La Reserve Bank of Australia (RBA) a examiné la valeur que le public accorderait à une monnaie numérique de banque centrale de détail (CBDC). Il a examiné la volonté de payer pour l’utilisation de la CBDC dans un portefeuille numérique et les avantages en matière de confidentialité que la CBDC pourrait offrir.

La RBA a décrit son hypothétique CBDC comme « une monnaie numérique encore plus sûre et potentiellement plus privée que les dépôts bancaires commerciaux » et a utilisé une expérience de choix discret pour évaluer les évaluations publiques des biens sans marché.

Source : Résister à la CBDC

La recherche a pris en compte des frais pour les options de confidentialité et de sécurité allant jusqu'à 5 dollars australiens (AUD), ce qui équivaut à environ 3 dollars américains. Il a ajouté que les utilisateurs payant 5 AUD par an généreraient environ 100 millions AUD de frais – pas un montant suffisamment important pour « submerger l’éventail d’autres considérations pertinentes pour la décision d’émission de CBDC ».

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La valeur de sécurité d’une CBDC réside dans son absence de risque de crédit, inhérent aux dépôts bancaires, car les banques peuvent faire faillite. En utilisant des données de 2022, la RBA a pu démontrer que la volonté de détenir un compte auprès de la RBA plutôt que dans une banque commerciale est négative : les gens seraient prêts à payer (moins d’un dollar australien par an) pour ne pas le faire. Selon la RBA :

"Cela est cohérent avec le fait que les dépôts bancaires en Australie sont déjà perçus comme une forme d'argent sûre, et que les espèces physiques émises par la Reserve Bank of Australia continuent d'être disponibles comme option alternative."

La résistance du public à la CBDC pourrait également influencer ces résultats, a déclaré la RBA. L'enquête supposait l'utilisation d'un système désintermédiaire dans lequel la RBA ouvrirait des comptes pour les membres du public. La plupart des CBDC en direct et à l'essai sont intermédiées et nous font appel aux services d'une institution financière pour fournir des services aux utilisateurs de CBDC. Le rapport note que certains décideurs politiques s'attendent à concevoir une CBDC intermédiée, qui offrirait différentes options de confidentialité.

Estimations de la volonté de payer pour les options de confidentialité et de sécurité des CBDC, Source : RBA

Les données de confidentialité étaient beaucoup plus complexes. Des recherches antérieures ont suggéré que les gens accordent une grande importance à la vie privée, mais qu’ils renoncent fréquemment aux mesures de protection de la vie privée dans la pratique, ce qui rend leur valeur difficile à évaluer. Les résultats obtenus ont montré une forte préférence pour le partage d'informations avec l'autorité australienne de criminalité financière (Australian Transaction Reports and Analysis Center) et une banque commerciale, ce qui valait environ 5 AUD de plus que le partage de données avec la RBA.

En bref, l’étude révèle peu de soutien public en faveur d’une CBDC de détail. La RBA a réalisé de nombreuses études antérieures sur les CBDC, dont la plupart ont abouti à des conclusions positives. Ces études ont principalement porté sur les cas d’utilisation de gros des CBDC.

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