KYC هو اختصار لعبارة “اعرف عميلك”، وهو عملية تستخدمها المؤسسات المالية، بما في ذلك منصات تداول العملات المشفرة، للتحقق من هوية المستخدمين. في عالم العملات المشفرة، يهدف KYC إلى التأكد من أن المستخدمين شرعيون ولا يشاركون في أنشطة غير قانونية مثل غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
أهمية KYC في سوق العملات المشفرة
تُعد عملية التحقق من الهوية (KYC) جزءًا أساسيًا لضمان الامتثال للقوانين والتنظيمات المالية مثل مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF). بدأت هذه المتطلبات في البنوك التقليدية وتوسعت لتشمل العملات المشفرة نظرًا لنمو هذا السوق وزيادة الرقابة التنظيمية. الهدف الرئيسي منها هو الحد من الأنشطة غير المشروعة وتعزيز الأمان والثقة على المنصات.
لماذا تتطلب منصات العملات المشفرة KYC؟
1. الامتثال للتشريعات: يجب على منصات التداول اتباع قوانين مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب لضمان عدم ارتباطها بأنشطة غير قانونية.
2. تعزيز أمان المنصة: التحقق من هوية المستخدمين يقلل من فرص الاحتيال أو القرصنة ويجعل المعاملات أكثر أمانًا.
3. بناء الثقة: معرفة أن جميع المستخدمين قد خضعوا للتحقق يزيد من الثقة في المنصة ويساعد في ضمان سلامة التعاملات.
4. المساءلة: إذا حدث شيء مشبوه، فإن المنصة تعرف هوية الشخص المسؤول ويمكن التواصل معه. كما أن هذا يزيد من مساءلة المستخدمين.
5. جذب المستثمرين الكبار: المؤسسات المالية الكبيرة تفضل الاستثمار في المنصات التي تلتزم بإجراءات KYC لأنها تتوافق مع معايير الامتثال الخاصة بها.
المستندات المطلوبة في عملية KYC
1. هوية صادرة من الحكومة: مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
2. إثبات العنوان: مثل فواتير الخدمات أو كشف حساب بنكي.
3. التحقق البيومتري: قد تطلب بعض المنصات صورة سيلفي أو صورة حية للتحقق من الهوية.
عملية KYC في منصات العملات المشفرة
1. التسجيل: إدخال عنوان البريد الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور.
2. تقديم المعلومات الشخصية: مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد ورقم الهاتف.
3. مشاركة الوثائق: تقديم نسخة من بطاقة الهوية وإثبات العنوان.
4. التحقق من الوجه: قد يتطلب بعض المنصات صورة سيلفي للتحقق من الهوية.
5. التحقق النهائي: يتم التحقق من المعلومات المقدمة خلال دقائق.
التحديات والمخاوف الشائعة حول KYC
1. الخصوصية: يشعر البعض بالقلق بشأن مشاركة معلوماتهم الشخصية. ومع ذلك، تستخدم المنصات الموثوقة تقنيات التشفير لحماية هذه البيانات.
2. فقدان الخصوصية الكاملة: يعتقد البعض أن KYC يلغي التداول المجهول تمامًا، لكن الحقيقة هي أن KYC يضيف المساءلة دون القضاء على الخصوصية تمامًا.
3. بيع البيانات: هناك مخاوف من أن المنصات قد تبيع البيانات، لكن المنصات الموثوقة تلتزم بلوائح الخصوصية التي تمنع بيع المعلومات الشخصية.
هل هناك منصات بدون KYC؟
بعض المنصات اللامركزية مثل Uniswap وPancakeSwap لا تتطلب KYC. ولكن مع زيادة التنظيمات، بدأت العديد من المنصات التي كانت لا تتطلب KYC سابقًا في تطبيق هذه الإجراءات، مثل منصة Bybit التي بدأت في مايو 2024 بإلزام KYC.
في السعودية، كغيرها من الدول، يتطلب تداول العملات المشفرة الامتثال للوائح المحلية التي تفرض إجراءات KYC لضمان أمان المعاملات وحماية المستخدمين من الأنشطة غير القانونية
