Principaux points à retenir
Malgré l’adoption constante des actifs numériques et la maturation du secteur, des voix s’élèvent encore pour affirmer que les cryptomonnaies sont avant tout un outil de criminalité financière, négligeant les preuves de leur rôle mineur et décroissant dans les transactions illicites.
Les données d’Europol suggèrent que l’immobilier, les produits de luxe et les entreprises à forte intensité de liquidités sont les principaux instruments de blanchiment d’argent par les principaux réseaux criminels de l’UE, les cryptomonnaies ne contribuant qu’à un pourcentage moindre.
Les rapports du NASDAQ et du Département du Trésor américain illustrent la disparité significative entre les volumes de fonds illicites dans les secteurs traditionnels et celui des actifs numériques, ces derniers ne représentant qu'une petite part du total.
Nous sommes en 2024 et les sociétés de Wall Street, dirigées par le plus grand gestionnaire d’actifs au monde, BlackRock, se précipitent pour offrir une exposition au bitcoin aux investisseurs traditionnels via des produits négociés en bourse réglementés. Partout dans le monde, des millions de personnes utilisent les actifs numériques pour protéger la valeur de leur épargne face à une inflation galopante et à la dévaluation de leurs monnaies nationales, ainsi que pour profiter de transferts d’argent transfrontaliers peu coûteux et quasi instantanés. Les domaines traditionnels, des dons caritatifs à l’art, sont améliorés et réinventés avec de nouvelles efficacités et capacités offertes par l’utilisation de la technologie blockchain.
Et pourtant, curieusement, il y a encore des gens qui refusent obstinément de reconnaître les progrès réalisés par l’industrie des actifs numériques ces dernières années, recourant plutôt à des notions éculées qui n’ont jamais été vraies ou qui sont désespérément dépassées. Ils soutiennent que la crypto n’est rien d’autre qu’un casino en ligne dont le principal cas d’utilisation consiste à faciliter le blanchiment d’argent et divers autres délits. Cela conduit les sceptiques les plus radicaux à demander que les actifs numériques soient réglementés, voire carrément interdits.
Données fiables montrant que la part des transactions cryptographiques illicites en 2023 n'était que de 0,34 %, contre 0,42 % l'année précédente, ou que la valeur des actifs numériques reçus par des adresses illicites est faible et diminue d'année en année, suffit rarement à convaincre ces détracteurs convaincus. Après tout, les informations les plus solides que nous devons présenter proviennent du secteur.
La réalité, cependant, est que même les sources de données non affiliées fournissent suffisamment de preuves pour étayer l’idée que la cryptographie est loin d’être le premier choix des mauvais acteurs lorsqu’il s’agit de faciliter la criminalité financière. Examinons quelques statistiques montrant que les instruments criminels de loin les plus courants sont des actifs et des outils que personne ne suggérerait jamais d’interdire.
Europol : les réseaux criminels européens préfèrent l’immobilier
L'Agence de l'Union européenne pour la coopération des services répressifs (Europol) est chargée d'aider les États membres de l'UE à lutter contre la grande criminalité internationale et organisée et, à ce titre, elle s'intéresse aux réseaux criminels et terroristes à grande échelle opérant dans l'ensemble du bloc. Le rapport récemment publié de l'agence propose une évaluation complète des opérations des réseaux criminels les plus menaçants en Europe.
Ce que ces organisations criminelles, spécialisées dans des activités telles que le trafic de drogue, la fraude en ligne et les crimes contre les biens, ont en commun, c'est la nécessité de légaliser les biens mal acquis. En évaluant la prévalence des différents outils utilisés par les réseaux criminels à cette fin, les experts d'Europol ont constaté que l'immobilier est le principal véhicule de blanchiment d'argent (41 %), suivi par les produits de luxe et les entreprises à forte intensité de liquidités.
Bien que les crypto-monnaies figurent sur la liste avec une part de 10 % des fonds blanchis, on est encore loin de ce que les diabolisateurs de crypto voudraient vous faire croire. En outre, il est raisonnable de s’attendre à ce que la prochaine version du rapport d’Europol sur les réseaux criminels fasse état d’une part plus faible des fonds blanchis via des canaux liés aux actifs numériques si l’on en croit les tendances à la baisse d’une année sur l’autre observées dans la plupart des autres domaines criminels. .
Ainsi, la prochaine fois que vous entendrez quelqu'un suggérer que la crypto devrait être interdite parce qu'elle constitue un refuge pour les blanchisseurs d'argent, rétorquez en suggérant d'abord d'interdire les ventes de maisons, les montres de luxe ou le kiosque à journaux de leur quartier.
Moins de 1 % des fonds illicites mondiaux
La société d'analyse de blockchain Chainalysis estime que la valeur totale des actifs numériques reçus par des adresses illicites tout au long de l'année 2023 était de 24,2 milliards de dollars, contre 39,6 milliards de dollars en 2022. Ces chiffres représentent à la fois les actifs volés lors de piratages cryptographiques et fonds envoyés vers des portefeuilles que Chainalysis désigne comme illicites : adresses associées à des groupes de ransomwares, opérations de fraude, marchés du darknet, financement du terrorisme et la plus grande catégorie en volume – entités et juridictions sanctionnées. Il s’agit peut-être de l’évaluation la plus rigoureuse et la plus complète dont nous disposons aujourd’hui sur l’ampleur de l’activité criminelle associée aux actifs numériques.
24 milliards de dollars, cela semble beaucoup d’argent, mais combien cela représente-t-il dans le contexte de l’ensemble de la criminalité financière ? Le récent Global Financial Crime Report du NASDAQ évalue le montant total des fonds illicites – y compris les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires – que le système financier mondial a traités l'année dernière à 3 100 milliards de dollars.
Même si ces deux chiffres ne sont pas parfaitement comparables puisqu’ils proviennent de deux rapports distincts utilisant des méthodologies différentes, ils devraient au moins nous donner une assez bonne idée de l’ampleur relative des deux phénomènes. 24,2 milliards représentent moins de 1 % de 3,1 billions. Plus précisément, le volume des fonds cryptographiques illicites selon Chainalysis constitue exactement 0,78 % du volume global des fonds illicites mondiaux selon le NASDAQ.
Pour ajouter une perspective supplémentaire, le rapport du NASDAQ attribue plus de 485 milliards de dollars des pertes globales de 2023 à diverses formes d'escroqueries et de stratagèmes frauduleux. Une catégorie qui a généré un montant de fonds illicites comparable à celui associé aux actifs numériques est la fraude par chèque bancaire, qui a entraîné une perte de 26,6 milliards de dollars pour les particuliers et les entreprises l'année dernière, principalement dans les Amériques où les chèques sont encore répandus.
En d’autres termes, les chèques, une technologie héritée qui existe encore principalement en raison de l’inertie remarquable des pratiques bancaires, est responsable de plus de criminalité financière que toute une classe d’actifs innovante encore présentée à tort comme un refuge pour les criminels. Est-il temps d’interdire ces monstres de papier encombrants ?
Trésorerie : la cryptographie est loin derrière les méthodes conventionnelles de ML
Chaque année, le Département du Trésor des États-Unis publie ses évaluations nationales des risques en matière de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération, détaillant les principales vulnérabilités du financement illicite et les risques menaçant les Américains. L'évaluation des risques de blanchiment d'argent de 2024, tout en prenant note des tendances existantes et évolutives des risques associés aux cryptomonnaies, indique explicitement que « l'utilisation d'actifs virtuels pour le blanchiment d'argent continue de rester bien en deçà de ce niveau. de monnaie fiduciaire et de méthodes plus conventionnelles qui n’impliquent pas d’actifs virtuels.
La majeure partie du rapport se concentre sur les risques persistants et émergents de blanchiment d’argent liés à des domaines conventionnels tels que l’utilisation abusive d’entités juridiques ; manque de transparence dans certaines transactions immobilières ; le manque de couverture complète de LBC/FT pour les secteurs concernés, tels que les conseillers en investissement ; des professionnels complices abusant de leurs fonctions ou de leurs activités ; et les faiblesses en matière de conformité et de surveillance dans certaines institutions financières réglementées.
Tous ces domaines représentent des maux structurels familiers inhérents au système financier traditionnel et aux pratiques des entreprises, soulignant à quel point la criminalité financière est un problème systémique plutôt que quelque chose qui pourrait être imputé à un type spécifique d’infrastructure technologique ou à une classe d’actifs.
Solution plutôt que problème
Alors que nous nous tournons vers l’avenir de la finance et réfléchissons à la direction dans laquelle se dirige le secteur, il est essentiel de revoir et de démystifier en permanence les perceptions dépassées et totalement erronées des actifs numériques. Loin d’être l’instrument prédominant de la criminalité financière, les cryptomonnaies constituent une part relativement insignifiante des fonds illicites mondiaux. Les données montrent que les méthodes et outils traditionnels tels que les transactions immobilières et les pratiques bancaires traditionnelles constituent des canaux bien plus importants pour les activités illicites telles que le blanchiment d’argent.
Au lieu de désigner les crypto-monnaies comme boucs émissaires des crimes financiers systémiques, nous devrions accorder davantage d’attention à ces domaines traditionnels et aux problèmes qui y sont enracinés. Malgré un scepticisme persistant, les données convaincantes provenant de diverses sources non affiliées soulignent les développements importants dans l'industrie de la cryptographie et à quel point elle est loin d'être une frontière idéale pour les mauvais acteurs. Un problème systémique exige des solutions systémiques, et les actifs numériques doivent être considérés comme une partie de cette solution plutôt que comme un problème.