Avec le test pilote de Digital Real, le gouvernement brésilien cherche à reproduire le succès de son système de paiement instantané Pix.
La banque centrale brésilienne mène un test pilote sur la blockchain Stellar, car elle est hautement fonctionnelle et conçue pour une adoption massive par les entreprises.
Toutes les grandes économies du monde cherchent à lancer leur propre monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et le Brésil, pays d'Amérique latine, est le dernier à mener un projet pilote de CBDC. Selon le dernier rapport de Reuters, la banque centrale du Brésil a officiellement lancé le projet pilote de sa CBDC expérimentale.
Le test de la CBDC brésilienne – Digital Real – se déroule actuellement sur le réseau blockchain Stellar. Lundi 6 mars, la banque centrale brésilienne a annoncé le lancement de son projet pilote de monnaie numérique et cherche à imiter le succès démontré par Pix, un système de paiement instantané.
Fabio Araujo, le responsable de la banque centrale brésilienne qui coordonne l'ensemble du projet CBDC, s'attend à ce que l'utilisation publique de Digital Real ait lieu d'ici la fin de 2024. Bien entendu, l'adoption aura lieu après une phase de test réussie ainsi qu'après l'évaluation ultérieure des commentaires.
La banque centrale brésilienne mène un test pilote sur la blockchain Stellar, car elle est hautement fonctionnelle et conçue pour une adoption massive par les entreprises. Les tests incluent des procédures de vérification Know Your Customer (KYC) et anti-fraude, ainsi qu'une traçabilité et un processus d'identité décentralisé en chaîne.
Bien que la banque centrale brésilienne ait choisi la blockchain Stellar pour les tests pilotes, rien ne garantit qu’elle choisirait la même blockchain pour l’émission réelle. La phase de test de Digital Real comprendra l’achat et la vente d’obligations publiques fédérales entre particuliers.
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Les ambitions CBDC du Brésil
Fabio Araujo, qui travaille activement sur le projet CBDC de Barzil, a déclaré que le Digital Real sera construit comme moyen de paiement exécuté sur la technologie du grand livre distribué (DLT). En outre, il soutiendra également la fourniture de services financiers de détail réglés via des dépôts symboliques dans les institutions des systèmes financiers et de paiement au Brésil. S'adressant à Reuters, il a déclaré :
Cet environnement réduit les coûts et offre la possibilité d’une inclusion financière aux personnes. Vous disposez de services très coûteux à réaliser, comme les opérations de pension, qui sont aujourd'hui réservées aux banques, mais qui pourraient être réalisées par toute personne disposant d'une technologie basée sur les monnaies numériques.
Cela pourrait réduire le coût du crédit, le coût de l’amélioration du retour sur investissement. Il existe un grand potentiel pour de nouveaux prestataires de services, les fintechs, qui démocratisent l’accès au marché et proposent de nouveaux services.
Araujo a en outre ajouté que les dépôts bancaires continueront d'exister auprès de la CBDC brésilienne, mais existeront dans un environnement plus moderne. "Les banques sont très intéressées par ce nouveau monde symbolique, et dans chaque conversation que nous avons, elles ont montré beaucoup d'intérêt", a déclaré Araujo.
