L'Australie semble avoir clairement indiqué son choix en matière de préférences bancaires, montrant une forte inclination pour les banques commerciales par rapport à la monnaie numérique de banque centrale de détail (CBDC) proposée. Des enquêtes récentes menées par la Reserve Bank of Australia (RBA) suggèrent que même si les Australiens ne sont pas disposés à débourser de l’argent supplémentaire pour les soi-disant avantages de sécurité d’une monnaie de banque centrale numérique, ils mettent néanmoins un prix à la vie privée.
Nous avons publié un document de discussion sur la recherche « Valoriser la sécurité et la confidentialité dans la monnaie numérique des banques centrales de détail » – https://t.co/Qmxwd9FmEh
– Banque de réserve d’Australie (@RBAInfo) 12 avril 2024
Évaluations de la sécurité et de la confidentialité
Un examen attentif des recherches de la RBA révèle le point de vue des Australiens sur la sécurité et la confidentialité en matière de banque numérique. La RBA a présenté son hypothétique CBDC comme une option potentiellement plus sûre et plus privée que les offres existantes des banques commerciales. Pourtant, la réaction du public a été pour le moins tiède en ce qui concerne la sécurité.
Malgré le rôle de filet de sécurité financière de la RBA et les diverses mesures de protection déjà en place telles que l’assurance des dépôts et la supervision bancaire, l’attrait d’une monnaie numérique plus sûre ne semble pas tenter le portefeuille australien moyen.
À l’inverse, c’est sur la vie privée que l’attention se concentre. Les Australiens semblent prêts à payer pour des mesures renforcées de confidentialité dans leurs transactions numériques. Selon les conclusions de la RBA, l’Australien moyen préférerait que ses données de transaction soient accessibles par la RBA plutôt que par une banque commerciale, même si cela leur coûte environ 5 dollars de plus par an.
Lorsque cette préférence est projetée sur l’ensemble de la population adulte, elle se traduit par une préférence d’environ 100 millions de dollars par an pour la confidentialité gérée par la RBA par rapport aux banques commerciales, en supposant que toutes les autres conditions soient constantes.
Les nuances des choix des consommateurs
L'expérience de choix discret menée par la RBA met en lumière la manière dont les Australiens apprécient différents aspects de la banque numérique. L'étude implique un scénario de choix entre deux comptes bancaires hypothétiques différant par leurs structures de frais, leurs niveaux de confidentialité des données et leurs entités de gestion. La configuration évite les références directes aux CBDC, s’appuyant plutôt sur des analogies bancaires plus pertinentes pour évaluer l’intérêt et la compréhension du public.
Cette méthode, bien que complexe, est essentielle pour comprendre les préférences du monde réel sans les résultats biaisés qui pourraient provenir de techniques d’enquête moins sophistiquées. Les frais et les paramètres de confidentialité sont randomisés dans l'enquête pour garantir que les données reflètent de véritables préférences, exemptes de biais introduits par des facteurs de prix ou de commodité.
En analysant davantage les données démographiques, il apparaît que l’âge et le revenu jouent un rôle important dans la manière dont les individus valorisent ces attributs bancaires. Les personnes à faible revenu accordent une plus grande valeur à la sécurité que leurs homologues plus riches, probablement en raison d’une conscience plus aiguë des vulnérabilités financières. Parallèlement, l'utilisation des espèces, qui offre un niveau élevé de confidentialité et de sécurité, a également été analysée pour comprendre son impact sur les préférences en matière de fonctionnalités bancaires numériques.
Les résultats de l’enquête suggèrent également un fort attachement aux services bancaires traditionnels, avec une nette préférence pour des fonctionnalités étroitement alignées sur les offres existantes. Cela implique un défi important pour l'adoption d'une CBDC en Australie, à moins qu'elle ne puisse offrir une proposition de valeur claire et unique, en particulier dans des domaines comme la confidentialité qui trouvent actuellement un écho auprès du public.
Grâce à cette exploration complète des préférences des Australiens en matière de monnaies numériques et de confidentialité bancaire, la RBA a fourni des informations précieuses. Cependant, la question reste de savoir si ces préférences orienteront les politiques futures ou si le cadre bancaire traditionnel continuera de dominer l’Australie.