TL;DR

Le trading peer-to-peer (P2P) devient de plus en plus populaire parmi les traders de crypto, mais comme tout type de trading, il comporte des risques potentiels. Être conscient de ces risques permet aux traders de se protéger des pertes potentielles et de mieux comprendre le processus. Il existe de nombreuses précautions qu’ils peuvent prendre – lisez la suite pour savoir de quoi il s’agit, ainsi que comment et quand les appliquer.

Introduction

Le trading de crypto-monnaie peer-to-peer (P2P) implique l’achat et la vente de devises numériques sans avoir besoin d’un intermédiaire tiers. Le trading P2P permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer leurs prix, de sélectionner leurs partenaires commerciaux et de décider quand effectuer la transaction. Il permet également aux traders assidus et expérimentés de rechercher et de profiter de conditions commerciales favorables adaptées à leurs besoins.

Les marchés Crypto P2P facilitent l’échange direct de crypto-monnaies entre utilisateurs individuels. Il n'y a pas d'autorité centrale ni d'intermédiaire tiers, ce qui donne aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs fonds et leur permet de protéger leur identité lors des transactions.

Malgré ces avantages, le trading P2P comporte également des risques dont chaque utilisateur doit être parfaitement conscient avant de décider de s'y essayer. Parmi les risques courants auxquels les traders sont confrontés figurent les fausses preuves de paiement, les fraudes aux rétrofacturations, les transferts erronés, les attaques de l'homme du milieu, les escroqueries par triangulation et le phishing.

Le trading P2P est-il sûr ?

Comme pour tout type de trading, le trading P2P comporte sa part de risques, qui varient en fonction de la bourse et de ses mesures de sécurité. Alors que les anciennes bourses étaient confrontées à un risque plus élevé de vol et d’escroquerie, de nombreuses plateformes de trading P2P plus récentes ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.

Par exemple, un échange P2P leader aujourd’hui dispose généralement d’un service de dépôt, de mises à jour de sécurité régulières et d’un processus de vérification d’identité rigoureux (entre autres mesures) pour assurer la sécurité des utilisateurs.

Cependant, même avec les garanties appropriées, toute activité commerciale comporte des risques – et le trading P2P ne fait pas exception.

Quelles sont les escroqueries P2P courantes ?

Fausse preuve de paiement ou SMS

Les fraudeurs peuvent modifier numériquement les reçus pour vous convaincre qu’ils ont envoyé un paiement et vous inciter à leur fournir des crypto-monnaies. Un exemple est l’escroquerie par SMS, dans laquelle les criminels falsifient un message texte pour informer la victime qu’ils ont reçu un paiement.

Comment éviter cette arnaque : En tant que vendeur, vous ne devez approuver la transaction qu'après avoir vérifié si le paiement est déjà dans votre portefeuille ou votre compte bancaire.

Fraude aux rétrofacturations

Un mauvais acteur peut utiliser une fonction de rétrofacturation sur la plateforme de paiement de son choix pour annuler son paiement dès réception de vos actifs. Dans de nombreux cas, ils tentent de payer via un compte tiers. Certaines méthodes de paiement comme les chèques et les portefeuilles en ligne permettent de faciliter les demandes de rétrofacturation.

Comment éviter cette arnaque : N'acceptez pas les paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, faites appel à la plateforme et effectuez un remboursement sur le compte de l’acheteur.

Mauvais transfert

Comme pour la fraude par rétrofacturation, un fraudeur peut tenter de voler vos actifs en contactant sa banque pour signaler une transaction erronée et demander son annulation. Certains fraudeurs peuvent même vous faire pression pour que vous ne signaliez pas l’incident en utilisant des tactiques alarmistes, comme vous avertir que la vente de cryptomonnaie est illégale.

Comment éviter cette arnaque : Ne vous laissez pas intimider par les tactiques alarmistes. Rassemblez systématiquement des preuves, telles que des captures d'écran, de votre correspondance et de vos transactions avec le criminel.

Attaques de l'homme du milieu

Dans une attaque de l'homme du milieu, un acteur malveillant s'insère entre un utilisateur et une application, une organisation ou un autre individu et communique au nom de cette contrepartie afin de voler des actifs ou des informations sensibles comme des clés privées. Les trois principales catégories d’attaques de type « man-in-the-middle » sont les escroqueries liées aux relations amoureuses, aux investissements et au commerce électronique.

1. Arnaque amoureuse. Dans ce scénario, un escroc prétend nouer une relation en ligne avec sa victime. Une fois qu’ils ont gagné la confiance de la victime, ils la manipulent pour l’aider à résoudre ses problèmes financiers, en lui envoyant de l’argent ou des cryptomonnaies ou en partageant des informations sensibles comme des clés privées, pour ensuite couper tout contact une fois qu’ils ont atteint leurs objectifs malveillants.

2. Arnaque à l'investissement. Une escroquerie à l’investissement implique qu’un criminel s’approche et réussisse à convaincre sa victime d’investir dans une certaine entreprise. En tant qu’« homme intermédiaire » entre la victime et l’opportunité d’investissement, l’escroc peut diriger les fonds de l’utilisateur là où il le souhaite sous couvert de les « investir ».

3. Arnaque au commerce électronique. Une arnaque au commerce électronique implique un escroc se faisant passer pour un vendeur en ligne proposant des articles recherchés à des prix réduits. Ils insistent pour que leurs victimes effectuent le paiement en crypto-monnaie sur leur portefeuille et une fois cela fait, elles disparaissent sans fournir les produits promis.

Comment éviter cette arnaque : Ne répondez aux demandes de trading sur aucune plateforme de réseau social. Limitez votre communication avec votre contrepartie à la plateforme officielle avant et pendant une transaction.

Escroqueries à la triangulation

Une triangulation ou une arnaque triangulaire implique que deux mauvais acteurs prennent deux commandes du même vendeur presque simultanément, ce qui finit par inciter le vendeur à libérer plus de crypto que ce qui a été payé.

Par exemple, l'acheteur A prend une commande de crypto d'une valeur de 5 000 BUSD (commande A), tandis que l'acheteur B prend une commande pour l'équivalent de 6 000 BUSD (commande B).

L'acheteur B transfère ensuite 5 000 BUSD au vendeur, tandis que l'acheteur A marque la commande A comme payée. Le vendeur remet ensuite la crypto à l'acheteur A, complétant ainsi la commande A de 5 000 BUSD. L'acheteur B envoie 1 000 BUSD supplémentaires au vendeur, fournit une preuve de paiement pour les 5 000 BUSD qu'il a reçus de l'acheteur A plus 1 000 BUSD et oblige le vendeur à libérer les actifs numériques dans le cadre de l'ordre B.

Une fois la poussière retombée, il s’avère que le vendeur a libéré 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD de crypto mais n’a été payé que 6 000 BUSD.

Comment éviter cette arnaque : assurez-vous toujours de vérifier votre compte bancaire ou votre portefeuille pour confirmer que vous avez reçu l'intégralité des paiements pour toutes les transactions P2P en attente.

Hameçonnage

Le phishing est un type d'attaque malveillante dans laquelle un escroc utilise un faux profil pour inciter les utilisateurs à leur envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, un acteur malveillant peut se faire passer pour le représentant du service client d’une plateforme P2P pour accéder à des informations privées ou à des comptes cryptographiques.

Comment éviter cette arnaque : certains fraudeurs peuvent envoyer de fausses alertes de sécurité concernant votre compte par e-mail ou par SMS. Lors de la vérification des messages, ne cliquez pas sur des liens inconnus avant d'avoir vérifié la source. Vous ne devez également demander de l’aide qu’à l’échange P2P officiel.

Comment identifier les risques

Avant de négocier

1. Vérifiez les profils publicitaires P2P. Filtrez les candidats commerciaux potentiels avant de conclure une transaction avec l’un d’entre eux. Certaines choses à noter lors de l’examen d’un profil P2P sont :

   • Nombre de transactions : des chiffres faibles ne sont pas nécessairement mauvais, mais un nombre élevé de transactions terminées peut être le signe d'une partie P2P fiable.

   • Taux d'achèvement : reconsidérez s'il est inférieur à 80 %, car cela peut indiquer que le trader a l'habitude de se retirer des transactions.

   • Commentaires des commerçants ou des utilisateurs : très peu de commentaires positifs ou de nombreux commentaires négatifs peuvent indiquer un risque commercial plus élevé.

2. Vérifiez attentivement les publicités. Évaluez chaque publicité P2P pour déterminer si elle répond à vos besoins et objectifs. Tenez compte du prix, de la quantité, des méthodes de paiement acceptées, des restrictions (telles que les limites de négociation) et d'autres termes et conditions. Par exemple, une trop grande disparité entre le prix P2P et le prix du marché sur d’autres plateformes de trading est suspecte.

Lors du trading

1. Restez vigilant lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P. Les signaux d’alarme incluent :

   • L’acheteur vous pousse à libérer la crypto.

   • L'acheteur demande des informations inutiles.

   • L'acheteur ne répond plus.

   • L'acheteur vous demande un prêt.

   • L'acheteur paie moins que le montant convenu dans la commande.

   • L'acheteur paie plus que le montant convenu dans la commande.

   • L'acheteur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.

   • L'acheteur demande à payer par l'intermédiaire d'un tiers.

2. Restez vigilant lorsque vous interagissez avec un vendeur P2P. Les signaux d’alarme incluent :

   • Le vendeur vous demande d’annuler la commande après avoir déjà payé.

   • Le vendeur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.

   • Le vendeur vous demande de négocier en dehors de la plateforme P2P.

   • Le vendeur vous demande de payer une commission supplémentaire.

Après la négociation

Lors de l’interaction avec un acheteur P2P, les signaux d’alarme incluent :

• Vous n’avez pas encore reçu l’actif pour lequel vous avez payé.

• Recevoir un chèque d'un acheteur qui est sans provision.

• Votre compte bancaire étant bloqué après réception du paiement d'un acheteur.

• L’acheteur lance une rétrofacturation via sa banque après que vous lui ayez transféré votre crypto-monnaie.

Conseils généraux pour vous protéger contre les escroqueries

Négociez sur des plateformes réputées

Choisissez des plates-formes P2P de premier plan qui offrent à leurs utilisateurs des fonctionnalités de sécurité robustes. Les fonctionnalités communes incluent :

1. Fonctionnalités de gestion des risques. Une plate-forme qui impose des exigences spécifiques avant d'acheter ou de vendre peut contribuer à réduire les publicités inactives, peu fiables ou de mauvaise qualité. Mieux encore, il devrait y avoir une logique sophistiquée de mise en correspondance des commandes pour mettre en relation les utilisateurs avec des commerçants de confiance et des commerçants vérifiés uniquement, ainsi que des algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activités suspectes.

   Certains algorithmes sont même optimisés pour limiter les activités commerciales de potentiels mauvais acteurs. De plus, les limites ou les délais de retrait peuvent contribuer à protéger les fonds des utilisateurs.

2. Protocoles Know Your Customer (KYC). Les plates-formes P2P dotées de protocoles KYC peuvent aider les débutants à trouver des partenaires commerciaux fiables en appliquant la vérification de l'identité des utilisateurs. Cela permet aux débutants d’effectuer des transactions avec des commerçants vérifiés ayant fait leurs preuves et des sources de fonds fiables.

3. Services de dépôt. Les services Escrow offrent aux acheteurs et aux vendeurs un moyen sûr d’échanger des biens ou des actifs. Un tiers de confiance – généralement la plateforme P2P – gère l'échange de fonds entre les parties à la transaction afin de garantir la sécurité et l'équité des échanges.

4. Service client. Alors que le trading P2P fonctionne généralement sans intermédiaire, l’équipe de support client d’une plateforme P2P peut intervenir si un utilisateur rencontre des problèmes avec une transaction.

5. Paiement automatisé. De nouvelles méthodes de paiement automatisées permettent aux plateformes P2P de traiter automatiquement la libération des cryptomonnaies détenues en dépôt sans intervention manuelle. Les acheteurs peuvent recevoir instantanément leurs actifs nouvellement achetés et les vendeurs n’ont pas besoin de vérifier chaque paiement de commande ni de débloquer les actifs manuellement.

6. Fonction de blocage. La fonction de blocage vous permet de bloquer les utilisateurs suspects : si vous avez eu une expérience désagréable avec quelqu'un, vous pouvez bloquer cet utilisateur et l'empêcher de négocier à nouveau avec vous.

Communiquez sur la plateforme uniquement

Évitez de contacter des contreparties potentielles sur des sites Web douteux et restez attentif aux prix qui semblent trop beaux pour être vrais. De plus, communiquer via des canaux externes permettra à un escroc de soulever plus facilement une fausse contestation contre vous et de nier que la transaction ait jamais eu lieu.

Vérifiez vos transactions

N'oubliez pas de vérifier toutes les informations de la contrepartie lorsque vous effectuez une transaction avec un pair. Examinez tous les reçus et transactions pour vous assurer que rien n’a été modifié numériquement. Voici quelques conseils pour identifier une fausse preuve de paiement :

• Texte superposé

• Couleurs différentes

• Typographie différente

• Différence de tailles

Vous pouvez également utiliser un outil gratuit d’analyse d’images en ligne. Recherchez « détecteur de fausses images » ou « outil d'investigation d'images falsifiées » pour avoir une idée de ce qui est disponible.

Prendre des captures d'écran

Conservez des enregistrements de toutes les preuves de communication et de transactions au cas où vous auriez besoin de faire appel.

Avoir des publicités ciblées

Si vous disposez d’un réseau cryptographique établi, assurez-vous que votre publicité atteint uniquement les personnes avec lesquelles vous souhaitez échanger. Masquez votre annonce et partagez-la uniquement avec des personnes spécifiques. Il peut s'agir de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance ou d'utilisateurs avec lesquels vous avez déjà traité avec succès. Masquer les publicités peut également être utile si vous souhaitez effectuer une transaction importante.

Bloquer les parties suspectes

Bloquez de manière proactive les utilisateurs avec lesquels vous avez effectué des transactions sous-optimales pour vous protéger de la fraude ou de tout autre comportement susceptible de perturber votre expérience de trading.

Faire appel

Si vous rencontrez un problème, contactez le support client et lancez un appel. N'oubliez pas de fournir toutes les preuves pertinentes concernant votre transaction afin que le support client puisse mieux vous aider.

Conclusion

Pour protéger vos actifs, rester attentif aux risques potentiels associés aux transactions P2P est essentiel. Cela implique de comprendre les termes et conditions de tout accord, de rester vigilant face aux signaux d'alarme et d'utiliser des plates-formes dotées de fonctionnalités de sécurité robustes.

Soyez prudent lorsque vous effectuez une transaction P2P et contactez le service client si vous avez des inquiétudes. En étant attentif et en prenant les précautions nécessaires, vous pourrez profiter pleinement des avantages des transactions P2P.

Lectures complémentaires

• Qu’est-ce que le trading peer-to-peer et comment les gens l’utilisent-ils ?

• Les réseaux peer-to-peer expliqués | Académie Binance

• Pourquoi et comment faire vos propres recherches (DYOR) lorsque vous investissez dans la cryptographie

• Cinq stratégies de gestion des risques

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