Kế hoạch tài chính quan trọng ra sao?
Nếu một ngày bạn từ nhà và muốn sang khu trung tâm để chơi. Bạn có xe đầy xăng, sức khỏe, nhưng bạn vẫn không thể tới nơi nếu không có bản đồ. Tấm bản đồ là tuyệt đối quan trọng, bạn có thể tới đích. Càng muốn đi xa, đi nhanh thì bản đồ càng quan trọng.
Có những doanh nhân chưa từng học, nhưng nguyên tắc họ thực hành tuyệt đối đúng với nguyên tắc, tư duy tài chính chuẩn. Đó là những tài năng thiên phú. Còn bạn, bạn phải học.
Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính khác với kế hoạch kinh doanh. Kế hoạch tài chính là việc bạn quản lý các nguồn lực tài chính đã/sẽ có cho đạt mục tiêu của mình.
Kiếm 400 triệu / năm: Đây không phải kế hoạch tài chính, nó đơn giản là kế hoạch công việc, kinh doanh.
Tới năm 50 tuổi có 2 triệu đô: Đây là mục tiêu tài chính, chưa phải kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính bạn phải xác định được rõ ràng các yếu tố sau:
Nguồn lực (vốn) đang / sẽ có
Mục tiêu tài chính của bạn (số tiền)
Phương pháp gia tăng giá trị của nguồn lực (Đầu tư / làm gì)
Cần bao nhiêu thời gian, cần hiệu suất ra sao?
Một ví dụ đơn giản về kế hoạch tài chính: Có 200k usd, dự định đầu tư bất động sản với hiệu suất 18%/năm để thành 1 triệu usd sau 5 năm (Chỉ là ví dụ, chưa có phân tích và đi sâu vào kế hoạch).
Kế hoạch như 1 chiếc xe trên đường, có vận tốc, có quãng đường, có thời gian và từ đó ước tính được kết quả của xe đến đích. Đương nhiên không phải xe luôn tới đích hoặc tới đích đúng lúc, nhưng ít nhất khi đi đường bạn luôn cần dự kiến này.
Tác dụng của kế hoạch tài chính
Khi không xây dựng kế hoạch tài chính, bạn như người đi lang thang vậy. Cố gắng làm hết sức, cố gắng kiếm thật nhiều tiền. Không có ước tính định mức: Bao nhiêu, bao lâu. Việc chi tiêu cũng theo đó mà mất kiểm soát hơn. Do không có kế hoạch SỬ DỤNG tiền rõ ràng, bạn nhanh chóng rơi vào việc tiêu xài, hưởng thụ.
Tác dụng đầu tiên của kế hoạch tài chính: Kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Bạn sẽ rơi vào trạng thái thiếu tiền. Thiếu tiền khác với nghèo, nghèo là không có tiền. Còn thiếu tiền là bạn cần tiền cho các kế hoạch tạo ra tiền. Đương nhiên khi có cảm giác này, nhu cầu chi tiêu của bạn sẽ giảm xuống. Ngược lại, lúc có cảm giác mình “thừa tiền” do không biết làm gì, bạn sẽ tập trung vào hưởng thụ. Đó là lí do người có 20 triệu usd đi vay, nhưng người chỉ có 10k usd lại cảm thấy thừa tiền. Đó là bởi một người đã có kế hoạch để tiền sinh sôi, một người thì không.
Các mục tiêu (ước mơ) phổ biến khi không xây dựng kế hoạch tài chính:
Mua được nhà ở Thành Phố lớn, có xe ô tô.
Có số tiền khoảng 1 triệu đô hoặc hơn 1 chút…
Đặc thù chung của nó là một con số cố định, có thể ước tính. Đối với ước mơ thứ nhất, người ta sẽ lên kế hoạch bằng việc làm việc thật tốt. Với ước mơ thứ 2, nó được xây dựng bằng cách: Làm việc, kiếm tiền thật xuất sắc.
Nếu bạn chỉ tập trung và KIẾM TIỀN, thì cả 2 ước mơ này đều thuộc loại KHÓ chứ không dễ. Nhưng khi bạn tập trung vào QUẢN TIỀN, thì ước mơ này không dễ nhưng đương nhiên khả thi hơn nhiều.
Tác dụng thứ 2 của kế hoạch tài chính: Bạn sẽ dám đặt một mục tiêu xa hơn.
Xây dựng kế hoạch tài chính mẫu
TripMoon sẽ xây thử 1 số mẫu kế hoạch tài chính cho bạn, trước hết để bạn hình dung rõ hơn đã:
Ví dụ 1
Vốn 20k usd
Mục tiêu 2 triệu usd
Phương pháp: (a) Hold 1 đồng coin dài hạn, yêu cầu mức tăng trưởng X100 lần. (b) Hold 1 đồng coin X khoảng 30 lần sau đó mua 1 mảnh đất chờ X3.
Dự kiến cần: 3 – 5 năm
Lưu ý rằng các giả định này là ví dụ hết nhé.
Ví dụ 2
Vốn 100k usd
Mục tiêu 1 triệu usd
Phương pháp: Đầu tư bất động sản lên khoảng 300k usd, sau đó gửi tiết kiệm để có 1 triệu usd
Dự kiến: Cần 20-30 năm
Ví dụ 3
Vốn 100k
Mục tiêu 1 triệu usd
Phương pháp: Đầu tư chứng khoán với hiệu suất năm 40%
Thời gian dự kiến 7-10 năm
Ví dụ 4
Vốn 10k
Mục tiêu 20 triệu đô
Phương pháp: mua vé số
Thời gian dự kiến: Đến khi hết tiền, khoảng 2 năm (Do không phải ngày nào cũng quay số)
Các phương pháp đều có xác suất thành công. Kể cả ở ví dụ 4, dù xác suất đó là nhỏ. Còn đương nhiên cả 4 đều không dễ dàng, nhưng chắc chắn nó có khả năng thành công cao hơn không làm gì.
