Résumé
L’objectif des réglementations anti-blanchiment d’argent est de lutter contre le blanchiment d’argent illégal. Les gouvernements de divers pays et organisations transnationales (telles que le GAFI) ont adopté des moyens législatifs pour lutter contre les activités de blanchiment d'argent.
Le blanchiment d'argent est la pratique illégale consistant à convertir de l'argent « sale » en fonds légitimes en dissimulant la source des fonds, en mélangeant des fonds illégaux dans des transactions légitimes ou en les investissant dans des actifs légitimes.
Aujourd’hui, les crypto-monnaies sont extrêmement privées, difficiles à récupérer et disposent d’une législation inadéquate, ce qui en fait un foyer d’activités de blanchiment d’argent. Les saisies massives de cryptomonnaies confirment que les criminels blanchissent souvent de l’argent par cette méthode.
Binance et de nombreux autres échanges de crypto-monnaie suivent les comportements suspects et les signalent aux forces de l'ordre dans le cadre de leurs efforts de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Introduction
Les réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) aident à lutter contre le blanchiment d’argent illégal. Les plateformes centralisées de trading de cryptomonnaies doivent se conformer strictement à ces réglementations pour protéger efficacement la sécurité des clients et lutter contre la criminalité financière. Compte tenu de l’anonymat des crypto-monnaies, leur réglementation repose largement sur la surveillance du comportement et de l’identité des clients.
Qu’est-ce que la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ?
La lutte contre le blanchiment d'argent consiste en des réglementations et des lois qui empêchent la circulation de fonds illégaux et le blanchiment d'argent. En 1989, afin d’approfondir la coopération internationale, le Groupe d’action financière (GAFI) a été officiellement créé pour diriger activement les opérations mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent. Par exemple, les opérations de lutte contre le blanchiment d’argent combattent activement le financement du terrorisme, la fraude fiscale et la contrebande internationale. Les moyens spécifiques varient d'un pays à l'autre, mais le monde s'efforce d'établir des normes unifiées.
À mesure que la technologie continue de se développer, les méthodes de blanchiment d’argent « évoluent et se perfectionnent ». Par conséquent, les logiciels AML signalent souvent des comportements suspects qui peuvent être illégaux. Les comportements associés incluent des transferts de fonds à grande échelle et des flux répétés vers le même compte, et la vérification croisée des utilisateurs figurant sur la liste de surveillance est une mesure de répression courante. AML ne se limite pas aux crypto-monnaies. Tout actif ou monnaie fiduciaire peut être surveillé et détenu conformément à la réglementation AML.
Actuellement, la réglementation des crypto-monnaies est incomplète. À mesure que la technologie blockchain continue d’évoluer, les procédures anti-blanchiment d’argent changent régulièrement ainsi que les mesures de conformité. Toutefois, ce n’est pas nécessairement un signe positif. De nombreux passionnés de cryptomonnaie apprécient l’anonymat et la décentralisation de leurs actifs. Une réglementation accrue et l’enregistrement de l’identité des utilisateurs sont parfois considérés comme allant à l’encontre de la philosophie des crypto-monnaies.
Quelle est la différence entre la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la vérification d'identité (KYC) ?
En tant qu'exigence légale de lutte contre le blanchiment d'argent, les contrôles de vérification d'identité (KYC) sont une obligation pour les institutions financières et les prestataires de services. KYC exige que les utilisateurs soumettent des informations personnelles pour vérifier leur identité. Ce processus crée la responsabilité de toutes les transactions financières effectuées par les utilisateurs. KYC est une mesure proactive de lutte contre le blanchiment d’argent qui s’inscrit dans le cadre de la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle. Cela contraste fortement avec d’autres opérations AML qui enquêtent passivement sur les comportements suspects.
Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?
Le blanchiment d'argent est la pratique des criminels consistant à déguiser des fonds illicites en monnaie, investissements ou actifs financiers légitimes. Les fonds proviennent d'activités criminelles telles que le trafic de drogue, le terrorisme et la fraude. Les pays ont des lois et réglementations différentes pour lutter contre le blanchiment d’argent. Cependant, de nombreuses juridictions et le Groupe d’action financière (GAFI) ont eu du mal à harmoniser les normes.
Le blanchiment d'argent se divise en trois étapes :
Schéma : introduire de l'argent « sale » dans le système financier (par exemple, les entreprises fonctionnant en espèces).
Superposition : le transfert de fonds illégaux rend le suivi plus difficile. L’utilisation de crypto-monnaies est un moyen de cacher la source de l’argent « sale ».
Intégration : tirer parti des investissements légitimes et d’autres canaux financiers pour réintroduire l’argent « sale » dans l’économie.
Comment les criminels blanchissent-ils de l’argent ?
Il existe de nombreuses façons de réaliser les trois étapes ci-dessus. La méthode traditionnelle consiste à émettre de faux reçus pour les services en espèces dans les magasins, restaurants et autres entreprises. Des individus ou des organisations utilisent ces entreprises pour couvrir le blanchiment d’argent. Les criminels falsifient des reçus et paient avec de l'argent physique « sale », le convertissant en revenu légitime. Désormais, les flux financiers illicites se mêleront aux transactions réelles, rendant difficile la distinction entre le bien et le mal.
Aujourd’hui, les fonds illicites affluent généralement vers les canaux numériques, faisant progressivement leurs adieux aux fonds physiques. Cette différence change les méthodes de blanchiment d’argent. De nos jours, il existe encore plus de moyens que jamais de cacher et de nettoyer les objets « sales ». Par exemple, vous pouvez éviter la banque et transférer de l’argent directement. Les réseaux de paiement tels que Paypal ou Venmo ont ouvert de nouvelles voies aux blanchisseurs d’argent et créé de nouveaux défis que les régulateurs doivent surveiller.
Les technologies anonymes telles que les VPN et les crypto-monnaies créent également de plus grands défis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Il est extrêmement difficile d’identifier les individus engagés dans des activités de blanchiment d’argent. Mais il existe un moyen de l’essayer, et c’est de « suivre » la direction des crypto-monnaies. Suivre la « trace écrite » de la blockchain jusqu’à l’échange peut lier les fonds blanchis à un compte d’échange de crypto-monnaie ou à un compte bancaire au nom de quelqu’un. Toutefois, si les criminels achètent des crypto-monnaies en espèces ou via des services peer-to-peer, il sera difficile de suivre les mouvements d’argent « sale » entrant et sortant du système financier.
Les criminels utilisent également souvent les sites de jeux en ligne pour déposer des fonds à blanchir sur des comptes de jeux en ligne, puis placer des paris sur des comptes apparemment légitimes et enfin retirer les fonds pour atteindre l'objectif de blanchiment d'argent. Cette méthode utilise généralement plusieurs comptes pour blanchir de l’argent afin d’éviter d’éveiller des soupçons. Un seul compte avec une grosse somme d’argent peut attirer l’attention d’un contrôle AML.
Comment fonctionnent les mesures anti-blanchiment ?
Les activités de base d’un régulateur ou d’une plateforme de trading de cryptomonnaies peuvent être décomposées en trois grandes étapes :
1. Signalez ou signalez automatiquement les activités suspectes, telles que les entrées ou sorties importantes de fonds. Les comportements incohérents sont tout aussi problématiques, comme une augmentation significative des retraits sur des comptes à faible activité.
2. Il est interdit aux utilisateurs de déposer et de retirer des fonds pendant ou après l'enquête. Cette action met fin à toute activité de blanchiment d’argent en cours. Les enquêteurs préparent ensuite un rapport d'activité suspecte (SAR).
3. S'il est prouvé qu'une activité illégale existe, informez-en immédiatement les autorités compétentes et soumettez des preuves. Si des fonds volés sont retrouvés, ils seront restitués à leurs propriétaires d'origine dans la mesure du possible.
Les plateformes de trading de cryptomonnaies adoptent généralement une approche proactive en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Aujourd’hui, le secteur des cryptomonnaies est confronté à une énorme pression en matière de conformité. Les plateformes de trading comme Binance doivent agir avec plus de prudence et être vigilantes. La surveillance des transactions et une diligence raisonnable renforcée sont deux « outils efficaces » pour lutter contre les programmes de blanchiment d’argent.
Qu’est-ce que le GAFI ?
Le GAFI est une organisation internationale créée par le Groupe des Sept (G7) pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. En établissant un ensemble de normes que les gouvernements du monde entier respectent strictement, le nombre de juridictions présentant des lacunes est réduit et l'espace de vie des blanchisseurs d'argent est considérablement réduit.
De plus, une coopération étroite entre les gouvernements optimise le partage d’informations et le suivi des blanchisseurs d’argent. Actuellement, plus de 200 juridictions se sont engagées à suivre les normes du GAFI. Le GAFI surveille tous les participants pour garantir leur conformité grâce à des examens réguliers par les pairs.
Pourquoi la lutte contre le blanchiment d’argent est-elle nécessaire dans le domaine des cryptomonnaies ?
L’anonymat des crypto-monnaies crée des opportunités pour les criminels de blanchir des fonds illicites et d’échapper à l’impôt. La réglementation des crypto-monnaies améliore sa réputation globale et garantit une fiscalité appropriée. Même si cela nécessitera des efforts et du temps supplémentaires de la part de toutes les parties, l’optimisation et les améliorations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent profiteront en fin de compte aux utilisateurs de crypto-monnaie respectueux de la loi.
Selon Reuters, les criminels ont blanchi environ 1,3 milliard de dollars d’argent « sale » grâce aux crypto-monnaies en 2020. Les raisons pour lesquelles les crypto-monnaies sont des foyers de blanchiment d’argent comprennent :
1. Les transactions sont irréversibles. Une fois les fonds envoyés via la blockchain, les fonds ne seront jamais restitués à moins que le destinataire ne rembourse activement l'argent. La police et les régulateurs sont également impuissants à récupérer les fonds pour les propriétaires.
2. Les transactions en crypto-monnaie peuvent être anonymes. Les jetons tels que Monero donnent la priorité à la confidentialité des transactions. De plus, les services Tumbler superposent les crypto-monnaies via différents portefeuilles, ce qui les rend difficiles à retracer.
3. Ses politiques réglementaires et fiscales ne sont pas claires. Taxer efficacement les crypto-monnaies reste un défi pour les autorités fiscales du monde entier, laissant aux criminels la possibilité d’en profiter.
Exemple de blanchiment d'argent par crypto-monnaie
En réprimant le blanchiment d’argent des cryptomonnaies et en traquant et arrêtant les criminels, les forces de l’ordre ont en effet obtenu certains résultats. En juillet 2021, la police britannique a saisi une grande quantité de cryptomonnaie utilisée pour le blanchiment d’argent, d’une valeur d’environ 250 millions de dollars. Il s’agit de la plus grande saisie de cryptomonnaie au Royaume-Uni à ce jour, battant le record britannique de 158 millions de dollars établi il y a quelques semaines.
Le même mois, les autorités brésiliennes ont réussi à déjouer une opération complexe de blanchiment d’argent et à saisir un total de 33 millions de dollars. Au total, deux parties et 17 entreprises étaient impliquées dans l’achat de crypto-monnaie et étaient soupçonnées de cacher des fonds illégaux. C’est également le seul objectif de la création de ces sociétés par les organisations criminelles impliquées. De nombreuses plateformes d’échange de cryptomonnaies ont également enfreint la loi et choisi de coopérer avec des organisations criminelles, violant ainsi les procédures correctes de lutte contre le blanchiment d’argent.
Comment Binance soutient-elle la lutte contre le blanchiment d'argent ?
Binance met activement en œuvre un certain nombre de mesures anti-blanchiment d'argent pour aider à lutter contre les activités de blanchiment d'argent, notamment en améliorant les capacités de détection et d'analyse anti-blanchiment d'argent. Ces efforts sont intégrés dans le plan de conformité anti-blanchiment de la plateforme. De plus, Binance travaille en étroite collaboration avec des agences internationales pour l'aider à découvrir les grandes organisations cybercriminelles.
Par exemple, Binance a joué un rôle majeur dans le démantèlement du gang de ransomwares Cl0p. De nombreux membres impliqués ont été traduits en justice grâce aux preuves fournies par Binance. Binance a signalé de nombreuses transactions suspectes et activités criminelles pour enquêter sur les forces de l'ordre. Grâce à ces résultats, les autorités travaillent en étroite collaboration avec des agences internationales pour identifier les blanchisseurs d'argent impliqués dans les attaques de ransomware, y compris l'attaque Petya.
Résumer
Bien que l’AML allonge les délais de transaction des cryptomonnaies, la sécurité de chaque utilisateur est une clé incontournable. Il est vrai que les gouvernements et les organisations ne peuvent pas éradiquer toutes les activités de blanchiment d’argent, mais l’application des réglementations peut certainement freiner les comportements criminels. La technologie permettant de détecter le blanchiment d’argent potentiel s’améliore de jour en jour, et les plateformes de trading de cryptomonnaies qui respectent strictement la réglementation prennent également au sérieux leur devoir de contribuer à la lutte contre la criminalité. La technologie et la supervision sont étroitement intégrées et les criminels n’auront finalement plus aucun moyen de se cacher.
