TL;DR
Les contrôles Know Your Customer (KYC) exigent que les prestataires de services financiers identifient et vérifient leurs clients. Cela s'inscrit dans le cadre de leurs efforts de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) pour lutter contre la criminalité financière et garantir la diligence raisonnable des clients.
KYC combat de manière proactive les activités criminelles en collectant et en vérifiant les informations sur les clients. Ces contrôles améliorent la confiance dans le secteur et aident les prestataires de services financiers à gérer leurs risques. Le KYC est devenu monnaie courante avec les échanges de cryptomonnaies. Cependant, certains critiques affirment que cela supprime les aspects d’anonymat et de décentralisation pour lesquels la cryptographie est célèbre.
Introduction
Le KYC est une exigence réglementaire courante que les prestataires de services financiers sont tenus de respecter. Ces contrôles visent principalement à lutter contre le financement et le blanchiment d'argent provenant d'activités illicites. Le KYC est une mesure clé dans la réglementation anti-blanchiment d’argent, ce qui en fait un important garde-fou, en particulier pour les crypto-monnaies. Les institutions financières et les prestataires de services comme Binance doivent de plus en plus mettre en œuvre des procédures KYC robustes pour protéger les clients et leurs actifs.
Qu’est-ce que le KYC ?
Si vous avez ouvert un compte sur une bourse de crypto-monnaie, il est probable que vous ayez dû effectuer une vérification KYC. KYC exige que les prestataires de services financiers collectent des informations vérifiant l’identité de leurs clients. Cela peut se faire par exemple au moyen d’une pièce d’identité officielle ou de relevés bancaires. À l'instar des réglementations AML, les politiques KYC aident à lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude et le transfert illicite de fonds.
KYC est généralement une approche proactive plutôt que réactive. La plupart des prestataires de services financiers prennent en compte les informations d’un client lors du processus d’intégration avant de pouvoir effectuer des transactions financières. Dans certains cas, les comptes peuvent être créés sans KYC mais leur fonction est limitée. Binance, par exemple, permet aux utilisateurs d'ouvrir un compte mais restreint les échanges jusqu'à ce que KYC soit terminé.
Lorsque vous remplissez le KYC, il peut vous être demandé de fournir votre :
Carte d'identité gouvernementale
Permis de conduire
Passeport
Outre la vérification de l’identité d’un client, il est également important de confirmer son emplacement et son adresse. Vos documents d’identité fourniront des informations de base comme votre nom et votre date de naissance, mais il en faut davantage pour établir votre résidence fiscale, par exemple. Vous devrez probablement franchir plus d’une étape du KYC. Les prestataires de services financiers doivent également souvent revérifier l’identité de leurs clients à intervalles réguliers.
Qui réglemente la conformité KYC ?
Les réglementations KYC diffèrent selon les pays, mais il existe une coopération internationale sur les informations de base nécessaires. Aux États-Unis, le Bank Secrecy Act et le Patriot Act de 2001 ont établi la plupart des processus AML et KYC en vigueur aujourd'hui. L’UE et les pays de la région Asie-Pacifique ont élaboré leurs propres réglementations, mais il existe de nombreux chevauchements avec celles des États-Unis. La directive européenne anti-blanchiment d'argent (AMLD) et la réglementation PSD2 constituent le cadre principal pour les pays de l'UE. Au niveau mondial, le Groupe d'action financière (GAFI) coordonne la coopération multinationale sur les conditions réglementaires.
Pourquoi avons-nous besoin de KYC en crypto ?
En raison de la nature pseudonyme de la crypto-monnaie, elle est souvent utilisée pour le blanchiment de fonds illicites et l’évasion fiscale. Améliorer la réglementation de la crypto-monnaie améliore sa réputation et garantit que les impôts sont payés là où ils sont dus. Il y a trois raisons principales pour lesquelles les contrôles KYC sont nécessaires dans le secteur des cryptomonnaies :
1. Les transactions blockchain sont irréversibles. Il n'y a aucun administrateur pour vous aider si vous faites une erreur, ce qui signifie que les fonds peuvent être volés ou déplacés et ne pas être récupérés.
2. La crypto-monnaie est assez anonyme (pseudonyme). Vous n'avez pas besoin de fournir d'informations personnelles pour ouvrir un portefeuille cryptographique.
3. La réglementation est encore incertaine en matière de taxes et de légalité des cryptomonnaies dans de nombreux pays.
Même si le KYC augmente le temps nécessaire à la création d’un compte, il présente des avantages évidents. Le client moyen ne pourra pas nécessairement les voir, mais KYC a un impact significatif sur la sécurité de vos fonds et la lutte contre la criminalité.
Quels sont les avantages du KYC ?
Les avantages du KYC ne sont pas tous évidents. Cependant, elle fait bien plus que lutter contre la fraude et peut améliorer le système financier dans son ensemble :
1. Les prêteurs peuvent évaluer plus facilement leur risque en établissant l’identité et l’historique financier d’un client. Ce processus conduit à des prêts et à une gestion des risques plus responsables.
2. Il lutte contre l’usurpation d’identité et d’autres types de fraude financière.
3. Cela réduit le risque de blanchiment d’argent en premier lieu en tant que mesure proactive.
4. Cela améliore la confiance, la sécurité et la responsabilité des prestataires de services financiers. Cette réputation a des répercussions sur le secteur financier dans son ensemble et peut encourager les investissements.
KYC et décentralisation
Les crypto-monnaies se sont, depuis leurs débuts, concentrées sur la décentralisation et l'absence d'intermédiaires. Comme mentionné, n'importe qui peut créer un portefeuille et détenir des crypto-monnaies sans avoir à fournir de détails le concernant. Cependant, pour ces raisons précises, la cryptographie est devenue une méthode populaire de blanchiment d’argent.
Les gouvernements et les régulateurs exigent généralement que les bourses effectuent des contrôles KYC sur leurs clients. Bien que le KYC obligatoire soit très difficile à mettre en œuvre pour les portefeuilles cryptographiques, les services qui échangent des monnaies fiduciaires en cryptomonnaies sont plus adaptés. Certains investisseurs s’intéressent de manière spéculative aux crypto-monnaies, tandis que d’autres apprécient plus activement leurs valeurs fondamentales et leur utilité.
Arguments contre KYC
Le KYC présente des avantages évidents, mais il reste controversé pour certains critiques. Les arguments contre le KYC sont plus courants dans le monde des crypto-monnaies en raison de son histoire et de ses antécédents. En règle générale, la plupart de ses critiques proviennent de problèmes de confidentialité et de coût :
1. Il existe un coût supplémentaire associé à l’exécution des contrôles KYC, qui est souvent répercuté sur le client sous forme de frais.
2. Certaines personnes ne disposent pas des documents requis pour les contrôles KYC, ou n'ont peut-être pas d'adresse fixe. Cela leur rend difficile l’accès à certains services financiers.
3. Les prestataires de services financiers irresponsables peuvent manquer de sécurité des données et les piratages peuvent conduire au vol de vos données privées.
4. Certains soutiennent que cela va à l’encontre de la décentralisation des crypto-monnaies.
Pensées finales
Les processus KYC sont une norme industrielle pour les services financiers et les échanges cryptographiques. C’est l’une des fonctions les plus importantes dans la lutte contre le blanchiment d’argent et d’autres délits. Les contrôles KYC peuvent sembler ennuyeux, mais ils offrent une grande sécurité. Dans le cadre de mesures AML plus larges, KYC vous permet d'échanger des crypto-monnaies sur des bourses comme Binance avec plus de confiance et de sécurité.