Points forts
Malgré l’adoption continue des actifs numériques et la maturation du secteur, certains soutiennent encore que les crypto-monnaies sont l’un des principaux outils de criminalité financière, ignorant les preuves du rôle mineur et décroissant des crypto-monnaies dans les transactions illicites.
Les données d'Europol suggèrent que l'immobilier, les produits de luxe et les entreprises à forte intensité de liquidités constituent les principaux instruments de blanchiment d'argent des principaux réseaux criminels de l'UE. Les crypto-monnaies ne contribuent qu’à un pourcentage mineur.
Les rapports du NASDAQ et du Département du Trésor américain illustrent la grande disparité entre les volumes de financement illicite dans les secteurs traditionnels et celui des actifs numériques, dont ce dernier ne représente qu'une petite partie du total.
Nous sommes en 2024 et sous la direction de BlackRock, le plus grand gestionnaire d'actifs au monde, les sociétés de Wall Street sont en concurrence pour offrir aux investisseurs traditionnels une exposition au Bitcoin via des produits réglementés et cotés en bourse. Partout dans le monde, des millions de personnes utilisent les actifs numériques pour protéger la valeur de leur épargne face à une forte inflation et à la dévaluation de leurs monnaies nationales, ainsi que pour profiter de transferts d’argent transfrontaliers quasi instantanés et à faible coût. Les espaces traditionnels allant des dons caritatifs à l'industrie de l'art sont repensés et améliorés grâce aux nouvelles efficacités et capacités offertes par l'utilisation de la technologie blockchain.
Et pourtant, aussi étrange que cela puisse paraître, il y a encore des gens qui refusent de reconnaître les progrès réalisés par le secteur des actifs numériques ces dernières années. Ils recourent plutôt à des notions éculées qui n’ont jamais été vraies ou qui n’ont plus aucun sens. Ils soutiennent que les crypto-monnaies ne sont rien de plus qu’un casino en ligne dont le principal cas d’utilisation est de faciliter le blanchiment d’argent et divers autres délits. Cela amène les plus radicaux de ces sceptiques à demander la régulation des actifs numériques jusqu’à leur extinction ou leur interdiction pure et simple.
Pas même des données fiables comme le faible pourcentage de 0,34 % de transactions cryptographiques illicites en 2023, contre 0,42 % l'année précédente, ou la valeur faible et décroissante des actifs numériques reçus par adresses. illégales année après année, suffisent généralement à convaincre les plus fervents détracteurs. Après tout, la plupart des données solides que nous pouvons montrer proviennent de l’industrie.
La réalité, cependant, est que même les sources de données non affiliées fournissent suffisamment de preuves pour affirmer que les crypto-monnaies sont loin d’être le premier choix des mauvais acteurs lorsqu’ils facilitent des délits financiers. Examinons quelques statistiques qui montrent que les instruments de criminalité les plus courants sont les actifs et les outils que personne ne suggère d'interdire.
Europol : les réseaux criminels de l’UE préfèrent l’immobilier
L'Agence de coopération policière de l'Union européenne (Europol) est chargée de soutenir les États membres de l'UE dans la lutte contre la grande criminalité internationale et organisée. À ce titre, il s’attaque aux réseaux criminels et terroristes à grande échelle opérant dans toute la région. Le rapport récemment publié de l'agence fournit une évaluation complète des opérations des réseaux criminels les plus menaçants d'Europe.
Ce que ces organisations criminelles, spécialisées dans des activités telles que le trafic de drogue, la fraude en ligne et les crimes contre les biens, ont en commun, c'est la nécessité de légaliser les profits illicites. Al evaluar la prevalencia de diversas herramientas que las redes criminales utilizan para este fin, los expertos de Europol descubrieron que los bienes raíces son el vehículo predominante de lavado de dinero (41%), seguidos por los bienes de lujo y los negocios que manejan mucho espèces.
Même si les crypto-monnaies figurent sur la liste avec une part de 10 % des fonds blanchis, elles sont encore loin de ce que les démoniseurs de crypto-monnaie veulent vous faire croire. En outre, il est logique de s'attendre à ce que la prochaine version du rapport d'Europol sur les réseaux criminels fasse apparaître une proportion plus faible de fonds blanchis via des canaux liés aux actifs numériques si l'on considère les tendances à la baisse d'une année sur l'autre observées dans la plupart des autres domaines de la criminalité.
Ainsi, la prochaine fois que vous entendrez quelqu’un laisser entendre que les crypto-monnaies devraient être interdites parce qu’elles constituent un refuge pour le blanchiment d’argent, vous pourrez lui dire que les ventes de maisons, les montres de luxe ou le journal de votre quartier devraient être interdits en premier.
Moins de 1 % des fonds illicites mondiaux
La société d'analyse de blockchain Chainalysis estime que la valeur totale des actifs numériques reçus par des adresses illicites tout au long de l'année 2023 était de 24,2 milliards de dollars, contre 39,6 milliards de dollars en 2022. Ces chiffres représentent à la fois les actifs volés lors de piratages informatiques l'industrie de la cryptographie et les fonds envoyés vers des portefeuilles que Chainalysis considère comme illicites : adresses associées à des groupes de ransomwares, opérations frauduleuses, marchés du darknet, financement du terrorisme et, le plus important en volume, entités et juridictions sanctionnées. Il s’agit peut-être de l’évaluation la plus rigoureuse et la plus complète dont nous disposons aujourd’hui sur l’ampleur de l’activité criminelle associée aux actifs numériques.
24 milliards de dollars, cela semble beaucoup d’argent, mais combien cela représente-t-il dans le contexte de tous les crimes financiers ? Le récent Global Financial Crime Report du NASDAQ présente le montant total des fonds illicites, tant en cryptomonnaies qu'en monnaies fiduciaires, que le système financier mondial a traités l'année dernière : 3 100 milliards de dollars.
Même si ces deux chiffres ne sont pas parfaitement comparables, car tirés de deux rapports différents utilisant des méthodologies différentes, ils devraient au moins nous donner une assez bonne idée de l’ampleur relative des deux phénomènes. 24,2 milliards représentent moins de 1 % de 3,1 billions. Plus précisément, le volume des fonds illicites en cryptomonnaies selon Chainalysis constitue, pour être exact, 0,78% du volume total des fonds illicites mondiaux selon le NASDAQ.
Pour situer le contexte, le rapport du NASDAQ attribue plus de 485 milliards de dollars de pertes totales en 2023 à diverses formes d’escroqueries et de stratagèmes frauduleux. Une catégorie qui a généré un montant de fonds illicites comparable à celui associé aux actifs numériques est la fraude par chèque bancaire, qui a fait perdre 26,6 milliards de dollars aux particuliers et aux entreprises l’année dernière, principalement dans les Amériques, où les chèques existent encore et sont largement utilisés.
En d’autres termes, les chèques, une technologie ancienne qui existe encore principalement en raison de l’inertie notable des pratiques bancaires, sont responsables de plus de criminalité financière qu’une classe d’actifs innovante dans son ensemble qui continue d’être décrite comme un refuge pour les criminels. Ne serait-il pas temps d'interdire ces horreurs en papier ?
Trésorerie : les méthodes conventionnelles de blanchiment d’argent surpassent de loin les cryptomonnaies
Chaque année, le Département du Trésor des États-Unis publie ses évaluations nationales des risques en matière de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération, qui détaillent les vulnérabilités essentielles au financement illicite et les risques qui menacent les Américains. L'évaluation des risques de blanchiment d'argent de 2024, tout en notant les tendances existantes et évolutives des risques associés aux crypto-monnaies, indique explicitement que « l'utilisation d'actifs virtuels pour le blanchiment d'argent est encore bien inférieure à celle des monnaies fiduciaires et des méthodes plus conventionnelles qui n’impliquent pas d’actifs virtuels.
La majeure partie du rapport se concentre sur les risques persistants et émergents de blanchiment d’argent liés aux domaines conventionnels, tels que l’utilisation abusive d’entités juridiques ; le manque de transparence dans certaines transactions immobilières ; le manque de couverture complète de LBC/FT pour les secteurs concernés, tels que les conseillers en investissement ; des professionnels complices qui abusent de leurs fonctions ou de leurs activités ; et une conformité et une surveillance réglementaires faibles dans certaines institutions financières réglementées.
Tous ces domaines représentent des problèmes structurels connus inhérents au système financier traditionnel et aux pratiques des entreprises. Cela montre à quel point la criminalité financière est un problème systémique plutôt que quelque chose qui pourrait être attribué à un type spécifique d’infrastructure technologique ou à une classe d’actifs.
Une solution plus qu'un problème
Alors que nous envisageons l’avenir de la finance et réfléchissons à la direction que prend le secteur, il est essentiel de constamment revoir et démystifier les perceptions dépassées et trompeuses sur les actifs numériques. Loin d’être l’instrument prédominant de la criminalité financière, les cryptomonnaies représentent une part relativement insignifiante des fonds illicites mondiaux. Les données montrent que les méthodes et outils traditionnels, tels que les transactions immobilières et les anciennes pratiques bancaires, constituent des canaux bien plus pertinents pour les activités illicites telles que le blanchiment d’argent.
Au lieu de désigner les cryptomonnaies comme boucs émissaires des crimes financiers systémiques, nous devrions accorder davantage d’attention à ces domaines traditionnels et aux problèmes qui y sont enracinés. Malgré un scepticisme persistant, des données convaincantes provenant de plusieurs sources non affiliées mettent en évidence des développements importants dans l’industrie de la cryptographie et à quel point elle est loin d’être une frontière idéale pour les mauvais acteurs. Un problème systémique exige des solutions systémiques, et les actifs numériques doivent être considérés comme une partie de cette solution plutôt que comme un problème.