagangkan di bursa seperti halnya saham, dan terdapat tumpang tindih yang signifikan antara platform yang menawarkan perdagangan obligasi dan ETF pendapatan tetap. Jadi, Anda dapat membeli dan menjualnya secara intraday, yang memberikan tingkat likuiditas yang sering kali tidak dimiliki obligasi individual.
Mari kita juga bicara tentang transparansi. Anda dapat melihat obligasi spesifik apa yang ada dalam portofolio dana tersebut. Dan Anda tidak hanya terjebak dengan apresiasi modal – ETF pendapatan tetap biasanya membayar bunga reguler.
Gunakan Kalkulator Alokasi Aset kami untuk membuat portofolio seimbang yang terdiri dari saham, mata uang kripto, obligasi, komoditas, dan aset lainnya yang sesuai dengan tujuan investasi dan keuangan Anda.
Kalkulator Alokasi Aset
Menghasilkan pendapatan melalui ETF pendapatan tetap
ETF pendapatan tetap sangat bagus untuk menghasilkan pendapatan, dan mewakili pilihan ampuh yang berinvestasi dalam portofolio instrumen utang yang terdiversifikasi dan memberikan pendapatan bunga reguler kepada investor.
Berkat stabilitas relatifnya, ETF ini mengekspos portofolio Anda pada sekuritas pendapatan tetap dan menawarkan perlindungan terhadap dampak erosif inflasi, sambil menjaga modal Anda melalui pendapatan tetap dari pembayaran bunga.
ETF pendapatan tetap tidak hanya memenuhi kebutuhan pendapatan Anda tetapi juga mengurangi tantangan yang mungkin Anda hadapi di pasar obligasi dengan mendistribusikan investasi Anda ke berbagai kategori obligasi. Baik Anda memiliki saham atau aset berisiko lainnya, ETF ini menambahkan lapisan diversifikasi pada portofolio Anda, sehingga mengurangi risiko secara keseluruhan.
Anggaplah ETF pendapatan tetap sebagai strategi ganda – mereka menghasilkan pendapatan melalui pembayaran bunga berkala dan potensi apresiasi modal, sekaligus menawarkan tingkat likuiditas yang tinggi (meskipun biasanya tidak setinggi) yang Anda harapkan dari ETF tradisional.
Dalam hal alat investasi untuk menghasilkan pendapatan, Anda akan kesulitan menemukan pilihan yang lebih baik daripada ETF pendapatan tetap.
Risiko dan pertimbangan
ETF pendapatan tetap pasti menawarkan banyak manfaat. Namun, penting juga untuk mempertimbangkan risiko yang terkait dengan alat investasi ini.
Bisa dibilang risiko utama yang harus diwaspadai adalah risiko suku bunga. Nilai dana dapat berfluktuasi seiring perubahan suku bunga, dan nilai investasi Anda mungkin menurun ketika suku bunga naik.
Ada juga risiko kualitas kredit. ETF pendapatan tetap memiliki obligasi dengan kualitas kredit yang bervariasi, dan gagal bayar obligasi dapat memengaruhi keuntungan Anda.
Ketiga, ingatlah bahwa risiko likuiditas dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membeli atau menjual saham ETF. Kondisi pasar mempengaruhi likuiditas, dan meskipun likuiditas untuk ETF pendapatan tetap secara umum baik, terkadang Anda mungkin tidak dapat melakukan perdagangan semudah yang Anda inginkan.
Terakhir, pertimbangkan risiko durasi. ETF dengan jangka waktu yang lebih lama lebih sensitif terhadap perubahan suku bunga, artinya perubahan suku bunga yang signifikan dapat menimbulkan risiko yang lebih tinggi terhadap investasi Anda.
Implikasi pajak dijelaskan
Mendalami implikasi pajak dari ETF pendapatan tetap, Anda harus tahu bahwa setiap pendapatan bunga yang dihasilkan cenderung dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, tergantung pada golongan pajak Anda.
Ini berarti bahwa bunga yang Anda peroleh dari kepemilikan obligasi di ETF dapat meningkatkan penghasilan kena pajak Anda dan berpotensi mendorong Anda ke kelompok pajak yang lebih tinggi.
Namun ada lebih dari itu (seperti yang sering terjadi pada pajak). Saat Anda menjual saham ETF Pendapatan Tetap dengan keuntungan, Anda dikenakan pajak keuntungan modal. Besarnya pajak ini bergantung pada berapa lama Anda memegang ETF.
Kepemilikan jangka pendek, biasanya kurang dari satu tahun, dikenakan tarif pajak yang lebih tinggi dibandingkan kepemilikan jangka panjang.
Perlu diingat juga bahwa perlakuan pajak dapat berubah berdasarkan jenis obligasi yang dimiliki ETF. Berbagai jenis obligasi memiliki undang-undang perpajakan yang berbeda pula. Misalnya, pendapatan dari obligasi daerah biasanya bebas pajak di tingkat federal namun dapat dikenakan pajak di tingkat negara bagian.
Gabungan semua faktor ini menghasilkan lanskap perpajakan yang kompleks. Secara pribadi, kami menyarankan Anda untuk berkonsultasi dengan profesional pajak untuk memahami sepenuhnya bagaimana implikasi pajak ini akan memengaruhi strategi investasi Anda secara keseluruhan.
Kesimpulan
Jadi, Anda telah menjelajahi dunia ETF Pendapatan Tetap. Kumpulan obligasi ini memberikan diversifikasi yang signifikan dan mengurangi risiko penerbit tunggal.
Idealnya, dengan keputusan yang baik, Anda dapat membangun portofolio yang dirancang untuk menghasilkan pendapatan tetap. Dunia investasi obligasi cerdas ini hadir dengan tingkat transparansi dan likuiditas yang tinggi.
Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa ini bukanlah hal yang “cepat kaya”. ETF pendapatan tetap bukanlah pilihan tepat bagi orang-orang yang terburu-buru untuk melipatgandakan kekayaannya. Di sisi lain, mereka mungkin merupakan pilihan yang sangat baik untuk menghasilkan pendapatan yang stabil dan manajemen risiko.
Jika Anda ingin menjelajahi strategi pendapatan pasif yang berfokus pada kripto daripada saham dan obligasi, kami sarankan Anda melihat daftar platform staking kripto terbaik kami. Jika Anda sudah memiliki kripto dan tidak berencana menjualnya dalam jangka pendek, mempertaruhkannya mungkin akan memberikan bonus yang bagus.
