Bitcoin Và FATF Travel Rule

Quy định FATF Travel Rule, ban đầu được áp dụng cho tài chính truyền thống để chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, giờ đây đã mở rộng sang các giao dịch bitcoin. Tuy nhiên, động thái này đang gây tranh cãi khi mâu thuẫn với những nguyên tắc cốt lõi của bitcoin về quyền riêng tư và tự do tài chính.

#FATF yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) phải thu thập thông tin Know Your Customer (KYC) và chia sẻ dữ liệu với các tổ chức khác trong giao dịch. Điều này buộc người dùng phải cung cấp thông tin cá nhân cho các bên thứ ba, làm tăng rủi ro từ các vụ vi phạm dữ liệu hoặc theo dõi trái phép.

Những Rủi Ro Từ Việc Thu Thập Dữ Liệu

$BTC vốn được thiết kế để hoạt động bên ngoài sự kiểm soát của các cơ quan tập trung, cung cấp tính minh bạch thông qua sổ cái công khai mà không tiết lộ danh tính cá nhân. Nhưng quy định mới này:

• Tăng nguy cơ rò rỉ thông tin cá nhân: Tập trung dữ liệu KYC vào một số bên lưu trữ tạo ra điểm yếu dễ bị tấn công, như các vụ hack dữ liệu tại Equifax (2017) hoặc hệ thống Aadhaar của Ấn Độ.

• Làm suy yếu quyền tự chủ tài chính: Người dùng phải xác minh danh tính và quyền sở hữu ví, đẩy họ vào các nền tảng tập trung dễ bị giám sát và tấn công.

• Cản trở sự hòa nhập tài chính: Các quy định khắt khe này có thể khiến những người sống dưới các chính phủ độc tài hoặc nhóm không tiếp cận được hệ thống ngân hàng khó sử dụng bitcoin hơn.

Gánh Nặng Tuân Thủ Và Tác Động Lên Các Doanh Nghiệp

Tại #Eu , quy định Travel Rule sẽ có hiệu lực vào ngày 30/12/2024, như một phần của khung pháp lý MiCA. Quy định này yêu cầu tất cả các giao dịch tài sản số phải báo cáo, ngay cả những giao dịch giá trị nhỏ.


Những tác động tiêu cực bao gồm:

• Chi phí vận hành tăng cao: Các startup và doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn khi phải đầu tư lớn vào tuân thủ, tạo lợi thế cho các công ty lớn hơn.

• Cản trở đổi mới công nghệ: Áp lực từ FATF đã khiến nhiều quốc gia, như Pakistan, áp dụng các lệnh cấm toàn diện đối với tiền điện tử, đẩy hoạt động tài chính hợp pháp vào “chợ đen”.

Giải Pháp Cân Bằng

Dù FATF Travel Rule hướng tới sự minh bạch và an toàn tài chính, hiệu quả của nó vẫn bị đặt dấu hỏi. Theo một báo cáo ở Đức, không có dữ liệu rõ ràng nào cho thấy quy định này đã giảm rửa tiền hiệu quả trong hệ thống tài chính truyền thống.

Một số giải pháp tiềm năng để giảm tác động tiêu cực:

• Giới hạn giao dịch nhỏ: Áp dụng ngưỡng báo cáo như tại Mỹ để giảm bớt gánh nặng tuân thủ.

• Công nghệ mã hóa bảo mật: Sử dụng các giải pháp như zero-knowledge proofs để đáp ứng yêu cầu pháp lý mà vẫn bảo vệ quyền riêng tư.

• Hợp tác đa phương: Các bên liên quan cần phối hợp để xây dựng hệ thống tài chính mở, toàn diện mà vẫn bảo vệ doanh nghiệp và cá nhân.

Kết luận, FATF Travel Rule đang là bài học điển hình về những chính sách tưởng chừng tốt nhưng có thể mang lại hậu quả trái chiều. Việc cân bằng giữa an ninh, quyền riêng tư và đổi mới là thách thức mà ngành tài chính số toàn cầu phải đối mặt trong thời gian tới.

Perusahaan kripto harus melakukan pemeriksaan terhadap transaksi sebesar 1.000 euro atau lebih, dan kerangka kerja tersebut menambahkan langkah-langkah untuk memitigasi risiko dalam transfer dengan dompet yang dihosting sendiri. Para pembuat kebijakan di Uni Eropa pada hari Rabu mencapai kesepakatan sementara mengenai bagian-bagian dari paket peraturan yang komprehensif untuk memerangi pencucian uang yang akan memaksa semua perusahaan kripto untuk melakukan uji tuntas terhadap pelanggan mereka. Peraturan Anti Pencucian Uang (AMLR) adalah upaya luas untuk memerangi penghindaran sanksi dan pencucian uang. Ini mencakup pembuatan buku peraturan tunggal dan pembentukan otoritas pengawas yang juga memiliki kewenangan atas sektor kripto. Parlemen dan Dewan Eropa (yang mengumpulkan menteri keuangan dari 27 negara anggota blok tersebut) telah menyetujui tindakan, termasuk untuk perusahaan kripto. untuk menerapkan "langkah-langkah uji tuntas pelanggan ketika melakukan transaksi sebesar €1.000 ($1.090) atau lebih." Kesepakatan itu juga menambahkan langkah-langkah untuk memitigasi risiko sehubungan dengan transaksi dengan dompet yang dihosting sendiri, kata pengumuman pada hari Rabu. UE tahun lalu menyelesaikan hal-hal spesifik AML memeriksa transfer dana kripto bersama dengan peraturan Pasar dalam Aset Kripto (MiCA) yang terkenal. Pada bulan Desember, Parlemen dan Dewan Eropa menyetujui pembentukan otoritas pengawasan AML. Perjanjian yang dibuat pada hari Rabu secara khusus berkaitan dengan arahan keenam pencucian uang UE dan buku peraturan sebagai bagian dari AMLR. Paket ini mungkin menjadi lebih sulit karena melalui proses legislatif UE yang rumit mengingat sanksi AS terhadap alat anonimisasi kripto Tornado Cash, serta ketakutan bahwa crypto digunakan untuk menghindari sanksi oleh Rusia dan bahkan Hamas. Seorang anggota parlemen yang memimpin diskusi mengenai paket tersebut di Parlemen tahun lalu meyakinkan bahwa langkah-langkah tersebut tidak akan berupaya untuk melarang kripto yang meningkatkan privasi. Badan industri, Inisiatif Kripto UE, mendesak anggota parlemen pada Mei 2023 untuk menghapus pembatasan yang direncanakan pada alat pelestarian privasi atau, jika tidak, untuk memasukkan "penggambaran yang jelas antara akun anonim berisiko tinggi yang dilarang dan instrumen anonimisasi berisiko tinggi.""Perjanjian ini merupakan bagian tak terpisahkan dari sistem anti pencucian uang baru UE. Hal ini akan memperbaiki cara sistem nasional melawan pencucian uang dan pendanaan teroris diorganisir dan bekerja sama. Hal ini akan memastikan bahwa penipu, kejahatan terorganisir, dan teroris tidak memiliki ruang lagi untuk melegitimasi pendapatan mereka melalui sistem keuangan,” kata Menteri Keuangan Belgia, Vincent Van Peteghem, dalam pernyataan pers.

Berita Besar Tentang Stablecoin di Eropa: USDT dari Tether TIDAK Menjadi Ilegal!

Ada banyak kebingungan tentang stablecoin Tether (USDT) dan masa depannya di Eropa karena regulasi kripto yang baru. Berikut adalah yang perlu Anda ketahui dalam istilah sederhana:

1. Apa yang Terjadi?
Uni Eropa (UE) telah memperkenalkan aturan baru yang disebut MiCA (Pasar dalam Aset Kripto) untuk mengatur cryptocurrency, termasuk stablecoin seperti USDT. Aturan ini secara resmi mulai berlaku pada 30 Desember 2024.

2. Apakah USDT Menjadi Ilegal?
Tidak, USDT tidak akan ilegal di UE. Namun, di bawah MiCA, perusahaan seperti Tether perlu memenuhi aturan tertentu tentang transparansi, keamanan, dan melindungi pengguna.