Serikat kredit sering kali dibayangi oleh bank tradisional, namun mereka menawarkan keuntungan unik yang dapat memberikan manfaat signifikan bagi anggotanya. Lembaga keuangan nirlaba ini memprioritaskan kebutuhan anggotanya, sehingga menghasilkan berbagai fasilitas dan manfaat, termasuk biaya layanan yang lebih rendah, suku bunga tabungan yang lebih tinggi, pinjaman yang terjangkau, peluang pendidikan keuangan, dan banyak lagi.
Sorotan utama:
Serikat kredit menawarkan biaya yang lebih rendah dan suku bunga pinjaman dan tabungan yang lebih baik dibandingkan dengan kebanyakan bank tradisional, sehingga menghasilkan penghematan biaya yang signifikan bagi anggotanya.
Layanan pelanggan yang dipersonalisasi di credit unions sering kali lebih unggul, memberikan pengalaman yang lebih penuh perhatian dan berfokus pada anggota dibandingkan bank nirlaba yang lebih besar.
Credit unions mempunyai akar yang kuat dalam komunitas lokal mereka, mendukung proyek-proyek pembangunan regional dan inisiatif pendidikan keuangan, yang menumbuhkan rasa memiliki di antara para anggota.
Banyak credit unions menawarkan sumber daya pendidikan keuangan yang luas, termasuk lokakarya dan konseling yang dipersonalisasi, membantu anggotanya membuat keputusan keuangan yang tepat dan mencapai stabilitas keuangan jangka panjang.
Apa manfaat dari credit union?
Pada bagian berikut, kita akan membahas manfaat paling menonjol yang didapat dari keanggotaan dalam credit union.
1. Biaya lebih rendah dan tarif lebih baik
Serikat kredit biasanya menawarkan biaya yang lebih rendah dan suku bunga pinjaman dan tabungan yang lebih menguntungkan dibandingkan dengan bank terbaik sekalipun. Karena mereka beroperasi secara nirlaba, pendapatan apa pun dikembalikan kepada anggota dalam bentuk pengurangan biaya, tingkat tabungan yang lebih tinggi, dan tingkat pinjaman yang lebih rendah. Pendekatan yang berfokus pada anggota ini dapat menghasilkan penghematan biaya yang signifikan seiring berjalannya waktu.
Sebagai referensi, berikut tabel suku bunga tabungan tertinggi bagi credit union dan bank yang tidak menggunakan sistem tabungan berjenjang (misalnya satu suku bunga APY hingga sejumlah dana tertentu, APY lebih rendah bagi yang melampauinya):
Tipe APY VyStar Credit Union Credit Union 5,30% TAB Bank Bank 5,27% Mountain America Credit Union 5,25% Harborstone Credit Union Credit Union 5,25% Upgrade Bank 5,21% Wealthfront Bank 5,00%
Sumber: Nerdwallet, Bankrate, AS Berita
2. Layanan pelanggan yang dipersonalisasi
Serikat kredit dikenal dengan layanan pelanggannya yang berkualitas. Dengan fokus pada kepuasan anggota, mereka sering kali memberikan layanan yang lebih personal dan penuh perhatian dibandingkan dengan bank nirlaba yang lebih besar. Anggota diperlakukan sebagai pemilik dan klien yang berharga, sehingga menciptakan suasana yang berfokus pada komunitas yang berasal dari kenyataan bahwa anggota adalah pemilik dan bukan sekadar pelanggan.
Bandingkan kualitas layanan pelanggan dengan perusahaan keuangan publik, terutama bank-bank terburuk, dan skalanya sangat mendukung credit unions. Namun, perlu diperhatikan bahwa layanan pelanggan, meskipun bagus, tidak mudah diakses karena kurangnya lokasi fisik.
3. Struktur milik anggota
Salah satu ciri khas credit unions adalah struktur milik anggotanya. Setiap anggota mempunyai suara dalam tata kelola credit union, terlepas dari besarnya saldo rekening mereka. Pendekatan demokratis ini memastikan bahwa kebijakan dan praktik credit union sejalan dengan kepentingan terbaik para anggotanya, dan bukan kepentingan pemegang saham.
Namun hal ini mempunyai beberapa kelemahan, karena credit unions biasanya kurang kompetitif dalam skala nasional dan tidak mempunyai lokasi fisik sebanyak bank pada umumnya. Selain itu, mereka biasanya tidak menawarkan produk keuangan sebesar yang ditawarkan bank. Tapi itu tidak selalu berarti buruk jika kita jujur. Di bawah ini, Anda dapat menemukan serikat kredit terbesar di AS pada tahun 2024:
Lokasi Anggota AUM Navy Federal Credit Union $170,9 miliar 13,3 juta 342 State Employees' Credit Union $54 miliar 2,7 juta 275 PenFed $34,8 miliar 2,8 juta 44 Boeing Employees Credit Union $29,8 miliar 1,4 juta 59 SchoolsFirst Federal Credit Union $29,2 miliar 1,3 juta 69
Sumber: Phroogal.
4. Fokus komunitas
Serikat kredit sudah mengakar kuat di komunitas lokalnya. Seperti bank daerah, mereka sering kali mendukung inisiatif lokal, memberikan pendidikan keuangan, dan berinvestasi dalam proyek pembangunan daerah. Komitmen terhadap kesejahteraan masyarakat ini memberikan dampak positif dan menumbuhkan rasa memiliki di antara anggota. Dengan melakukan perbankan di credit union, anggota berkontribusi pada pertumbuhan dan kesejahteraan komunitas mereka sampai tingkat tertentu.
5. Akses terhadap pendidikan keuangan
Banyak serikat kredit menawarkan banyak sumber daya pendidikan keuangan kepada anggotanya. Sumber daya ini mencakup lokakarya, seminar, dan konseling keuangan yang dipersonalisasi. Penekanan pada literasi keuangan membantu anggota membuat keputusan yang tepat mengenai pengelolaan uang mereka, perencanaan masa depan, dan mencapai tujuan keuangan mereka. Akses terhadap peluang pendidikan merupakan manfaat berharga yang dapat membawa stabilitas dan kesuksesan ekonomi jangka panjang.
Literasi keuangan yang baik adalah salah satu aspek terpenting menuju masa dewasa yang sukses, dengan menghindari produk pinjaman predator seperti pinjaman beragunan mobil dan mobil kredit yang sangat mahal seperti kartu Inidigo atau Milestone.
Garis bawah
Serikat kredit menawarkan sejumlah manfaat yang menjadikannya alternatif yang menarik dibandingkan bank tradisional. Dengan biaya yang lebih rendah, layanan yang dipersonalisasi, tata kelola yang berfokus pada anggota, dan fasilitas lainnya, serikat pekerja dapat memberikan pengalaman perbankan yang lebih bermanfaat. Bagi mereka yang mencari lembaga keuangan yang mengutamakan kebutuhan dan menghargai keanggotaannya, credit union dapat menjadi pilihan bijak.
