Points principaux
Malgré l’adoption constante des actifs numériques et la maturation du secteur, certains prétendent encore que les crypto-monnaies sont principalement utilisées pour des délits financiers, ignorant que leur rôle dans les transactions illégales est négligeable et diminue progressivement.
Les données d’Europol montrent que parmi les principaux réseaux criminels de l’UE, l’immobilier, les produits de luxe et les entreprises à forte intensité de liquidités constituent les principaux moyens de blanchiment d’argent, tandis que les cryptomonnaies ne représentent qu’une petite partie.
Les rapports du Nasdaq et du Trésor américain notent qu'il existe une énorme différence dans l'ampleur des fonds illicites dans l'espace traditionnel et dans celui des actifs numériques, ces derniers ne représentant qu'une petite partie du total.
En 2024, les sociétés de Wall Street, dirigées par BlackRock, le plus grand gestionnaire d'actifs au monde, se précipitent pour offrir aux investisseurs traditionnels un accès au Bitcoin via des produits négociés en bourse réglementés. Des millions de personnes dans le monde utilisent les actifs numériques pour protéger leur épargne contre l’impact d’une inflation élevée et de la dévaluation de leurs monnaies nationales. Dans le même temps, les transferts transfrontaliers de cryptomonnaies avec de faibles frais de traitement et une arrivée en temps quasi réel sont également très recherchés. Grâce à la haute efficacité et aux nouvelles fonctions apportées par la technologie blockchain, les domaines traditionnels tels que les dons caritatifs et l'art ont acquis une nouvelle vitalité et ouvert de nouveaux espaces imaginatifs.
Cependant, il est étrange qu’il y ait encore des gens qui restent aveugles aux grands progrès réalisés par le secteur des actifs numériques ces dernières années et s’accrochent à certains stéréotypes erronés ou dépassés. Ils affirment que les crypto-monnaies ne sont qu’un casino en ligne dont l’objectif principal est de faciliter le blanchiment d’argent et diverses autres activités criminelles. Cela a conduit certains des sceptiques les plus radicaux à appeler à une réglementation des actifs numériques, les interdisant purement et simplement.
Des données fiables montrent que les transactions illégales de cryptomonnaies ne représentaient que 0,34 % en 2023, soit une nouvelle baisse par rapport aux 0,42 % de l'année précédente, et que la valeur des actifs numériques obtenus par des adresses illégales est également minime. elle montre une tendance à la baisse d'année en année, mais ces données ont du mal à convaincre ces détracteurs obstinés. Après tout, la plupart des informations puissantes que nous pouvons présenter proviennent du secteur.
En réalité, cependant, même des sources de données non corrélées fournissent de nombreuses preuves que les crypto-monnaies sont loin d’être le premier choix des acteurs malveillants pour commettre des délits financiers. Voici quelques statistiques démontrant que, de loin, les actifs et outils qui se transforment le plus souvent en moyens criminels sont précisément ceux que personne ne propose d’interdire.
Europol : le secteur immobilier est le premier choix des réseaux criminels de l'UE
Le mandat d'Europol est d'aider les États membres de l'UE à lutter contre la grande criminalité internationale et la criminalité organisée et, à ce titre, l'organisation se concentre sur les réseaux criminels et terroristes à grande échelle opérant dans l'ensemble de l'UE. Le dernier rapport de l'agence fournit une évaluation complète des cyberopérations criminelles les plus menaçantes en Europe.
Ces organisations criminelles spécialisées dans le trafic de drogue, la fraude en ligne et les crimes contre les biens ont un point commun : la nécessité de légaliser les gains illégaux. En évaluant les différents outils utilisés à cette fin par les réseaux criminels, les experts d'Europol ont constaté que l'immobilier était le principal véhicule de blanchiment d'argent (41 %), suivi par les produits de luxe et les entreprises à forte intensité de liquidités.
Même si les cryptomonnaies représentent 10 % du blanchiment d’argent, c’est encore loin de ce que prétendent ceux qui diabolisent les cryptomonnaies. En outre, sur la base des tendances à la baisse d’une année sur l’autre observées dans la plupart des autres domaines criminels, il y a des raisons de croire que le prochain rapport d’Europol sur les réseaux criminels montrera une diminution de la proportion de fonds blanchis par les canaux liés aux actifs numériques.
Ainsi, la prochaine fois que quelqu’un suggère d’interdire les crypto-monnaies au motif qu’elles constituent un refuge pour les blanchisseurs d’argent, suggérez-leur de commencer par interdire les ventes immobilières, les montres de marques de luxe ou les kiosques à journaux à proximité.
Les cryptomonnaies représentent moins de 1 % des fonds illicites mondiaux
Selon les estimations de la société d'analyse de blockchain Chainalysis, la valeur totale des actifs numériques obtenus par des adresses illégales en 2023 était de 24,2 milliards de dollars, soit une baisse significative par rapport aux 39,6 milliards de dollars de 2022. Les chiffres incluent les actifs volés lors du piratage de crypto-monnaie, ainsi que les fonds envoyés vers des portefeuilles illicites désignés par Chainalysis. Les portefeuilles illicites mentionnés ici comprennent des adresses associées à des groupes de ransomwares, à des activités frauduleuses, aux marchés du dark web et au financement du terrorisme, le plus grand nombre d'adresses étant associées à des entités et juridictions sanctionnées. Il s’agit peut-être de l’évaluation la plus rigoureuse et la plus complète dont nous disposons à ce jour sur l’ampleur des activités criminelles liées aux actifs numériques.
Même si 24 milliards de dollars semblent beaucoup, ce n’est que la pointe de l’iceberg en ce qui concerne l’ensemble de la criminalité financière. Le récent Global Financial Crime Report publié par le Nasdaq montre que le système financier mondial a géré un total de 3 100 milliards de dollars américains de fonds illicites (y compris des crypto-monnaies et des monnaies fiduciaires) l'année dernière.
Même si les deux chiffres ne sont pas entièrement comparables, car ils proviennent de deux rapports différents et ont des méthodes statistiques différentes, ils nous donnent au moins une idée approximative de l’ampleur relative des deux phénomènes. 24,2 milliards de dollars représentent moins de 1 % des 3,1 billions de dollars. Plus précisément, le montant des fonds illicites de crypto-monnaie comptabilisés par Chainalysis ne représente que 0,78 % du total des fonds illicites mondiaux comptabilisés par le Nasdaq.
Le rapport du Nasdaq indique en outre que sur les pertes globales enregistrées en 2023, plus de 485 milliards de dollars ont été causés par diverses formes d'escroqueries et d'activités frauduleuses. Le montant des fonds illicites générés par la fraude par chèque bancaire est comparable à celui des activités liées aux actifs numériques, coûtant 26,6 milliards de dollars aux particuliers et aux entreprises l'année dernière, principalement dans les Amériques où les chèques sont encore largement utilisés.
En d’autres termes, les chèques, une technologie héritée qui persiste en grande partie en raison de la simple inertie du secteur bancaire, sont responsables de la criminalité financière à une plus grande échelle qu’une classe d’actifs innovante dans son ensemble, qualifiée de criminelle, le nom de valeur refuge. Est-il temps d’interdire ces billets volumineux ?
Ministère des Finances : le blanchiment d'argent par crypto-monnaie est beaucoup moins courant que les méthodes traditionnelles de blanchiment d'argent
Chaque année, le Département du Trésor des États-Unis publie le rapport d'évaluation des risques nationaux de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération, qui détaille les principales vulnérabilités et risques financiers illicites qui constituent une menace pour les citoyens américains. Le Rapport national d'évaluation des risques de blanchiment d'argent 2024 fait référence aux tendances existantes et évolutives des risques liés aux cryptomonnaies, tout en indiquant clairement que « l'utilisation d'actifs virtuels pour le blanchiment d'argent reste des méthodes traditionnelles beaucoup moins courantes. qui n’impliquent pas de monnaies fiduciaires ni d’actifs virtuels.
Le rapport se concentre principalement sur les risques persistants et émergents de blanchiment d'argent dans les domaines traditionnels, tels que l'utilisation abusive d'entités juridiques, le manque de transparence dans certaines transactions immobilières, l'absence de systèmes complets de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans le conseil en investissement et autres. les industries connexes et les professionnels qui s’entendent pour abuser de leur position ou de leur activité, ainsi que les faiblesses en matière de conformité et de surveillance de certaines institutions financières réglementées.
Tous ces domaines mettent en évidence les lacunes structurelles inhérentes aux systèmes financiers traditionnels et aux pratiques des entreprises, démontrant que la criminalité financière est un problème systémique qui ne peut être attribué uniquement à des infrastructures technologiques ou à des classes d’actifs spécifiques.
La crypto-monnaie est la solution, pas le problème
Alors que nous regardons vers l’avenir du secteur financier et réfléchissons à sa direction, les idées fausses et dépassées sur les actifs numériques doivent continuer d’être scrutées et révélées. Les cryptomonnaies sont loin d’être le principal véhicule de la criminalité financière et ne représentent qu’une infime part des fonds illicites mondiaux. Les données montrent que les méthodes et outils traditionnels tels que les transactions immobilières et les opérations bancaires traditionnelles sont les domaines les plus durement touchés, où les activités illégales telles que le blanchiment d'argent sont endémiques.
Plutôt que de simplement considérer les cryptomonnaies comme un bouc émissaire des crimes financiers systémiques, nous devrions nous concentrer davantage sur ces domaines traditionnels et sur leurs problèmes profondément enracinés. Malgré le scepticisme, les données provenant de diverses sources non affiliées illustrent clairement les développements importants dans le secteur des cryptomonnaies et le fait qu'il est loin d'être une frontière privilégiée pour les mauvais acteurs. La résolution de problèmes systémiques nécessite des solutions systémiques, et les actifs numériques doivent être considérés comme une partie de la solution plutôt que comme la source du problème.