La finance décentralisée (DeFi) est un secteur en croissance rapide au sein de l'industrie des cryptomonnaies qui vise à recréer des systèmes et services financiers traditionnels à l'aide de #BlockchainTechnology . Contrairement aux systèmes financiers conventionnels qui s’appuient sur des institutions centralisées comme les banques, DeFi fonctionne sans intermédiaires, tirant parti des contrats intelligents sur les réseaux blockchain, principalement Ethereum.
Concepts clés de DeFi
1. Décentralisation :
- Pas d'autorité centrale : les plateformes DeFi sont décentralisées, ce qui signifie qu'elles fonctionnent sans organe directeur central. Ceci est rendu possible grâce à l’utilisation de la technologie blockchain et des contrats intelligents.
- Système sans confiance : les utilisateurs peuvent interagir directement avec les protocoles DeFi sans avoir besoin de faire confiance à une entité centrale, réduisant ainsi le risque de contrepartie.
2. Contrats intelligents :
- Accords automatisés : les contrats intelligents sont des contrats auto-exécutables dont les termes de l'accord sont directement écrits dans le code. Ils exécutent automatiquement les transactions lorsque les conditions prédéfinies sont remplies.
- Transparence et sécurité : les contrats intelligents fonctionnent sur des réseaux blockchain, garantissant transparence, immuabilité et sécurité.
3. Interopérabilité :
- Fonctionnalité multiplateforme : de nombreux protocoles DeFi sont conçus pour être interopérables, permettant à différentes plates-formes et applications d'interagir et de s'intégrer de manière transparente.
- Écosystème composable : les projets DeFi peuvent s'appuyer les uns sur les autres, créant un système financier en couches et composable.
Principaux composants de DeFi
1. Échanges décentralisés (#DEXs ) :
- Trading sans intermédiaires : les DEX permettent aux utilisateurs d'échanger des crypto-monnaies directement entre eux sans recourir à un #exchange centralisé. Les exemples incluent Uniswap, SushiSwap et PancakeSwap.
- Pools de liquidité : les utilisateurs fournissent des liquidités à la bourse en déposant leurs jetons dans des pools de liquidité, gagnant des frais en retour.
2. Plateformes de prêt et d’emprunt :
- Prêts peer-to-peer : les plateformes DeFi comme Aave, Compound et Maker permettent aux utilisateurs de prêter leurs actifs cryptographiques à d'autres et de gagner des intérêts, ou d'emprunter des actifs en fournissant des garanties.
- Prêts garantis : les emprunteurs doivent sur-garantir leurs prêts pour garantir la sécurité du prêteur, réduisant ainsi le risque de défaut.
3. Pièces stables :
- Crypto-monnaies à prix stable : #Stablecoins sont des crypto-monnaies liées à un actif stable comme le dollar américain, fournissant une réserve de valeur stable et un moyen d'échange. Les exemples incluent DAI, USDC et Tether (USDT).
- Algorithmique et garanti : Certaines pièces stables sont contrôlées par un algorithme, tandis que d'autres sont adossées à des garanties.
4. Agriculture de rendement et jalonnement :
- Gagner des récompenses : l'agriculture de rendement consiste à prêter ou à mettre en jeu des actifs cryptographiques dans des protocoles DeFi pour obtenir des rendements, souvent sous la forme de jetons supplémentaires.
- Incitation à la participation : les plateformes DeFi incitent les utilisateurs à fournir des liquidités ou à participer au réseau en offrant des récompenses.
5. Assurance :
- Gestion des risques : les plateformes d'assurance DeFi comme Nexus Mutual offrent une couverture contre les échecs de contrats intelligents, les piratages et autres risques associés aux activités DeFi.
- Pools d'assurance décentralisés : les utilisateurs peuvent contribuer aux pools d'assurance et recevoir une indemnisation en cas de sinistre.