Les experts prédisent que les banques du futur utiliseront l’intelligence artificielle générative (IA) pour influencer les décisions financières de leurs clients, ce qui constitue une avancée majeure dans la transformation du paysage des institutions financières. Selon Tom Merry, responsable de la stratégie bancaire chez Accenture, cette technologie complexe, décrite comme à la fois passionnante et intimidante, a le potentiel de s’infiltrer dans tous les aspects du secteur bancaire.
Alors que le secteur bancaire britannique explore l’intégration de l’IA générative dans ses opérations, les implications vont de la conception de produits financiers personnalisés à la formation du personnel et à la gestion des plateformes de médias sociaux.
Les banques adoptent l'IA générative pour la banque de nouvelle génération
Alors que le secteur financier évolue dans le paysage en constante évolution de l’intelligence artificielle, un nombre croissant de banques testent les eaux de l’IA générative. Cette approche innovante, distincte des modèles prédictifs conventionnels, implique la création de concepts entièrement nouveaux basés sur de vastes ensembles de données.
L’IA est utilisée depuis longtemps dans le secteur bancaire pour des tâches telles que la détection des fraudes et l’analyse des risques. L’IA générative ouvre de nouvelles possibilités. Cette technologie, illustrée par des chatbots comme ChatGPT et Bard de Google, gagne du terrain, suscitant la curiosité et, dans certains cas, la méfiance des dirigeants bancaires.
Débloquer des expériences financières personnalisées
L’IA générative pourrait révolutionner le secteur bancaire en exploitant les données bancaires et de dépenses personnelles pour créer des produits sur mesure pour les clients. Le concept de « coup de pouce » aux clients via les services bancaires en ligne pour les aider à prendre des décisions financières éclairées est en vue, ce qui pourrait améliorer leur résilience financière. La capacité de l’IA à analyser les schémas vocaux pourrait s’étendre à la détection des sentiments des appelants, permettant aux banques d’identifier les clients vulnérables ou en difficulté et d’améliorer l’engagement.
Si les avantages potentiels de l’IA générative dans le secteur bancaire sont séduisants, la confiance apparaît comme un facteur essentiel de son adoption généralisée. Peter Rothwell, responsable du secteur bancaire chez KPMG au Royaume-Uni, souligne la nécessité pour les clients d’avoir confiance dans le fait que leurs données sont utilisées de manière responsable, dans leur intérêt.
L’équilibre délicat entre l’utilisation des données pour aider les clients à gérer leurs résultats financiers et la préservation de la confiance, de la sécurité des données et de la fiabilité reste un point central. Par exemple, une demande de carte de crédit peut inciter la banque à recommander un découvert à court terme en fonction de la situation financière du client, ce qui soulève des questions sur la fiabilité sous-jacente de ces suggestions personnalisées.
L’intelligence artificielle peut être un outil puissant pour identifier les clients potentiellement vulnérables. Eligible, une plateforme d’IA destinée aux banques, a mené un sondage révélant que près d’un quart des Britanniques ne recevaient aucune communication personnalisée de la part de leur banque, ce qui les incitait à ignorer les informations financières. Zahra Hassan, cofondatrice d’Eligible, suggère que le pouvoir transformateur de l’IA réside dans le fait de transformer le support client de réactif en proactif, permettant ainsi d’identifier rapidement les difficultés financières potentielles.
L’évolution du paysage bancaire
Alors que les institutions bancaires traditionnelles s’adaptent à l’évolution du paysage financier, le passage à la banque mobile est évident. Les principaux prêteurs du Royaume-Uni ont fermé de nombreuses succursales, reflétant l’évolution des préférences des consommateurs. L’étude de KPMG UK indique qu’une part importante des consommateurs britanniques, environ 20 %, ne s’est pas rendue dans une agence bancaire au cours de l’année écoulée.
Cette évolution s’accompagne d’un recours croissant aux applications mobiles simples d’utilisation, plus d’un tiers des adultes considérant qu’il s’agit de l’interaction la plus cruciale avec leur banque. L’interaction entre les avancées technologiques, l’évolution des comportements des consommateurs et l’intégration de l’IA générative brosse un tableau dynamique de l’avenir du secteur bancaire.
Dans le secteur bancaire en constante évolution, l’intégration de l’IA générative est à la fois prometteuse et source de défis. Alors que les banques exploitent la puissance de l’IA pour remodeler la prise de décision financière, une question cruciale se pose : le secteur peut-il instaurer et maintenir la confiance nécessaire à une adoption généralisée ? La convergence de l’innovation technologique, des expériences personnalisées et des préférences changeantes des consommateurs ouvre la voie à un parcours transformateur dans le paysage financier.
Comment les banques parviendront-elles à trouver le juste équilibre entre l’exploitation de l’IA au service des clients et la garantie de la sécurité et de la fiabilité des données ? L’avenir se dessine alors que les institutions financières se lancent dans un voyage vers l’intelligence artificielle générative, façonnant la manière dont nous interagissons avec nos banques et leur faisons confiance.