Ya, Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan menggunakan kendaraan Anda sebagai jaminan. Namun perlu Anda perhatikan bahwa kredit mobil biasanya memiliki suku bunga yang tinggi dan sebaiknya hanya digunakan jika tidak ada cara lain untuk mendapatkan uang tunai dan Anda membutuhkan dana dengan sangat cepat.
Pinjaman agunan, terutama yang menggunakan kendaraan, kini semakin populer karena fleksibilitas dan proses persetujuannya yang cepat. Namun, ada kelebihan dan kekurangan yang harus dipertimbangkan, seperti halnya keputusan keuangan lainnya.
Pada artikel ini, kami akan memeriksa pro dan kontra dari pinjaman beragunan mobil dan melihat beberapa contoh dunia nyata untuk membantu Anda memutuskan apakah mendapatkan pinjaman dengan kendaraan adalah sesuatu yang cocok untuk Anda.
Sorotan utama:
Pinjaman mobil dengan jaminan kendaraan bersifat cepat namun memiliki tingkat bunga yang tinggi, menjadikannya pilihan terakhir untuk kebutuhan uang tunai cepat.
Pinjaman beragunan mobil dapat membebankan biaya hingga 300% APR, menjadikannya pilihan pinjaman mahal dengan risiko keuangan yang signifikan.
Gagal membayar pinjaman mobil dapat mengakibatkan pemberi pinjaman mengambil alih kendaraan Anda, jadi memahami dan memenuhi persyaratan pembayaran sangatlah penting.
Sebagian besar pinjaman beragunan mobil bertahan antara 15 dan 30 hari, dengan beberapa pemberi pinjaman menawarkan opsi pembayaran 60 hari.
Apa yang dimaksud dengan pinjaman dengan jaminan kendaraan?
Pinjaman yang menggunakan kendaraan sebagai jaminan, juga dikenal sebagai pinjaman ekuitas mobil atau pinjaman beragunan mobil, memungkinkan Anda meminjam uang dengan menggunakan mobil Anda sebagai jaminan. Jenis pinjaman ini memberikan cara untuk mengakses dana tanpa menjual aset Anda. Pemberi pinjaman mengajukan tuntutan hukum (biasa disebut hak gadai) atas hak milik kendaraan Anda sampai pinjaman dilunasi.
Pada dasarnya ada dua jenis pinjaman dalam kategori ini: pinjaman beragunan dan pinjaman ekuitas mobil. Pinjaman beragunan adalah pinjaman jangka pendek di mana hak milik mobil digunakan sebagai jaminan. Pinjaman ini biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan periode pembayaran yang lebih pendek. Sementara itu, pinjaman ekuitas mobil didasarkan pada ekuitas yang Anda miliki pada kendaraan Anda. Mereka biasanya menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman beragunan.
Perlu dicatat bahwa menggunakan mobil sebagai jaminan sebaiknya hanya digunakan sebagai upaya terakhir. Jenis pinjaman ini sangat mahal, dan perusahaan sering kali membebankan suku bunga bulanan hingga 25%, yang berarti tingkat bunga tahunan (APR) sebesar 300%. Dengan kata lain, Anda dapat mengharapkan untuk membayar hingga $250 untuk pinjaman $1.000 per bulan.
Bisakah saya menggunakan mobil yang dibiayai sebagai jaminan pinjaman? Biasanya, Anda harus memiliki mobil secara langsung atau memiliki ekuitas yang besar di dalamnya. Jika mobil Anda dibiayai, mobil tersebut mungkin tidak memenuhi syarat kecuali Anda telah melunasi sebagian besar pinjaman, biasanya minimal 50%.
Contoh pinjaman mobil
Mari kita lihat beberapa contoh nyata penggunaan kendaraan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Untuk perhitungan ini, kami mengacu pada Consumer Reports untuk mendapatkan data tentang harga kendaraan bekas dan LoanMart untuk mengetahui berapa banyak uang tunai yang dapat Anda peroleh untuk setiap model mobil. Perlu dicatat bahwa jarak tempuh yang digunakan untuk masing-masing kendaraan saat membuat penghitungan ditetapkan sebesar 50.000 mil.
Ford F150 (2015) Toyota RAV4 (2017) Chevrolet Silverado (2019) Nilai Mobil* $18,350 $21,200 $31,600 Jumlah Pinjaman Maksimum** $6,975 $13,031 $15,000 Pinjaman terhadap Nilai 38,0% 61,5% 47,5%
*Data dikumpulkan dari Laporan Konsumen. **Data dikumpulkan dari LoanMart.
Seperti yang Anda lihat, pinjaman terhadap nilai (LTV) secara kasar berkisar antara 30% hingga 70% dalam contoh kami. Hal ini mendekati pengalaman dunia nyata, dengan sebagian besar perusahaan menawarkan pinjaman beragunan mobil dengan LTV antara 25% dan 70%. Dengan kata lain, perusahaan yang menawarkan kredit mobil bersedia membayar sebanyak 70% dari nilai kendaraan sebagai pinjaman. Tentu saja, semakin tinggi LTV, semakin tinggi pula tingkat suku bunganya, dan semakin tinggi total saldo pinjaman Anda.
Bagaimana cara kerja pinjaman ekuitas mobil?
Memahami proses mendapatkan pinjaman dapat membantu Anda memutuskan apakah jenis pinjaman ini tepat untuk Anda. Proses mendapatkan pinjaman dapat dibagi menjadi empat langkah utama, antara lain:
Penilaian: Pemberi pinjaman menilai nilai pasar kendaraan Anda. Pastikan bahwa
Jumlah pinjaman: Anda biasanya dapat meminjam persentase dari nilai mobil Anda (LTV 25% hingga 70% adalah normanya).
Penempatan hak gadai: Pemberi pinjaman memberikan hak gadai atas hak milik kendaraan Anda, yang berarti kepemilikan kendaraan dialihkan kepada mereka jika pinjaman tidak dilunasi.
Persetujuan dan pendanaan: Setelah disetujui, Anda menerima jumlah pinjaman, seringkali dalam waktu 24 jam atau paling lama beberapa hari.
Jika Anda ingin mengajukan pinjaman, ada beberapa persyaratan yang harus Anda penuhi, yang terpenting adalah kepemilikan kendaraan Anda. Berikut daftar lengkap kriteria kelayakan:
Kepemilikan kendaraan: Anda harus memiliki mobil secara langsung atau memiliki ekuitas yang signifikan di dalamnya.
Kondisi mobil: Kendaraan harus dalam kondisi baik.
Bukti penghasilan: Tunjukkan kemampuan Anda membayar kembali pinjaman.
Identifikasi: ID yang valid dan asuransi mobil.
Pro dan kontra pinjaman dengan jaminan kendaraan
Setiap keputusan keuangan memiliki kelebihan dan kekurangannya, begitu pula pinjaman beragunan mobil. Inilah yang harus Anda pertimbangkan:
Keuntungan pinjaman agunan kendaraan:
Proses persetujuannya lebih cepat dibandingkan pinjaman tradisional.
Tidak ada pemeriksaan kredit, karena skor kredit Anda bukan perhatian utama.
Anda dapat terus menggunakan kendaraan Anda sambil melunasi pinjaman.
Kerugian dari pinjaman agunan kendaraan:
Gagal bayar dapat menyebabkan hilangnya mobil Anda.
APR hingga 300% jauh lebih banyak dibandingkan jenis pinjaman lainnya dan bahkan lebih mahal daripada kartu kredit termahal; seperti kartu kredit Indigo misalnya.
Jangka waktu pembayaran yang lebih pendek dibandingkan pinjaman lainnya, dengan sebagian besar pinjaman beragunan mobil bertahan selama 15 hingga 60 hari
Garis bawah
Menggunakan kendaraan Anda sebagai jaminan pinjaman dapat menjadi solusi yang tepat untuk kebutuhan finansial cepat. Meskipun menawarkan keuntungan seperti persetujuan cepat dan tidak ada pemeriksaan kredit, penting untuk menyadari risikonya, termasuk potensi kehilangan kendaraan Anda dan suku bunga yang sangat tinggi. Jika dikelola secara bertanggung jawab, pinjaman ekuitas mobil dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan tanpa mengorbankan mobilitas Anda, namun ingatlah bahwa pinjaman tersebut tidak boleh digunakan untuk kebutuhan pinjaman jangka panjang.
Jika Anda memerlukan pinjaman, terutama untuk jumlah yang lebih besar, kami sangat menyarankan Anda menghindari pinjaman beragunan mobil dan mendekati salah satu bank regional terbaik untuk menanyakan tentang penawaran pinjaman mereka.
