Qu’est-ce que la cryptomonnaie ?

La cryptomonnaie est une monnaie virtuelle qui, comme le cash, est source de pouvoir d’achat. C’est aussi une voie d’investissement et, comme les autres actifs d’investissement, peut être acheté dans un objectif de rendement financier. Cela étant dit, la crypto-monnaie est l’une des classes d’actifs les plus volatiles (ce qui signifie qu’elle connaît d’importantes fluctuations de prix).

Contrairement à la plupart des formes de monnaie, les crypto-monnaies sont décentralisées, ce qui signifie qu’elles ne sont pas émises, soutenues ou réglementées par une autorité centrale comme le gouvernement américain. Les unités de crypto-monnaie, appelées pièces ou jetons, sont créées numériquement via un processus de validation qui s'appuie sur la blockchain, une technologie puissante qui peut être utilisée dans une vaste gamme de processus, pas seulement pour la crypto. Également connue sous le nom de technologie de grand livre distribué, la blockchain produit un enregistrement crypté sécurisé de la valeur de chaque pièce virtuelle et des transactions associées. Ces enregistrements sont distribués et liés à travers le réseau de parties, ou d'ordinateurs, accédant à la blockchain ; en théorie, la blockchain est accessible à toute personne disposant d’une connexion Internet. Ce système a été conçu dans un souci de sécurité, de transparence, de rapidité et de précision.

Types de crypto-monnaies

Bien que le mot cryptomonnaie lui-même soit un terme générique désignant les monnaies virtuelles utilisant la technologie blockchain, il existe de nombreuses cryptomonnaies différentes : plus de 2,4 millions en mai 2024, selon CoinMarketCap.com. Bitcoin a été l’une des premières crypto-monnaies créées et reste la plus connue. Collectivement, toutes les autres crypto-monnaies basées sur des pièces sont appelées « altcoin », ou alternative au bitcoin. 

Plusieurs crypto-monnaies ont acquis une grande notoriété, accumulé une valeur marchande importante et développé une large base d’utilisateurs et d’investisseurs au cours des dernières années. 

Top 10 des crypto-monnaies par capitalisation boursière en USD

En mai 2024 : 

  • Bitcoin 

  • Éthereum

  • Attache

  • BNB

  • Solana

  • USDC (pièce en dollars américains)

  • XRP

  • Dogecoin

  • Toncoin

  • Cardano

Il est difficile de dire quelles pièces auront le plus de succès car l’écosystème crypto est nouveau et de nombreuses crypto-monnaies sont jeunes. Même si ces pièces sont parmi les plus grosses, elles comportent toujours des risques. La possibilité de perte d’investissement est réelle et substantielle. Par exemple, après de forts gains en 2021, la valeur de la plupart des crypto-monnaies a chuté de façon spectaculaire en 2022. Et en 2024, la valeur de la crypto a de nouveau augmenté pour atteindre des gains rappelant ceux de 2021. C'est pourquoi il est extrêmement important de se renseigner sur chaque crypto avant d'investir et de déterminer si l'investissement a du sens pour vous.

Ce qu’il faut considérer avant d’investir dans la crypto-monnaie

La crypto-monnaie peut être volatile, avec d’importantes fluctuations de valeur sur de courtes périodes, ce qui peut vous faire réfléchir si vous avez une aversion pour le risque. Gardez à l’esprit que n’importe qui peut lancer une crypto-monnaie et que la façon dont elle est réglementée est en constante évolution, il est donc essentiel d’examiner minutieusement tout investissement possible pour éviter les escroqueries.  

Il peut également vous être utile de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous souhaitez investir dans la cryptographie. Cherchez-vous à suivre et à tirer profit d’une tendance, ou avez-vous une stratégie réfléchie en tête ? N’oubliez pas qu’il n’existe pas de moyen simple de gagner beaucoup d’argent sans risque. Il est donc important de ne jamais investir dans quoi que ce soit en pensant que vous ne pouvez pas perdre. Soyez prudent et soyez clair sur vos intentions et vos attentes au préalable. Vous ne devriez considérer la crypto-monnaie comme un investissement que si vous croyez en ses perspectives à long terme et si vous êtes prêt à faire face à de fortes fluctuations de prix.

Lorsque vous investissez, il est extrêmement important d’adopter une perspective à long terme. Cela est particulièrement vrai pour des choses comme les crypto-monnaies, dont la valeur peut rapidement augmenter ou diminuer. Lorsque l’on investit dans des actifs très volatils, il est facile de commettre l’erreur de laisser les émotions guider vos décisions, comme acheter lorsque les prix augmentent de peur de manquer quelque chose ou de vendre lorsque les prix baissent. Ces décisions émotionnelles ne sont généralement pas bonnes pour vos investissements.

La cryptomonnaie est-elle un bon investissement ?

La question de savoir si la cryptographie sera un bon investissement pour vous dépend de nombreux facteurs. Comme pour tout investissement, la réponse dépend de facteurs tels que votre tolérance au risque, tant en termes financiers que psychologiques, votre horizon temporel, ainsi que le degré de diversification de votre portefeuille. La volatilité des cryptomonnaies signifie que la valeur de vos pièces peut augmenter ou diminuer rapidement, et parfois de façon spectaculaire. 

Le simple fait qu’un actif soit disponible à la négociation ne signifie pas nécessairement qu’il s’agit du bon investissement pour votre situation. Et comme indiqué ci-dessus, tout investissement comporte le risque de perdre de l’argent. 

Combien faut-il investir dans la cryptomonnaie ?

Certains experts recommandent de ne pas investir plus de 10 à 15 % de votre valeur nette. Lorsque vous examinez la part de votre portefeuille à investir dans la cryptographie, il est crucial de limiter votre exposition globale à la cryptographie. Il est important de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Bien qu’une petite exposition aux cryptomonnaies puisse améliorer le profil de rendement ajusté au risque d’un portefeuille diversifié, le montant global que l’on devrait investir dans les cryptomonnaies doit être dicté par votre portefeuille d’investissement global et votre tolérance au risque.

Dans cet esprit, la diversification au sein de la cryptographie est un autre aspect à considérer. Les crypto-monnaies spécifiques dans lesquelles vous choisissez d’investir sont importantes, car certaines pièces ont un meilleur potentiel à long terme et sont moins susceptibles d’être manipulées en termes de prix.

Bien que l’ensemble du marché des crypto-monnaies ait tendance à être très imprévisible et volatil, il peut y avoir moins de risques avec les crypto-monnaies les plus importantes et les plus couramment négociées par rapport aux crypto-monnaies à plus petite capitalisation et plus spéculatives. Cependant, même les crypto-monnaies les plus importantes et les plus connues peuvent connaître de fortes fluctuations de prix. C’est donc une bonne idée de réfléchir à la variété de crypto-monnaies que vous avez dans votre portefeuille, ainsi qu’au montant total que vous y investissez.

Avantages d'investir dans la crypto-monnaie

  • Avant 2022, le prix des crypto-monnaies n’était pas fortement corrélé à d’autres classes d’investissement, comme les actions et les obligations, donc une petite exposition à cet espace à croissance potentiellement élevée peut améliorer les rendements ajustés au risque. Bien que les corrélations entre les crypto-monnaies et les autres classes d’actifs soient élevées, il n’est pas clair s’il s’agit d’une nouvelle tendance.

  • Certains experts comparent certaines cryptomonnaies, comme le Bitcoin, à l’or : les deux sont fongibles et durables car difficiles à détruire, rares en raison d’une offre limitée, et leur pouvoir d’achat n’est défini par aucune autorité centrale.  

  • Grâce à la décentralisation et à la transparence du grand livre distribué, il est difficile de compromettre l’intégrité du réseau derrière les crypto-monnaies.  

Inconvénients d’investir dans la crypto-monnaie

  • Le marché des cryptomonnaies est très volatil ; il peut être difficile de prédire quand les valeurs augmenteront ou diminueront, et les causes des fortes fluctuations de valeur ne sont pas toujours claires. 

  • Bien que les blockchains cryptographiques soient très difficiles à pirater, les individus peuvent être vulnérables au piratage, en raison des mêmes risques inhérents à toute activité en ligne.

  • Les crypto-monnaies ne sont actuellement pas soumises à beaucoup de réglementation gouvernementale, de sorte que les transactions ne bénéficient pas de protection juridique (contrairement aux investissements traditionnels comme les actions).

Comment sécuriser votre crypto-monnaie

Prendre des précautions pour assurer la sécurité de votre investissement cryptographique est l’une des préoccupations uniques liées à ce type d’investissement. Quelques conseils qui peuvent aider : 

  • Ne traitez qu'avec des bourses et des fournisseurs de portefeuilles numériques réputés.

  • Protégez l'accès avec des mots de passe forts, une vérification à deux facteurs et des connexions Internet sécurisées. 

  • Soyez vigilant face aux escroqueries par phishing qui ciblent les utilisateurs de crypto. 

  • Ne partagez votre mot de passe ou votre clé avec personne.

Comment investir dans les cryptomonnaies en 2024

Intéressé à investir dans la crypto-monnaie ? Comprendre où et comment l’acheter et le stocker est crucial. Avec de nombreuses bourses disponibles, similaires aux plateformes d’investissement traditionnelles, la création d’un compte est rapide et facile. Cependant, il est conseillé d’effectuer des recherches approfondies sur chaque devise avant d’investir. Pour les débutants qui se demandent par où commencer, suivez ces cinq étapes :

  1. Choisissez dans quelle crypto-monnaie investir

  2. Choisissez un échange de crypto-monnaie réputé

  3. Explorez les options de stockage et de portefeuille numérique

  4. Décidez combien investir

  5. Restez informé et gérez judicieusement vos investissements

Étape 1 : Choisissez dans quelle crypto-monnaie investir

De la même manière que vous évalueriez les risques potentiels et la santé financière d’une entreprise avant d’acheter ses actions, vous souhaiterez comprendre et évaluer soigneusement les caractéristiques différentes et uniques de chaque crypto-monnaie que vous envisagez d’investir. Vous pouvez choisir d’investir dans une ou plusieurs crypto-monnaies différentes.

Le contrôle des crypto-monnaies peut être plus difficile car elles sont devenues un véhicule de fraude populaire, comme les systèmes de pompage et de vidage. Ces risques pourraient vous amener à vous demander comment investir dans la crypto-monnaie sans être victime d’une arnaque. Afin d’éviter les systèmes de pompage et de vidage, évitez les cryptos plus petits/plus récents qui sont fortement promus sur les plateformes de médias sociaux. Il est essentiel d’analyser le risque d’investissement d’une crypto-monnaie donnée et les experts des médias sociaux peuvent ne pas avoir à l’esprit vos meilleurs intérêts. 

Bien que vous puissiez minimiser votre exposition aux risques de fraude et de cybersécurité en investissant via une grande plateforme réputée, l’ensemble du secteur n’étant pas réglementé, il est impossible d’éliminer ce risque. Par exemple, en 2022, nous avons appris que FTX, autrefois considérée comme une plateforme réputée, était gérée par de mauvais acteurs qui détournaient les fonds des clients. Le 2 novembre 2023, son fondateur, Sam Bankman-Fried, a été reconnu coupable de fraude et de blanchiment d'argent. Et le 28 mars 2024, le tribunal a condamné Bankman-Fried à 25 ans de prison.

Étape 2 : Sélectionnez un échange de crypto-monnaie

La crypto-monnaie doit être achetée via une plateforme d'échange ou d'investissement, telle que Coinbase, Gemini ou Kraken . Mais nous vous référerons à Binance car il nous offre un trading hautement sécurisé avec les frais les plus bas.

Certains facteurs que vous souhaiterez peut-être prendre en compte lors de la sélection d'une bourse sont la sécurité, les frais, le volume des transactions, les exigences d'investissement minimum et les types de crypto-monnaie disponibles à l'achat sur une bourse donnée.

Étape 3 : Envisagez les options de stockage et de portefeuille numérique

La crypto-monnaie est entièrement numérique, ce qui signifie que vous devez disposer d’un endroit numérique pour conserver vos pièces en sécurité. Un choix consiste à les conserver sur la même plateforme sur laquelle vous investissez. De nos jours, de nombreux nouveaux investisseurs en cryptomonnaies préfèrent cette méthode. Assurez-vous simplement de choisir une plateforme qui sera responsable de la garde et de la garde de vos actifs. Ces plateformes sont réglementées, disposent d’une solide protection contre les pirates informatiques et les menaces en ligne et disposent d’une assurance financière.

Si vous choisissez de ne pas conserver votre crypto-monnaie sur les plateformes les plus populaires, vous aurez besoin d’un portefeuille crypto ; ceux-ci contiennent les clés privées qui vous permettent d'accéder à votre crypto en déverrouillant l'identité numérique associée à votre propriété, enregistrée sur la blockchain. Vous pouvez opter pour un portefeuille numérique « chaud » ou « froid ». Un hot wallet est accessible via Internet et est généralement plus pratique. Un portefeuille froid est un périphérique de stockage physique, un peu comme une clé USB, qui maintient vos clés de crypto-monnaie complètement hors ligne et généralement plus sécurisées. Conserver votre crypto-monnaie dans un portefeuille offre une couche de protection supplémentaire.

Étape 4 : Décidez combien investir

Comme pour tout investissement, le montant que vous choisissez d’investir dans la cryptographie dépendra de nombreux facteurs, tels que votre budget, votre tolérance au risque et votre stratégie d’investissement. Vous devrez également prendre en compte les exigences d’investissement minimum et les coûts de transaction, qui varient selon les échanges cryptographiques. 

Si vous souhaitez investir dans une crypto-monnaie avec une valeur par pièce élevée, la plupart des bourses vous permettent d'investir en dollars, plutôt que d'acheter une pièce entière. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’une énorme somme d’argent pour investir dans quelque chose comme Bitcoin. Concentrez-vous sur le montant total que vous souhaitez investir plutôt que sur le nombre de pièces que vous souhaitez acheter. Et rappelez-vous toujours : n’investissez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Chez Stash, nous vous recommandons de ne pas détenir plus de 2 % de votre portefeuille global dans une seule cryptographie afin de limiter les risques spécifiques à la cryptographie.

Étape 5 : Gérez vos investissements

La crypto-monnaie est un investissement unique car elle peut être utilisée pour acheter des choses et peut également être détenue comme un investissement à long terme ; la façon dont vous gérez vos avoirs en crypto dépend de votre stratégie et de vos objectifs d’investissement. Vous souhaiterez peut-être envisager d'appliquer le Stash Way, une philosophie axée sur l'investissement régulier, la diversification et l'investissement à long terme.

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