2024 年，全球加密支付领域迎来了重大突破与发展，成为区块链技术实际应用的风向标。从创新概念的提出到监管框架的确立，从巨头公司的战略布局到跨境支付的全新尝试，这一年为加密支付生态系统注入了前所未有的活力与期待。以下，我们将回顾 2024 年加密支付领域的十大新闻，解读它们对行业的深远影响。
Solana 提出 PayFi
Solana 基金会主席 Lily Liu 在 2024 年 7 月的 EthCC 大会上提出 PayFi 概念，全名为 Payment Finance，是指基于区块链及智能合约技术，将支付功能与金融服务相结合的一种创新应用模式。PayFi 的核心是利用区块链作为结算层，结合 Web3 支付与去中心化金融（DeFi）的优势，促进价值的高效、自由流转（Value Movement）。
PayFi 的目标是为了实现比特币白皮书的愿景，构建一个无需可信第三方的点对点电子现金支付网络，同时充分利用 DeFi 的优势，创造出一个全新的金融市场，包括提供全新的金融体验，构建更复杂的金融产品和应用场景，最终整合出一个全新的价值链条。
Ripple “胜诉”，被罚 1.25 亿美元远低预期
2024 年 8 月，纽约一家法院在 2023 年 7 月认定金融科技公司 Ripple 的 XRP 机构销售违反了联邦证券法后，于周三下令该公司支付 1.25 亿美元的罚款。这也是 SEC（美国证券交易委员会）多年来持续进行的诉讼案件之一。这一民事罚款大大低于 SEC 此前要求的 20 亿美元的“荒唐”数额。此消息一出，数字支付解决方案之一的 XRP 一度暴涨超 20%
早在 2020 年 12 月，美国 SEC 就开始了对 Ripple Labs 的诉讼，声称 Ripple 违规发行未经注册的证券。使得 XRP 价格直接腰斩，从 0.58 美元跌至 0.21 美元。在与 SEC 这场旷日持久的法律纠纷中，Ripple 取得了部分胜利。
Stripe 收购 Bridge
2024 年 10 月，支付公司 Stripe 以 11 亿美元的价格收购稳定币平台 Bridge。Bridge 是 Stripe 迄今为止最大的一笔收购，也是 Web3 史上最大的一笔收购。
此前，Stripe 估值为 700 亿美元，本月早些时候通过以太坊、Solana 和 Polygon 上的 USDC 恢复了美国企业的加密货币支付。Stripe 曾于 2014 年成为第一家提供比特币支付的大型支付公司。然而，由于当时确认时间长、费用高和价格波动的影响导致需求下降，该功能于 2018 年逐渐减少。
此外，Stripe 还与 Coinbase 签署了合作协议，Stripe 将 Coinbase 的 Base Layer 2 纳入其加密货币支付产品，同时，Coinbase 允许用户使用 Stripe 的法币到加密货币入口，以便用户在 Coinbase 钱包中购买加密货币。
Tether 2024 年利润超 100 亿美元
据彭博社估算，全球最大的稳定币发行商 Tether Holdings Ltd. 2024 年净利润将超过 100 亿美元。Tether 首席执行官 Paolo Ardoino 在接受采访时表示，公司今年已将超过一半的净利润用于投资。根据会计师事务所 BDO 最近发布的第二季度审计报告，Tether Holdings 宣布 2024 年上半年净利润已经达到 52 亿美元，创下历史新高。
随着比特币等加密货币价格创下新高，市场对 Tether的 USDT 稳定币需求激增。根据 CoinMarketCap 的数据，USDT 今年市值增加了近 500 亿美元，目前已超过 1400 亿美元。Tether 的大部分收益来自将其稳定币储备投资于美国国债、黄金和其他证券。
PayPal 稳定币上线 Solana，破 10 亿市值新高
2024 年 6 月，支付巨头 PayPal 的稳定币 PYUSD 上线 Solana。除了成本和速度之外，PYUSD 在 Solana 上还拥有以太坊上不可能实现的新超级能力。例如，它使用该链的“代币扩展”标准，让商家的转账更加保密。它是 PYUSD 的少数合规性和可编程性功能之一。
PayPal 区块链高级副总裁 Jose Fernandez da Ponte 表示：“以太坊运行得足够好。但如果你像我们一样对零售支付感兴趣，基本上你需要每秒至少 1000 笔交易，而且你需要以美分而不是美元计算交易成本。”
8 月， PayPal 的稳定币 PYUSD 市值突破 10 亿美元，自从 PYUSD 在 Solana 上推出以来，已增长 271%，其中 Solana 上的 PYUSD 占其中的 88%。
Telegra 上线叫车应用程序 Tada，集成 TON 加密支付
2024 年 9 月，TON 基金会宣布与新加坡的叫车应用程序 Tada 合作，允许用户预订车辆并使用加密货币支付。
通过此次合作，Tada 推出了 Telegram Mini App（在 Telegram 消息平台内运行的迷你应用程序），允许用户在新加坡预订乘车服务。该 Mini App 将允许用户通过开放网络 (TON) 完成预订。
Tada 是一家成立于 2018 年的公司，业务范围覆盖新加坡、泰国、越南和柬埔寨。该公司实行零佣金政策，为乘客和司机提供更优惠的价格。TADA 母公司Mass Vehicle Ledger（MVL）的营收从 2021 年的 630 万新元增至 2022 年的 2750 万新元，超过一半的营收来自旅行和送货服务，而加密业务则占总营收的37%。
香港出台新法案推进稳定币监管
2024 年，12 月随着香港拟议的《稳定币法案》进入立法会，香港正在朝着稳定币监管框架的方向迈进。法案于十二月六日在政府宪报刊登，并于十二月十八日正式提交立法会进行一读，启动立法程序。法案将进行三读，包括辩论、审议和可能的修订，然后提交行政长官最终批准。
金杜律师事务所的法律分析突出了《稳定币条例草案》的三个核心方面。首先，它为稳定币发行人建立了发牌制度，要求他们获得香港金融管理局（HKMA）的授权并遵守严格的发牌标准。
香港金管局将严格审查发行人的管理、资源、稳定币本身、其储备资产以及确保价格稳定的机制。其次，只有受监管的实体和平台才被允许在香港提供或销售稳定币。第三，该法案纳入了消费者保护措施，将影响所有市场参与者，包括发行人和分销商。
多家银行将于 2025 年加入 SWIFT 数字资产试验
2024 年 10 月，Swift 宣布多家银行准备在 Swift 网络上试行加密货币交易。金融机构将很快使用 Swift 平台结算“数字资产和货币”，试点将于 2025 年启动。
Swift，即环球银行金融电信协会，成立于 1973 年，提供用于发起国际支付的消息传递网络。目前，已有超过 11,000 家机构连接到该网络，每年传输超过 50 亿条金融信息。
去年，Swift 尝试与 Chainlink 以及法国巴黎银行和纽约梅隆银行等金融巨头进行试验合作，将私有区块链和公共区块链连接起来——这项测试最终被认为是成功的。Swift 还参与了与代币化资产相关的其他工作——渣打银行表示，到 2034 年，代币化资产规模可能达到 30 万亿美元。
Swift 还在研究如何利用其“互联互通能力”将美国监管结算网络与传统金融系统整合起来。Visa 和 Mastercard 于 5 月表示，他们将与摩根大通和花旗集团等银行合作测试该网络
Visa 推出全新 Tokenized Asset 平台
2024 年10 月 ，Visa 宣布其代币化资产平台 VTAP 可在 Visa 的开发平台上使用，以允许其银行合作伙伴“在 VTAP 沙箱中创建和试验他们自己的法定支持的代币”。此项举措将利用该公司在智能合约等技术方面的专业知识，让银行通过区块链网络发行和转移法定支持的代币。
根据发布的消息，西班牙银行 BBVA 今年已经开始测试 VTAP 沙盒功能，包括在测试网区块链上发行、转移和兑换银行代币，以及代币与智能合约的交互。
Visa 补充说，该银行计划明年在公共以太坊区块链上与选定客户启动初步现场试点。新闻稿指出，VTAP 的优势包括易于集成、可编程和互操作性。该公司表示：“这是一个不断发展的生态系统，其中代币化的现实世界资产正在多个获得许可的公共区块链网络上发行。”“Visa 的愿景是让利用 VTAP 平台的银行实现跨不同区块链的互操作性。”
万事达卡、摩根大通整合区块链支付解决方案
2024年11月，支付巨头万事达卡（MA）已将其基于区块链的代币化资产转移系统多代币网络 Multi-Token Network （MTN）与摩根大通（JPM）最近更名的数字资产业务 Kinexys（原名为 Onyx）对接，此次合作旨在加强 B2B 跨境支付，“提供更高的透明度和更快的结算速度，并减少时区摩擦”。
代币化外汇是基于区块链的现实世界资产趋势的一个有吸引力的子集，目前已被传统金融牢牢接受，因为它提供了一种近乎实时、始终在线的方式来避免跨境差距和痛点，两家公司在一份联合声明中表示，通过整合万事达卡 MTN 与 Kinexys 数字支付的连接，MTN 和 Kinexys 的共同客户将能够通过单一 API 结算 B2B 交易。
Brics Pay、mBridge 项目取得进展
2024 年 10 月，金砖国家领导人第十六次会晤在俄罗斯喀山举行。金砖国家 Brics pay 将成为峰会优先事项。BRICS PAY 是由金砖国家推出的一个去中心化和去美元化的支付系统。可让金砖国家之间用本国货币来收款和付款。
该系统项目由金砖国家工商理事会于 2018 年发起。合作运营金砖支付的团队由来自金砖国家四个创始国以及南非的金融、银行技术专家组成。金砖支付的目的是降低国际支付的成本和复杂性，鼓励金砖国家成员国开展国际合作。
此外，国际清算银行（BIS）总经理奥古斯丁·卡斯滕斯（Agustín Carstens）还宣布，多边央行数字货币桥项目（Project mBridge，下称“货币桥项目”）的初步探索性工作已完成，该项目已达到可移交至各参与方的成熟水平。他称，“货币桥项目已经足够优秀，以至于我们可以宣布该项目可从 BIS 毕业”。
