La Banque centrale du Nigeria (CBN) a franchi une étape importante en ordonnant à quatre grandes sociétés de technologie financière – OPay, PalmPay, Kuda Bank et Moniepoint – de suspendre l'intégration de nouveaux clients. Cette décision fait suite à des allégations liant ces fintechs à des transactions de change illicites, suite au blocage par la Commission des crimes économiques et financiers (EFCC) de 1 146 comptes bancaires associés à des transactions de change non autorisées. La directive de la CBN souligne son engagement à maintenir l'intégrité du système financier et à lutter contre la criminalité financière.
En réponse à la directive, une startup fintech notable a exprimé ses regrets concernant la suspension temporaire des nouvelles inscriptions, invoquant des défis opérationnels. Les représentants de deux des sociétés concernées ont reconnu l'ordre de la CBN, mais ont exprimé leurs inquiétudes quant au ciblage apparent des fintechs, bien que la majorité des comptes impliqués soient détenus par des banques commerciales.
Les experts du secteur offrent une perspective nuancée, suggérant que l’accent mis par la CBN sur les fintechs pourrait s’inscrire dans un programme réglementaire plus large. Cet agenda peut englober des préoccupations concernant les processus laxistes de connaissance de votre client (KYC) et le rôle potentiel des plateformes de technologie financière dans la facilitation des perturbations du trading de crypto. Des discussions récentes entre la CBN, la National Security Agency (NSA) et les fintechs concernées indiquent en outre un niveau de contrôle réglementaire plus approfondi.
Cependant, un examen détaillé révèle que seule une petite fraction – 10 % – des comptes bloqués est associée à des fintechs, la majorité étant détenue par des banques commerciales. Malgré les affirmations contraires, la NSA a pris ses distances par rapport à la directive, ce qui indique une discorde potentielle au sein des cercles réglementaires.
Alors que le secteur des technologies financières fait face à une surveillance réglementaire accrue, des questions se posent quant aux implications à long terme pour l’innovation et la dynamique du marché. Les audits en cours des processus KYC et des engagements réglementaires ajoutent encore plus d’incertitude à la voie à suivre.
La directive du CBN souligne l'équilibre délicat entre la surveillance réglementaire et la promotion de l'innovation au sein de l'écosystème fintech du Nigeria. La collaboration entre les régulateurs, les fintechs et les acteurs du secteur sera essentielle pour façonner un paysage financier résilient et inclusif.