introduction:
Lors de l’achat et de la vente de monnaies virtuelles, la plus grande crainte est de recevoir de l’argent noir.
Une fois la carte gelée, les amis qui ont vécu tout cela savent combien il est difficile de la débloquer. La police publique dans divers endroits a généralement une impression négative des parties impliquées dans l'achat et la vente de monnaies virtuelles. Même si la personne dont la carte est gelée est innocente, elle sera tenue de communiquer avec l'agence de sécurité publique pour débloquer la carte bancaire. "rembourser l'argent de la victime impliqué dans l'affaire" comme condition préalable au dégel des conditions, et pire encore, elles seront qualifiées de "crime d'aide" ou de "crime de dissimulation".
Alors, comment puis-je éviter d’être bloqué ? Il s’agit d’une préoccupation commune parmi les personnes impliquées dans le cercle monétaire, en particulier celles qui voyagent dans le cercle monétaire.
De nombreuses personnes utilisent la carte MasterCard U. Puis-je l'utiliser ? L'utilisation de la carte U pour retirer des fonds empêchera-t-elle le gel de ma carte ?
Aujourd'hui, j'écrirai donc un court article pour parler des différentes cartes U, des avantages et des inconvénients de leur utilisation, et je fournirai des réponses aux amis qui se posent de telles questions.
01Qu'est-ce qu'une carte U ?
L'utilisation de la carte U peut être simplement résumée par l'envoi de monnaie virtuelle (y compris, mais sans s'y limiter, l'USDT) de l'adresse du portefeuille à l'adresse en chaîne de MasterCard. Les utilisateurs peuvent utiliser directement la carte pour effectuer des achats en Chine, ou directement aux distributeurs automatiques. . La machine retirera de l'argent de la carte en RMB.
Les titulaires de carte peuvent lier des applications telles qu'Alipay, Meituan, Ele.me, etc., et utiliser la carte U comme outil de paiement pour la consommation nationale sans avoir à passer par le processus d'échange de monnaie virtuelle contre de la monnaie légale via OTC.
Selon les politiques pertinentes de mon pays, les monnaies virtuelles telles que Bitcoin sont considérées comme une marchandise virtuelle spécifique et n'ont pas le même statut juridique que la monnaie. Elles ne peuvent et ne doivent pas être utilisées comme monnaie sur le marché de mon pays. Mais l'utilisation du mode de paiement international U-card semble remplir comme par magie la fonction d'assimiler la monnaie virtuelle à la monnaie légale ?
Ce n'est pas le cas. La monnaie virtuelle que l'utilisateur recharge sur la carte U sera réglée en devises par l'opérateur de la carte. Les utilisateurs utilisant la carte U pour des transactions nationales ne sont pas différents des autres cartes bancaires dotées de fonctions de paiement internationales en raison de l'existence d'accords de règlement internationaux. , les commerçants nationaux et Alipay Ce que la plateforme collecte est toujours de la monnaie légale.
Les cartes U peuvent être divisées en cartes physiques et cartes virtuelles. Par exemple, « UnionPay U-card » et « MasterCard U-card » sont des cartes U physiques, et « dupay » est une carte U virtuelle. Les tarifs et les conditions d'utilisation des différents types de cartes sont légèrement différents, voir la figure ci-dessous pour plus de détails.
02Avantages et inconvénients de l'utilisation de la carte U
1. Évitez le risque de gel de la carte
On dit souvent que même si l’achat et la vente de monnaies virtuelles ne sont pas interdits en Chine, les risques sont effectivement assez élevés, allant du gel des cartes aux pires infractions pénales. Si vous vendez votre U à quelqu'un d'autre, si l'argent qui vous est transféré est le produit de crimes illégaux commis par cette personne ou ses partenaires en amont (comme des escroqueries visant à tuer des porcs ou le blanchiment d'argent provenant des scores de jeux en ligne, etc.), alors la probabilité que votre carte soit gelée est très élevée.
Ainsi, les raisons pour lesquelles votre carte est gelée sont : d'une part, vous utilisez une carte bancaire nationale, et d'autre part, vous avez reçu des fonds courants anormaux (monnaie légale), ce qui a déclenché le système de contrôle des risques de la banque.
Mais la carte U elle-même est une carte bancaire étrangère, et ce qui est reçu sur la carte n'est pas de la monnaie légale, mais de la monnaie virtuelle. Cela n'a rien à voir avec les banques nationales et, bien sûr, la carte ne sera pas gelée.
Alors quelqu’un pourrait se demander : que se passe-t-il si ma carte MasterCard U reçoit une carte noire ? Quels sont les risques ? Sera-t-il gelé ?
2. Que dois-je faire si ma carte U reçoit une carte U noire ?
Avec une carte U, vous n'avez pas besoin de convertir le U que vous avez en main en monnaie légale via OTC, et naturellement il n'y aura aucun problème de réception d'argent volé. Mais il est en effet difficile d’éviter complètement que Kali reçoive un U noir.
Mais il faut comprendre une chose : le U lui-même ne sera pas marqué comme un U noir, seule l'adresse sera noire. Si dans une affaire, l'auteur utilise U pour transférer des fonds, les grandes bourses telles que Binance et OK mettront sur liste noire les adresses impliquées dans l'affaire. Si un U est reçu d'une adresse qui a été mise sur liste noire par la bourse, alors le compte qui a reçu. Vous serez bloqué par l'échange et les pièces du compte ne pourront qu'entrer et sortir.
Utiliser une carte U pour récupérer de l'U sans se rendre à la bourse ne déclenchera pas le mécanisme de contrôle des risques de la bourse. Par conséquent, recevoir un U noir n’affectera pas la consommation et les retraits d’espèces. À moins que les émetteurs de ces cartes U disposent de mesures de contrôle des risques KYT pertinentes (Know Your Transaction, Know Your Transaction est un processus utilisé par les institutions financières pour surveiller et suivre les transactions financières en cas de fraude ou d'activités suspectes, ce qui peut aider les institutions financières). Les institutions identifient la source et la destination de chaque transaction, évaluent les risques liés aux transactions, prennent les mesures appropriées et signalent les transactions suspectes aux autorités réglementaires. Dans ce principe, il existe un risque réel que la carte soit gelée si un U noir est reçu.
Selon des rumeurs en ligne, la Banque populaire de Chine exige que les cartes U internationales telles que MasterCard fournissent une liste des clients ayant effectué des retraits anormaux, mais il ne semble y avoir aucune information officielle faisant autorité.
3. L'utilisation des transactions par carte U peut-elle éviter les risques criminels tels que les délits de confiance et le recel ?
La raison du délit d'entraide et de dissimulation réside dans le fait que sa carte bancaire a reçu en amont l'argent volé impliqué dans l'affaire. Par conséquent, de nombreuses personnes pensent que si ce qui est reçu sur la carte est U et n'implique pas de retrait par carte bancaire, alors il n'y a aucun risque criminel. Mais ce n'est pas le cas.
Tous les types de cartes U ne prennent pas en charge les transferts et ne peuvent être utilisés que pour la consommation ou le retrait d'espèces. Par conséquent, il n'y a aucune possibilité de transactions avec d'autres via la carte U elle-même, ni de transferts entrants et sortants en amont et en aval, ce qui est en effet très important. réduit la possibilité de transactions illégales. Cependant, certaines personnes utilisent encore les cartes U pour faire des affaires d'arbitrage : une fois que les deux parties se sont mises d'accord sur la différence de prix entre les cartes U et la monnaie légale, elles utilisent leurs cartes U pour aider d'autres à collecter des cartes U, et le la différence entre retirer de l'argent au guichet automatique est leur propre profit. Si le U transféré est le produit d'une fraude, l'amont transférera les ¥ obtenus grâce à la fraude → USDT → sur votre carte U → encaisser en ¥. Qu'est-ce que toute cette chaîne si ce n'est pas de la dissimulation ?
De plus, en prenant comme exemple la carte MasterCard U, les frais d'ouverture de la carte sont de 300 U, les frais de gestion mensuels sont de 1 euro, le taux de recharge U est de 1% et le taux de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques est de 2%. , quelqu'un est prêt à vous donner U pour encaisser pour lui. Y a-t-il un problème si je ne sais pas ? Ce modèle commercial prétend également qu'il est subjectif et ignorant ? Aucun avocat ne peut vous sauver. .
4. Risques juridiques liés à l'achat et à la vente illégaux de devises
Concernant les risques juridiques impliqués dans le crime d'opérations commerciales illégales lors de l'achat et de la vente d'USDT, l'avocat Shao a déjà écrit de nombreux articles pour vulgariser la science → (« De plus en plus de commerçants U peuvent être reconnus coupables de crimes commerciaux illégaux », « Marchands OTC sont impliqués dans des risques criminels liés aux affaires illégales") "Crime commercial" "Introduire d'autres personnes pour acheter et vendre des devises, faire attention aux délits commerciaux illégaux", "Aider les autres à échanger des devises et être reconnu coupable de délits commerciaux illégaux"), donc je je n’entrerai pas dans les détails dans cet article.
Dans la chaîne de transaction USDT → remettre sur la carte U → encaisser sur ¥, si le U en amont est échangé contre des devises étrangères, alors il existe deux situations :
①L'échange de RMB est destiné à un usage purement personnel et sans but commercial. S'il est découvert par l'autorité de gestion des changes, une amende administrative sera imposée.
② S'il s'agit d'une transaction à haute fréquence avec un objectif non spécifié dans le but de générer des différences de prix et qui est considérée par les autorités judiciaires comme un achat et une vente de devises ou un achat et une vente de devises sous une forme déguisée, elle sera classée comme une transaction criminalité commerciale illégale.
5. Arnaque à la carte U
Il existe encore certains seuils pour demander une U-card par vous-même, donc de nombreux novices s'adresseront aux agents, mais les agents sont également mélangés. Si vous rencontrez malheureusement un escroc, il sera difficile de protéger vos droits. Par exemple, la carte U que l'escroc vous donne est une carte d'occasion. Lorsqu'il vous guide pour utiliser la carte, le lien de recharge qui vous est envoyé est en fait une autorisation. Lorsque vous rechargez une grande quantité d'U sur la carte, vous le recevrez. découvrez que le U sur la carte a été miraculeusement transféré.
Écrivez à la fin :
Revenons donc à la question initiale de cet article : peut-on utiliser des cartes USB ? La réponse est oui, mais uniquement pour un usage personnel et pour encaisser le U que vous avez en main. Il s’agit plutôt d’une carte de recharge de supermarché, utilisable immédiatement. Si vous souhaitez l'utiliser à des fins d'arbitrage ou comme outil de change, les risques juridiques qui en découlent restent très élevés.
Le problème n’est jamais l’outil lui-même, mais la personne qui l’utilise.
Il existe également de nombreux problèmes dans le secteur national des agences de cartes U. Par exemple, il est avancé qu'après avoir obtenu une carte U, la carte ne sera pas gelée. Par exemple, lors de la description des avantages de la carte U, elle l'est. indique que cette carte convient aux joueurs en ligne et au personnel disciplinaire qui ont résilié leurs cartes utilisées, convient aux agents publics pour spéculer sur les pièces... etc. Cette propagande flagrante n’attend-elle pas que l’État agisse ?
Le cycle de vie des cartes U dans notre pays ne devrait pas être très long dans le futur. Raison très simple :
Tout d'abord, cela augmente les scénarios d'utilisation des monnaies virtuelles dans mon pays, ce qui est contraire à l'attitude négative de longue date de mon pays à l'égard des monnaies virtuelles dans les politiques pertinentes.
Deuxièmement, l'État s'attaque au crime des « deux cartes » et mène depuis plusieurs années des opérations de « brise-cartes ». Ce type de promotion des agences de cartes U a-t-il pour objectif de permettre aux personnes qui ont été " ? carte cassée et punie" pour utiliser cette carte ?
Par conséquent, cette chose peut être facilement cassée.