Assurance crypto-monnaie, expliquée
L’assurance crypto-monnaie agit comme un filet de sécurité pour les différents acteurs du marché des actifs numériques, notamment les particuliers, les entreprises et les investisseurs institutionnels.
L’objectif de l’assurance crypto-monnaie, également connue sous le nom d’assurance des actifs numériques ou couverture crypto, est de réduire les risques liés au trading, au stockage ou à la possession de crypto-monnaies et autres actifs numériques.
Les particuliers, les entreprises et les investisseurs institutionnels sont protégés financièrement contre les pertes provoquées par divers incidents, tels que le vol, le piratage, la fraude, les erreurs opérationnelles et les poursuites judiciaires, grâce à une assurance crypto-monnaie.
Les solutions d’assurance traditionnelles ne parviennent souvent pas à offrir une couverture adéquate compte tenu des risques particuliers liés aux crypto-monnaies, tels que les escroqueries et les difficultés réglementaires. En fournissant des solutions spécialisées spécialement conçues pour l’écosystème des actifs numériques, l’assurance crypto-monnaie comble cette lacune.
Comment fonctionne l’assurance cryptomonnaie ?
Les mécanismes d’assurance par crypto-monnaie impliquent d’évaluer le profil de risque de l’assuré, d’adapter les plans à ses besoins, de souscrire pour évaluer l’assurabilité et d’aider au traitement des réclamations.
L’évaluation du profil de risque de l’assuré constitue la première étape de la mécanique de l’assurance cryptomonnaie. La valeur des actifs numériques conservés, les mesures de sécurité mises en place, l’activité commerciale et la conformité réglementaire ne sont que quelques-uns des facteurs pris en compte par les assureurs.
Les assureurs adaptent les plans sur la base de cette évaluation aux besoins particuliers et à la tolérance au risque de l’assuré. Après cela, les primes sont calculées en fonction de plusieurs facteurs, notamment les conditions du marché, les données passées sur les violations, les évaluations des actifs, les limites de couverture et les mesures de sécurité.
Lors de l’établissement des modalités de couverture et de l’évaluation si un risque est assurable, la souscription est essentielle. Les souscripteurs d’assurance crypto font preuve de diligence raisonnable pour évaluer l’assurabilité du risque et fixer les conditions générales de couverture. Cela implique d’analyser l’infrastructure de sécurité, les protocoles opérationnels, la conformité réglementaire et la stabilité financière de l’assuré.
Lorsqu’un sinistre ou un incident couvert survient, l’assuré informe l’assureur du sinistre et fournit les pièces justificatives et preuves. L'assureur aide l'assuré à surmonter l'impact financier du sinistre en payant le montant convenu après vérification.
Types de couverture d’assurance crypto-monnaie
L'assurance crypto-monnaie offre différents types de couverture adaptés pour faire face à des risques spécifiques – par exemple, vol, fraude, faillite, etc. – auxquels sont confrontés les acteurs de l'écosystème des actifs numériques.
Certains types courants de couverture d’assurance crypto incluent :
Assurance contre le vol de crypto
L'assurance contre le vol de crypto-monnaie offre une protection contre la perte d'actifs numériques due au piratage, à l'accès illégal, aux escroqueries par phishing ou à d'autres actes malveillants.
Assurance garde crypto
L'assurance de garde crypto offre une protection contre le vol, la faillite et les erreurs opérationnelles pour les actifs conservés sous la garde de prestataires de services tiers, notamment les bourses, les portefeuilles et les plateformes de garde.
Assurance cybersécurité pour les cryptomonnaies
La protection financière contre les pertes résultant de vols, de piratages ou de violations de cybersécurité impliquant les actifs numériques des utilisateurs est assurée par une assurance cybersécurité pour les cryptomonnaies. Il peut compenser les dépenses liées aux fonds égarés, aux enquêtes, aux efforts pour les récupérer et à toute obligation légale.
Pour les personnes et les entreprises disposant d’actifs importants en cryptomonnaies, cette assurance spécialisée est cruciale. Les polices peuvent différer, il est donc important d’examiner attentivement vos options de couverture.
Assurance pour les échanges de crypto-monnaie et les détenteurs d'actifs numériques
Une couverture d’assurance contre les pertes financières provoquées par le vol, la fraude, le piratage, les perturbations des opérations et les responsabilités juridiques spécifiques aux échanges de cryptomonnaies contribue à protéger les détenteurs d’actifs numériques.
De plus, il s’agit de solutions d’assurance conçues pour protéger les actifs basés sur la blockchain, les contrats intelligents, les protocoles de finance décentralisée (DeFi) et les actifs tokenisés contre divers risques.
Assurance conservation des actifs numériques
Cela protège les investisseurs institutionnels et les gestionnaires d’actifs contre la perte, le vol ou la mauvaise gestion des actifs cryptographiques sous leur garde.
Considérations clés pour les polices d’assurance crypto-monnaie
Les parties prenantes doivent examiner attentivement les critères essentiels répertoriés dans la section « Considérations clés relatives aux polices d’assurance crypto-monnaie » avant de choisir une police d’assurance crypto-monnaie.
Ces facteurs garantissent que leurs actifs numériques sont correctement couverts et protégés par la politique sélectionnée. Il met l’accent sur la détermination du montant maximum de couverture, la compréhension des exclusions et des limitations, le respect des spécifications de sécurité fixées par les assureurs, l’analyse du coût des primes, la connaissance de la procédure de réclamation et le choix d’assureurs fiables ayant une expérience sur le marché de l’assurance crypto-monnaie.
Ces actions sont essentielles pour réduire les risques potentiels liés à la propriété et au trading de cryptomonnaies et pour aider les utilisateurs à prendre des décisions éclairées. En outre, pour préserver l’éligibilité et améliorer la sécurité globale, il faut se conformer à des critères de sécurité stricts appliqués par les assureurs, tels que la mise en place de mesures de sécurité strictes et le respect des meilleures pratiques du secteur.
L’optimisation de la rentabilité de l’investissement d’assurance est rendue possible en évaluant dans quelle mesure les primes sont abordables par rapport au montant de la protection fournie. Comprendre la procédure de réclamation, qui englobe les documents nécessaires et les processus de résolution des litiges, favorise une correspondance efficace avec les assureurs et garantit un règlement rapide des réclamations.
Assurance traditionnelle vs assurance crypto-monnaie
Même si les polices d’assurance traditionnelles peuvent offrir un certain degré de couverture pour les actifs numériques, elles ne parviennent souvent pas à répondre aux risques et complexités uniques de l’écosystème des cryptomonnaies.
L'assurance conventionnelle ou traditionnelle offre moins de transparence et une résolution plus lente car elle repose sur des intermédiaires tels que des sociétés établies, une gouvernance centralisée et une conservation par des tiers.
D’un autre côté, l’assurance crypto-monnaie offre une grande transparence et des délais de règlement accélérés, souvent en quelques minutes ou quelques heures, grâce à l’utilisation de portefeuilles contrôlés par l’utilisateur, à la technologie blockchain et à une gouvernance décentralisée.
Voici une comparaison entre l’assurance traditionnelle et l’assurance crypto-monnaie :
Stratégies pour se protéger contre la fraude à l'assurance crypto-monnaie
La protection contre la fraude à l’assurance crypto dans le contexte de la blockchain nécessite une stratégie à plusieurs volets.
Il est crucial d’exercer une diligence raisonnable approfondie auprès des assureurs et devrait impliquer d’évaluer leur stabilité financière, leur respect des réglementations, leur expérience en matière de sinistres antérieurs et leur réputation dans le secteur. Des protocoles de sécurité solides doivent également être mis en place pour protéger les actifs numériques. L'identification et la neutralisation des menaces possibles impliquent l'utilisation de mécanismes de cryptage, l'utilisation de portefeuilles multisignatures, l'utilisation de systèmes de stockage froid et la surveillance continue des transactions et de l'activité du réseau.
Créer et mettre en pratique des protocoles approfondis de gestion des risques est également essentiel. Les protocoles devraient couvrir la reconnaissance, l’évaluation et l’atténuation des risques liés à la cybersécurité, aux dangers opérationnels et à la conformité inhérents à l’environnement blockchain. L'audit et l'évaluation réguliers des contrôles de sécurité ainsi que le respect des normes et réglementations de l'industrie font partie intégrante de cette stratégie.
De plus, il est essentiel d’examiner attentivement les modalités, conditions, exclusions et limites de couverture des régimes d’assurance pour s’assurer qu’ils sont conformes aux objectifs financiers et aux stratégies de gestion des risques des parties prenantes. L’embauche de spécialistes externes impartiaux, comme des sociétés de cybersécurité, des auditeurs légistes et des avocats, peut offrir une confirmation et des informations importantes sur la couverture d’assurance, les mesures de sécurité et le respect des normes du secteur.