Titre original : « Les startups de crypto se bousculent pour trouver des banques après la fusion du Silvergate »
Lire : Aidan Ryan, Akash Pasricha et Michael
Compilation originale : Léo, BlockBeats
Avec la tempête Silvergate, de nombreuses sociétés de chiffrement doivent trouver une issue. Les investisseurs en capital-risque travaillent également dur pour recommander des banques comme la Silicon Valley Bank qui acceptent le chiffrement et associent des sociétés de chiffrement à de nouvelles banques. Cependant, la finance traditionnelle s'inquiète du chiffrement. , Plus il est lourd, moins vous avez le choix entre des banques. The Information a publié un article sur « Les banques crypto-friendly après Silvergate », que BlockBeats a compilé comme suit :
Je ne veux pas être défini comme une banque crypto
Les sociétés de cryptographie ont besoin de banques pour fonctionner, mais il devient de plus en plus difficile de trouver une banque compatible avec la cryptographie.
L’industrie de la cryptographie est en plein essor ces dernières années. De nombreuses petites banques ont adopté le secteur en croissance rapide de la cryptographie, ignorant ses risques. Alors que FTX s'effondre, Silvergate Bank s'effondre et Signature Bank réduit le nombre de clients crypto avec lesquels elle coopère, les banques et les startups crypto sont en difficulté.
Pour certaines sociétés de cryptographie dont les clients ont besoin de comptes bancaires pour envoyer de l'argent, elles doivent transférer leurs actifs vers une banque qui peut accepter la cryptographie. Les dirigeants de capital-risque et de cryptographie ont déclaré à The Information que les banques les plus probables sont la Silicon Valley Bank, Customers Bank et Mercury. Mais cela ne s’applique qu’aux grandes sociétés de cryptographie. Pour certaines petites startups de cryptographie, il est particulièrement difficile de trouver une banque compatible avec la cryptographie en raison du manque d’approbation de crédit.
Des sources ont déclaré à The Information que l'impact de la disparition des banques crypto-friendly sur les grandes plateformes de trading et autres sociétés de cryptographie établies pourrait être minime car ces sociétés sont affiliées à plusieurs banques, y compris certaines banques traditionnelles, ce qui peut leur permettre d'augmenter leurs dépôts.
Coinbase, par exemple, entretient une relation bancaire avec JPMorgan Chase. (Il a été précédemment signalé que JPMorgan Chase avait rompu ses liens avec Gemini) Pour les startups de crypto, la situation est très différente, et un crypto VC a déclaré à The Information qu'au cours des dernières semaines, vers qui se tourner a été un sujet brûlant parmi les sociétés de capital-risque, leur entreprise. a représenté des startups lors de présentations auprès d'autres partenaires bancaires, notamment la Silicon Valley Bank et Mercury.
Mais certaines startups de cryptographie ont été plus durement touchées et devront peut-être rechercher davantage de partenaires « de niche ». "Il est de plus en plus difficile pour les petites startups de cryptographie de trouver de nouveaux partenaires bancaires, et c'est ce qui est frustrant", a déclaré Matthew Homer, conseiller en capital-risque, conseiller en démarrage de blockchain et ancien régulateur du département des services financiers de l'État de New York. deuxième ou troisième échelon. »
Une partie de l'attrait de Silvergate pour l'industrie de la cryptographie était son système de paiement, le Silvergate Exchange Network, qui permettait aux sociétés de cryptographie et aux investisseurs institutionnels de s'envoyer rapidement de l'argent 24 heures sur 24, avant que la banque ne ferme son système la semaine dernière.
Un cadre d'une société de trading de cryptomonnaies a déclaré que la société avait répondu à des appels de clients, notamment de fonds spéculatifs et de sociétés de cryptographie, dont certaines ont des comptes chez Silvergate, qui cherchaient des conseils sur la banque crypto-friendly vers laquelle se tourner maintenant, Silvergate Pouvez-vous aider je relie les points ?
Bien que Signature Bank soit apparue comme une alternative à Silvergate en raison de son offre de réseau de paiement similaire Signet, elle a montré peu d'intérêt à se lancer dans davantage d'activités de cryptographie. En décembre, la société a déclaré qu’elle souhaitait réduire les dépôts liés à la cryptographie à moins de 20 % du volume total des dépôts, avec pour objectif final de le réduire à moins de 15 %. Les dépôts de la banque liés à la cryptographie ont chuté de 7,4 milliards de dollars au deuxième trimestre de l’année dernière, soit environ 18 milliards de dollars, soit un cinquième de ses dépôts totaux.
Ian Sexsmith, gestionnaire de portefeuille en chef et analyste de recherche principal chez Parnassus Investments, qui détient environ 150 millions de dollars dans la banque, a déclaré que la pression des investisseurs avait motivé cette décision. Une autre motivation était les autres clients de la banque, tels que les gestionnaires d'actifs, les cabinets d'avocats et les prestataires de soins de santé ; sont de plus en plus préoccupés par les liens étroits de la banque avec l’industrie de la cryptographie.
« Ils ne veulent pas faire ça, ils ne veulent pas être définis comme une banque crypto »
Une porte de sortie pour les autres sociétés de cryptographie
Banque de clients
Bien que des entreprises telles que les plateformes de trading de crypto-monnaies n’aient pas nécessairement besoin de recourir à des banques américaines, les entreprises bénéficiant de l’aval de la Federal Deposit Insurance Co. peuvent être attractives pour leurs clients. Customers Bank est un bon choix pour les sociétés de cryptographie. La banque a recruté de nombreux grands clients de cryptographie au début de 2021 et propose un système de paiement similaire au réseau Silvergate, et des personnes familières avec le drame ont révélé que la société n'avait pas l'intention de quitter l'industrie de la cryptographie. .
De plus, Customers Bank a embauché plusieurs employés de Silvergate en janvier, dont l'ancien responsable du développement commercial de Silvergate, Robb Layfield, et l'ancien vice-président des paiements mondiaux de Silvergate, Daniel Devine.
Banque de la Silicon Valley
La Silicon Valley Bank a noté dans son rapport annuel 2022 que la banque prête et accepte des dépôts à des sociétés de cryptographie et investit également dans ces sociétés, mais qu'elle a une « exposition minimale » aux clients de cryptographie. Un porte-parole de la banque a déclaré que "la banque ne modifiera pas ses projets d'acceptation des crypto-monnaies pour le moment".
Banque de la rivière Cross
Cross River Bank est une banque qui a pris pied parmi les sociétés de cryptographie ces dernières années et compte Coinbase parmi ses clients. Un porte-parole de Cross River a déclaré précédemment : « Le traitement des transactions et les partenariats en crypto-monnaie font toujours partie de la diversification de nos produits, et nous allouons nos ressources en fonction de la conformité, des conditions du marché et de la demande des clients. »
Mercure
Bien entendu, les sociétés de cryptographie peuvent également se tourner vers des sociétés de technologie financière, qui ne sont pas elles-mêmes des banques agréées mais peuvent fournir des services de type bancaire. Mercury, par exemple, propose des comptes chèques et d'épargne, des virements électroniques et bien plus encore grâce à des partenariats avec Choice Financial Group et Evolve Bank & Trust. Un porte-parole de Mercury a déclaré à The Information que la société prend en charge toutes les startups, y compris celles du secteur de la cryptographie, mais ne travaillera pas avec des plateformes de trading ou des fournisseurs de guichets automatiques BTC.
La coopération est possible, mais pas beaucoup
Silvergate a attiré un grand nombre de dépôts en s’adressant au secteur de la cryptographie, ce qui leur a donné un moyen peu coûteux de financer des prêts. Mais la semaine dernière, Silvergate a déclaré qu'il risquait d'être « sous-capitalisé » et que sa capacité à poursuivre ses activités était remise en question.
Les régulateurs américains ont toujours fait obstacle à la cryptographie. Auparavant, la Réserve fédérale, le Bureau du contrôleur de la monnaie et la Federal Deposit Insurance Corporation ont publié une déclaration commune sur les risques de liquidité causés par la fragilité du marché des actifs cryptographiques. soulignant l’importance des entités liées aux actifs cryptographiques pour les organisations bancaires, les risques de liquidité associés à certaines sources de financement, les régulateurs soulignant l’interconnectivité du secteur de la cryptographie comme exacerbant les risques auxquels sont confrontées les banques surexposées. Quelques jours plus tard, la Metropolitan Commercial Bank a annoncé qu'elle « quitterait complètement » le secteur de la cryptographie.
Même les banques qui ont longtemps compris la réticence des grandes banques à toucher leurs clients commencent à se méfier, Ryan James, PDG de Surety Bank, basé en Floride, a passé des années à prendre en charge et à fournir des services à des clients à haut risque dans des domaines tels que la cryptographie, le cannabis et les paiements sur salaire. prêter.
"C'est une parodie pour moi quand vous ne pouvez pas obtenir un compte bancaire pour votre entreprise légitime", a déclaré James. Surety Bank est ouverte à l'acceptation de nouveaux clients crypto, mais James a déclaré qu'elle est "très sélective" et ne veut pas que la crypto représente une trop grande part de son activité globale.
