Dans le but de contourner les défis réglementaires auxquels sont confrontés de nombreux échanges et services de paiement centralisés, Diamond Standard Co. a introduit un système de paiement blockchain alternatif appelé CARATS.

CARATS s'écarte des échanges centralisés et des services de paiement traditionnels en utilisant des diamants symboliques, adossés à des matières premières du monde réel, pour faciliter les paiements, les envois de fonds et les transferts de richesse entre utilisateurs.

Les particuliers peuvent acheter des quantités totales ou partielles de ces diamants symboliques, les échanger, les transférer, les retirer en monnaie fiduciaire locale ou choisir d'échanger le jeton contre la livraison des diamants physiques.

Standard Diamond Co. y parvient en frappant des pièces et des lingots physiques, incrustés de vrais diamants, et une puce intégrée qui peut auditer les diamants et diffuser la version tokenisée de l'actif sur la blockchain.

Un graphique illustrant le fonctionnement des pièces et lingots de diamant physiques de Diamond Standard. Source : Livre blanc Diamond Standard CARATS.

Les utilisateurs peuvent envoyer ces CARATS par SMS ou en utilisant les plateformes de médias sociaux, offrant ainsi aux personnes non bancarisées un moyen d'envoyer des paiements électroniques.

Étant donné que le système CARATS n’est pas réellement une crypto-monnaie, mais un moyen de transférer des reçus pour une marchandise physique, la plateforme est protégée des obstacles réglementaires normaux entourant les services de transfert d’argent.

Cela permet à CARATS de fonctionner comme une plateforme de paiement sans avoir à acquérir une licence de transmetteur d'argent dans chaque juridiction où le service est actif.

La plateforme de médias sociaux X d’Elon Musk est confrontée aux mêmes défis réglementaires dans sa tentative de devenir un réseau de médias sociaux doté d’un système de paiement intégré.

En 2023, X a pu acquérir des licences de transmetteur de fonds dans les États américains du Missouri, du Michigan, de l'Arizona, de la Géorgie, du Maryland, du New Hampshire, de la Pennsylvanie, du Dakota du Sud, du Kansas, du Wyoming et du Rhode Island.

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Cependant, la plateforme doit acquérir une licence de transfert d’argent dans chacun des 50 États américains, ainsi qu’une pour chaque pays où le service de transfert d’argent de la plateforme de médias sociaux sera actif.

Cela signifie que des centaines de licences individuelles doivent être délivrées avant que X puisse devenir un service de transfert d’argent viable. Cormac Kinney, PDG de Diamond Standard, a déclaré :

« De nombreux émetteurs d’argent sont bloqués dans le passé, négligeant tous les outils disponibles ou limités par les obstacles juridiques et réglementaires liés aux paiements et aux transferts d’argent. »

Il a expliqué que « c’est un problème difficile à résoudre, même pour les innovateurs avant-gardistes en matière de paiement comme Elon Musk, dont la plateforme X est incapable de faire des affaires en tant que transmetteur d’argent dans 34 États américains et 200 autres juridictions mondiales. »

De même, les échanges cryptographiques centralisés sont confrontés au même problème : devoir acquérir des licences de transfert d’argent et d’autres permis pour opérer dans chaque juridiction dans laquelle une plateforme particulière propose ses services.

Malgré ces réglementations strictes, plusieurs bourses cryptographiques centralisées détenant des licences de transfert d’argent se sont toujours livrées à des pratiques douteuses qui ont conduit à leur disparition et à la perte des actifs des clients, notamment FTX en 2022.

L’acquisition de ces permis réglementaires est souvent fastidieuse, longue et éprouvante. IBTCEX, Huobi HK, QuanXLab et quatre autres bourses ont récemment retiré leurs demandes de permis d'exploitation sur le marché de Hong Kong.