Rédigé par : Kedar@Foresight Ventures, Alice@Foresight Ventures
Contributeur : Max Hamilton @Foresight Ventures
PayFi : Une force révolutionnaire dans les transactions financières
Dans le monde actuel, les paiements transfrontaliers prennent souvent plusieurs jours, et les entreprises doivent supporter des frais de transaction pouvant atteindre des milliards de dollars. PayFi émerge comme une solution innovante, combinant les avantages de la finance décentralisée (DeFi) avec l'immédiateté des systèmes de paiement modernes, promettant de remodeler le paysage futur des transactions.
Avec l'évolution continue du paysage financier mondial, PayFi émerge à l'intersection de la technologie blockchain et des systèmes de paiement, visant à combiner l'efficacité de DeFi avec l'immédiateté et la commodité des solutions de paiement modernes, transformant ainsi les modes de transaction. Cet article explorera en profondeur les raisons de l'émergence de PayFi, décrira l'état actuel de son industrie et présentera des cas clés, en excavant ses scénarios d'application potentiels.
I. Contexte et avantages de la naissance de PayFi
I. Combler le fossé entre DeFi et les paiements
Le système financier traditionnel souffre depuis longtemps de problèmes d'efficacité de règlement, tels que des temps de règlement longs, des coûts de transaction élevés et une accessibilité limitée, révélés sans équivoque pendant la crise financière de 2008. Bien que DeFi ait introduit des services financiers innovants via des plateformes décentralisées, il y a encore des lacunes en ce qui concerne la capacité de traitement en temps réel des transactions quotidiennes.
PayFi utilise la technologie blockchain pour réaliser des règlements en temps réel. Basé sur la théorie de la valeur temporelle de la monnaie (TVM), c'est-à-dire que l'argent disponible actuellement a une valeur potentielle de rendement supérieure à une quantité équivalente à l'avenir, PayFi maximise l'efficacité financière grâce à des transactions instantanées, sécurisées et à faible coût.
II. Les avantages uniques de PayFi
Règlement en temps réel : Les transactions sont complètes instantanément, éliminant les problèmes de retard du système bancaire traditionnel.
Sécurisé et fiable : La nature immuable du grand livre de la blockchain garantit la sécurité et la transparence des transactions, offrant une protection aux utilisateurs.
Réduction des coûts : En éliminant les intermédiaires, les frais de transaction sont considérablement réduits, économisant de l'argent aux utilisateurs.
Accessibilité mondiale : Sa plateforme décentralisée touche des marchés non suffisamment couverts par les services financiers traditionnels, y compris les populations sans compte bancaire, réalisant ainsi l'inclusivité des services financiers.
Produits innovants : Génération de nouveaux modèles de services financiers tels que « Acheter maintenant, ne jamais payer » et fourniture de voies de monétisation avancées pour les créateurs.
II. Panorama de l'industrie PayFi et perspectives sur les segments
L'écosystème PayFi se développe rapidement, avec des innovations actives dans divers secteurs pour répondre aux défis financiers. Voici une analyse de ses segments clés et des exemples d'entreprises innovantes dans chaque domaine.
I. Paiements inter-chaînes et transfrontaliers
Les maux persistants des paiements transfrontaliers traditionnels
Lenteur et haute latence : Les canaux de paiement traditionnels sont inefficaces, avec des règlements nécessitant plusieurs jours, des processus de règlement complexes à travers les fuseaux horaires et les horaires d'ouverture des banques, exacerbant les retards de paiement.
Inefficacité des fonds et contraintes de fonds prépayés : Les exigences de fonds prépayés obligent les institutions financières à maintenir des liquidités en devises dans les comptes de dépôts, créant un déficit de liquidité mondial de 4 billions de dollars, des fonds inactifs qui ne génèrent pas de revenus, devenant un coût caché pour les institutions financières, qui le répercutent sur les utilisateurs finaux, entraînant des frais plus élevés pour les utilisateurs.
Coûts de transaction élevés : Impliquant des frais cumulés à travers plusieurs intermédiaires, y compris des frais de fonds prépayés et des frais de change, le coût moyen des transactions pour les transferts transfrontaliers atteignant 6,35 % (selon les statistiques de la Banque mondiale).
Exemples d'innovation dans l'industrie
Arf : Création d'une plateforme bancaire de règlement mondial réglementée, fournissant des solutions de liquidité en chaîne pour les institutions financières. En utilisant des stablecoins tels que USDC pour réaliser des règlements transfrontaliers instantanés et à faible coût, en fournissant des liquidités en temps réel pour les transactions transfrontalières sur demande grâce à la blockchain, éliminant la dépendance aux réserves de trésorerie pour les comptes de dépôts ; offrant des lignes de crédit instantanées basées sur l'USDC, permettant aux institutions financières d'emprunter temporairement des fonds lors des transactions et de rembourser après le règlement. Arf abandonne le modèle de compte de fonds prépayés, et sa solution de liquidité à court terme basée sur USDC réduit efficacement la demande de fonds et le temps de règlement, diminuant considérablement les coûts d'exploitation des institutions financières engagées dans des transactions mondiales. En mettant l'accent sur la transparence, elle crée des enregistrements de prêt traçables complets, permettant de suivre facilement toutes les informations de prêts, de remboursements et de créances grâce à la blockchain. Adhérant à des principes de conformité stricts, en tant que membre de l'Association des normes de services financiers VQF, elle suit les normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent et de régulation financière, établissant un exemple pour l'industrie. À ce jour, elle a réussi à traiter plus de 1,6 milliard de dollars de transactions en chaîne, maintenant un zéro défaut.
suave.money : Création d'une solution de paiement inter-chaînes, permettant aux entreprises de recevoir des paiements en cryptomonnaie depuis n'importe quel réseau blockchain, les entreprises pouvant intégrer sans effort divers paiements en tokens tout en choisissant en fonction de leurs besoins les tokens à recevoir, améliorant ainsi la flexibilité des paiements dans l'écosystème blockchain. La plateforme de suave.money simplifie les transactions inter-chaînes, permettant aux entreprises d'attirer des utilisateurs de différentes écosystèmes blockchain sans avoir à gérer plusieurs portefeuilles ou à réécrire des applications décentralisées (DApps), élargissant ainsi la base de clients. En facilitant les paiements provenant de plus de 10 réseaux blockchain, elle renforce la capacité d'accès à la liquidité, soutenant les projets DeFi et Web3, et élargissant la portée du marché. En simplifiant le processus des transactions inter-chaînes, elle réduit la complexité opérationnelle des entreprises, permettant aux entreprises d'attirer plus largement les clients dans l'écosystème blockchain sans dépendre d'infrastructures spécialisées, créant ainsi plus d'opportunités pour le développement des entreprises. Grâce à son innovation, elle aide les entreprises à exploiter le potentiel de capital inter-chaînes de plusieurs milliers de milliards de dollars, occupant une position importante dans les domaines en rapide développement de DeFi et des paiements en cryptomonnaie, offrant aux utilisateurs une flexibilité et une commodité inégalées.
II. Prêts basés sur les revenus et les créances
Les défis des modèles de prêt traditionnels : Les opérations de prêt traditionnelles dépendent des garanties, excluant ainsi les emprunteurs potentiels qui manquent d'actifs ou d'antécédents de crédit, limitant ainsi l'accessibilité et l'équité des services financiers.
L'émergence de solutions innovantes : Des plateformes comme Huma Finance permettent aux utilisateurs de garantir leurs prêts avec des revenus futurs ou des créances, utilisant la technologie blockchain pour rendre le processus de prêt transparent et efficace.
Les bénéfices positifs : Ce modèle innovant améliore considérablement l'inclusivité financière, offrant de nouvelles voies d'accès aux fonds pour les marchés sous-desservis que les institutions financières traditionnelles ont ignorés, favorisant un développement économique équilibré et une justice sociale.
Cas pratique de Huma Finance : Construction d'un protocole de prêt décentralisé, fournissant des services de prêt basés sur les revenus futurs et les créances pour les entreprises et les particuliers. En reliant les emprunteurs aux investisseurs mondiaux via une plateforme en chaîne, Huma Finance a créé un modèle de prêt basé sur le soutien des revenus, différent du modèle de surcollatéralisation traditionnel de DeFi. En collaboration avec des plateformes comme Circle, Request Network, Superfluid, Huma Finance a lancé le premier marché de factoring en chaîne au monde sur Ethereum et Polygon, permettant aux utilisateurs de garantir des factures tokenisées ou des flux de paiement, élargissant ainsi la gamme et la forme des garanties. Grâce à l'efficacité de la blockchain, le temps de traitement des processus de factoring en chaîne a été réduit à moins d'une minute, offrant ainsi une expérience pratique aux utilisateurs. L'architecture technique de Huma Finance comprend plusieurs parties clés. La couche de portefeuille de revenus décentralisée convertit les sources de revenus telles que les factures, les bulletins de salaire et les revenus de staking en actifs tokenisés, fournissant une base d'actifs riche pour les opérations de prêt. Le cadre d'évaluation des agents est responsable de l'évaluation précise des risques pour divers besoins de prêt, garantissant la fiabilité et la stabilité de la qualité de crédit en chaîne. La suite de contrats intelligents permet de réaliser des cas de prêt variés, allant du factoring de factures à des lignes de crédit générales, répondant aux besoins personnalisés de différents utilisateurs. Huma Finance se concentre sur le soutien d'une liquidité essentielle pour les PME et les populations non bancarisées, les aidant à surmonter les contraintes financières traditionnelles et à accéder à des ressources financières auparavant inaccessibles, favorisant leur développement économique et leur intégration sociale, contribuant ainsi activement à la construction d'un écosystème financier plus équitable et inclusif.
III. Tokenisation des actifs du monde réel
Les défis de la transaction d'actifs traditionnels : Les transactions d'actifs du monde réel, comme l'immobilier, sont souvent compliquées, avec des coûts intermédiaires élevés et des vitesses de transaction lentes, causant des inconvénients et des charges économiques pour les acheteurs et les vendeurs.
Innovation dans la tokenisation : La tokenisation des biens immobiliers et d'autres actifs du monde réel, grâce à la technologie des contrats intelligents, permet de fractionner la propriété des actifs en plusieurs parties, facilitant ainsi les transactions de propriété partielle, tout en accélérant considérablement la vitesse et les processus de transaction, injectant une nouvelle vitalité sur le marché des transactions d'actifs.
Les avantages significatifs apportés : Ce modèle de tokenisation abaisse considérablement le seuil d'entrée pour les investisseurs, permettant à un plus grand nombre d'entre eux de participer à l'investissement dans des actifs du monde réel, tout en augmentant considérablement la liquidité des actifs, accélérant le processus d'achat et de vente des actifs, rendant la répartition et la circulation des ressources du marché plus efficaces.
Le succès d'Ondo Finance : Lancement de produits de dette tokenisés aux États-Unis basés sur la blockchain, ouvrant de nouveaux canaux d'investissement pour les investisseurs, leur permettant d'accéder facilement à des bons du Trésor américain à court terme et à d'autres actifs à revenu fixe via la finance décentralisée (DeFi), réalisant une intégration organique entre le marché financier traditionnel et DeFi. Les produits innovants d'Ondo Finance offrent aux investisseurs des choix d'investissement stables, rentables et à la fois liquides et sûrs, brisant les barrières entre le marché financier traditionnel et DeFi, permettant à un plus grand nombre d'investisseurs de partager les bénéfices d'un marché de capitaux auparavant relativement fermé, enrichissant les portefeuilles d'actifs des investisseurs et améliorant l'efficacité et la vitalité de l'ensemble du marché financier. En septembre 2024, Ondo Finance a obtenu des résultats remarquables dans le domaine des produits de dette tokenisés, avec une valeur totale verrouillée (TVL) dépassant les 600 millions de dollars. Parmi ces chiffres, le montant verrouillé de USDY (stablecoin générant des intérêts) a atteint 384 millions de dollars, et celui de OUSG (bons du Trésor américain tokenisés) s'élevait à 221 millions de dollars, ces données prouvant pleinement la reconnaissance élevée et l'acceptation large du marché pour ses produits innovants, illustrant sa position de leader et son influence dans le domaine de la tokenisation des actifs du monde réel.
La contribution innovante de Zoth : Création d'une plateforme de marché spécifiquement dédiée à la tokenisation des actifs de financement commercial, offrant aux investisseurs un accès facile à des produits à revenu fixe libellés en dollars. En tokenisant des actifs traditionnels tels que les créances commerciales et les obligations d'entreprise, Zoth établit un pont entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée (DeFi), créant des opportunités d'investissement à haut rendement et à faible risque pour les investisseurs, tout en fournissant aux entreprises de nouveaux canaux de financement et de gestion des fonds. La plateforme de Zoth joue un rôle important sur le marché, non seulement en offrant aux investisseurs des choix d'investissement de qualité, les aidant à accroître et à préserver la valeur de leurs actifs, mais aussi en soutenant le développement des entreprises. En tokenisant les actifs de financement commercial, les entreprises peuvent débloquer plus efficacement leur fonds de roulement, optimiser leur structure de capital, améliorer leur compétitivité et leur capacité à faire face aux risques. Cela aide également à promouvoir une allocation optimale du capital sur le marché mondial, orientant les ressources financières de manière plus rationnelle vers les entreprises et projets qui en ont besoin, contribuant ainsi à améliorer l'écosystème de la finance commerciale en chaîne et à soutenir la stabilité et le développement du marché financier dans son ensemble.
IV. Solutions de paiement et de crédit pour les entreprises
Les nouvelles exigences des consommateurs et les limites du crédit traditionnel : Dans le marché de consommation actuel, les consommateurs exigent une plus grande flexibilité en matière de modes de paiement, espérant bénéficier d'une expérience de paiement plus pratique et diversifiée sans assumer de lourdes dettes. Cependant, le modèle de crédit traditionnel ne répond souvent pas à cette demande, causant des inconvénients et une pression financière pour les consommateurs.
Le modèle innovant de PayFi : Pour répondre à cette demande de marché, PayFi introduit de manière innovante des modes de paiement uniques tels que « Acheter maintenant, ne jamais payer », en utilisant habilement les intérêts générés par les plateformes de prêt DeFi pour compenser les coûts d'achat, offrant aux consommateurs une solution de paiement nouvelle, plus flexible et sans pression d'endettement, renforçant considérablement le pouvoir d'achat et l'expérience d'achat des consommateurs.
Exemples d'innovation dans l'industrie
Rain : Lancement d'une carte d'entreprise soutenue par USDC, conçue pour répondre aux besoins de paiement quotidiens des équipes Web3 (telles que les organisations autonomes décentralisées DAO et divers projets de protocoles). Avec cette carte d'entreprise, les équipes Web3 peuvent facilement utiliser leurs actifs en chaîne (comme USDC) pour payer les frais de voyage, d'achats de fournitures de bureau et d'autres dépenses opérationnelles quotidiennes, évitant ainsi la conversion compliquée entre cryptomonnaies et monnaies fiat, simplifiant considérablement le processus de paiement des entreprises et améliorant l'efficacité de la gestion financière. La carte d'entreprise de Rain, en tant que composant important de sa plateforme de gestion des dépenses, exploite pleinement les avantages de la technologie blockchain, permettant une intégration sans couture entre les actifs numériques et le système de paiement traditionnel. Grâce à cette méthode de paiement innovante, les entreprises peuvent gérer leurs finances plus efficacement, réduire les coûts et le temps associés aux intermédiaires, tout en offrant des solutions de paiement plus pratiques et sécurisées aux entreprises du secteur blockchain et cryptographique, favorisant ainsi le développement et l'adoption de l'industrie Web3.
Ether.fi : Le produit « Ether.fi Cash » lancé a suscité un large intérêt sur le marché, c'est une carte de crédit développée en collaboration avec Visa, dotée de fonctionnalités innovantes. Les utilisateurs, détenteurs de cette carte, peuvent facilement obtenir des limites de prêt en utilisant leurs actifs cryptographiques (y compris divers actifs basés sur Ethereum) en garantie, leur permettant de consommer des monnaies fiat sans vendre leurs actifs cryptographiques, offrant ainsi une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs fonds et leur expérience de consommation. De plus, la carte de crédit « Ether.fi Cash » est profondément intégrée dans le réseau Layer 2 d'Ethereum, Scroll, ce qui réduit considérablement les coûts de transaction, améliorant encore l'usage et la rentabilité pour les utilisateurs. En outre, cette carte prend en charge les transferts USDC de pair à pair, permettant aux utilisateurs de gérer et de transférer des fonds plus facilement, répondant ainsi à divers besoins de paiement et contournant les intermédiaires traditionnels des banques, permettant aux utilisateurs de réaliser des économies sur les frais supplémentaires. De plus, pour stimuler l'engagement et la satisfaction des utilisateurs, la carte de crédit « Ether.fi Cash » propose également un mécanisme de récompenses attractif, apportant des bénéfices économiques tangibles aux utilisateurs durant leur processus de consommation, renforçant ainsi la compétitivité sur le marché et la fidélité des utilisateurs.
Bitget Card : La carte Visa lancée joue un rôle crucial en tant que pont entre la cryptomonnaie et les systèmes de paiement traditionnels, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement pratiques et efficaces. Cette carte est étroitement liée à un portefeuille multi-devises, permettant aux utilisateurs d'entreprises ou individuels de détenir, de convertir et d'utiliser facilement diverses cryptomonnaies majeures, telles que USDT, BTC, ETH, USDC, BGB, etc. (actuellement, le compte de fonds est principalement rechargé en USDT, avec des plans futurs pour introduire progressivement d'autres cryptomonnaies). Dans la pratique des paiements, la Bitget Card peut automatiquement convertir des cryptomonnaies en monnaies fiat selon les taux de change en temps réel, garantissant que les utilisateurs peuvent effectuer des paiements sans problème chez n'importe quel commerçant acceptant les cartes Visa dans le monde entier, sans se soucier des formalités de conversion monétaire compliquées et des risques de fluctuations des taux de change, réalisant ainsi une intégration transparente entre les paiements en cryptomonnaie et en monnaie fiat, apportant un grand confort aux utilisateurs. L'apparition de la Bitget Card a un impact significatif sur le domaine des paiements des entreprises, simplifiant non seulement le processus de paiement des entreprises en éliminant la nécessité de conversions manuelles compliquées entre cryptomonnaies et monnaies fiat, mais augmentant également considérablement l'efficacité des paiements et l'utilisation des fonds. Parallèlement, sa puissante capacité de paiement transfrontalier permet aux entreprises d'être plus à l'aise dans l'expansion et l'exploitation internationales, sans se soucier de l'ouverture et de la gestion de comptes en devises étrangères, réduisant efficacement les coûts opérationnels et le risque financier des entreprises. Actuellement, la Bitget Card est largement acceptée et reconnue dans plus de 180 pays et régions du monde, fournissant un soutien solide au développement mondial des entreprises. De plus, la Bitget Card présente de nombreux cas d'utilisation potentiels dans DeFi, par exemple, en ce qui concerne les paiements aux fournisseurs, les entreprises peuvent directement utiliser cette carte pour payer les fournisseurs en monnaie fiat, évitant ainsi le processus de conversion manuelle des cryptomonnaies, améliorant l'efficacité et la stabilité des paiements dans la chaîne d'approvisionnement ; en ce qui concerne le remboursement des frais de voyage, les employés peuvent facilement effectuer des paiements liés aux voyages d'affaires à l'aide de cette carte, tels que la réservation de billets d'avion, l'hébergement à l'hôtel, etc., sans se soucier des restrictions de paiement et des frais, offrant ainsi des solutions de paiement plus pratiques pour les activités commerciales transnationales des entreprises ; en ce qui concerne les mécanismes de récompense des entreprises, celles-ci peuvent également utiliser les fonctionnalités de paiement en cryptomonnaie offertes par la Bitget Card pour distribuer des récompenses basées sur des cryptomonnaies aux employés, qui peuvent ensuite convertir ces cryptomonnaies en monnaie fiat selon leurs besoins ou les utiliser directement dans des scénarios acceptant les paiements en cryptomonnaie, apportant plus d'innovation et de flexibilité dans les systèmes d'incitation et d'avantages des employés, renforçant ainsi la compétitivité et l'attrait des entreprises.
V. Finance de chaîne et de commerce
Les défis de la finance de chaîne d'approvisionnement traditionnelle : Dans le système traditionnel de finance de chaîne d'approvisionnement, les fournisseurs sont souvent confrontés à des cycles de paiement longs et complexes, avec des fonds immobilisés pendant de longues périodes, ce qui limite gravement leur efficacité opérationnelle et leur capacité de rotation des fonds, rendant difficile le maintien des activités de production normales et l'expansion des affaires. Selon les statistiques, les entreprises mondiales ont une demande de financement commercial non satisfaite pouvant atteindre 2,5 billions de dollars par an en raison des limitations des institutions financières traditionnelles, ce qui constitue un goulot d'étranglement pour le développement du commerce mondial et entrave le développement coordonné des chaînes industrielles et la croissance économique stable.
La solution de PayFi : PayFi introduit des solutions innovantes pour les problèmes de financement par factures dans la finance de chaîne d'approvisionnement en utilisant des plateformes décentralisées. Dans ce modèle, les fournisseurs peuvent tokeniser les factures qu'ils détiennent grâce aux avantages de la technologie blockchain et réaliser rapidement le financement sur la plateforme décentralisée, obtenant un soutien financier immédiat et améliorant considérablement la liquidité des fonds. Pendant ce temps, les acheteurs peuvent continuer à régler conformément à leur plan de paiement d'origine, sans avoir à changer leurs habitudes de paiement traditionnelles et leurs processus financiers, équilibrant ainsi les intérêts des deux parties et favorisant le développement collaboratif, garantissant ainsi un fonctionnement efficace de la finance de chaîne d'approvisionnement.
Exemples d'innovation dans l'industrie
Isle Finance : Un marché de crédit en chaîne se concentrant sur la finance de chaîne d'approvisionnement, sa plateforme est capable de mettre en relation précisément des acheteurs de haute crédibilité avec des fournisseurs de liquidité, aidant ainsi les entreprises à obtenir des financements plus rapidement. Elle utilise habilement la technologie blockchain pour valider rigoureusement les actifs du monde réel (RWA) et mettre en œuvre une stratégie de paiement anticipé pour les acheteurs (en particulier ceux avec une faible cote de crédit), renforçant considérablement la liquidité et la sécurité de l'ensemble de la chaîne d'approvisionnement, établissant ainsi une base solide pour le développement stable de la finance de chaîne d'approvisionnement. Isle Finance promeut vigoureusement le factoring inversé, non seulement en accélérant considérablement la vitesse de paiement des entreprises, mais aussi en optimisant la situation de trésorerie. Cette solution innovante basée sur la blockchain permet aux entreprises d'offrir des remises pour paiement anticipé, générant des rendements stables et significatifs dans le domaine de la finance de chaîne d'approvisionnement, tout en élargissant les canaux d'accès à la liquidité, injectant ainsi une forte dynamique dans leur développement continu.
VI. Plateforme de paiement en stablecoin
Exemple : Agora
Contenu des affaires : Création minutieuse du dollar numérique américain (AUSD), soutenu entièrement par des liquidités, des obligations américaines et des accords de rachat à un jour. Cette plateforme est entièrement dédiée à la réalisation d'une circulation plus large et plus pratique du dollar à l'échelle mondiale grâce à la technologie blockchain, en se concentrant particulièrement sur les régions sous-desservies par le système financier traditionnel, incarnant pleinement le concept d'inclusivité financière et ouvrant un chemin permettant au grand public d'accéder plus facilement à une monnaie stable et mondialement reconnue.
Impact : Favorisant de manière significative le processus de démocratisation de l'accès au dollar, il s'aligne étroitement avec la vision ambitieuse de PayFi visant à élargir l'inclusivité financière. Il exploite pleinement les avantages technologiques de la blockchain pour établir un système financier décentralisé et facilement accessible, permettant aux particuliers et aux entreprises de bénéficier d'outils financiers soutenus par le dollar, avec des résultats particulièrement notables en Argentine et en Asie du Sud-Est, offrant un soutien puissant au développement économique local et à la stabilité financière.
Réalisations : Lancement réussi de la stablecoin AUSD sur le marché, d'abord émise sur Ethereum, puis étendue au réseau Avalanche. Fait remarquable, en seulement quelques semaines après son émission, son volume d'émission a franchi les 20 millions de dollars. Aujourd'hui, la plateforme poursuit un développement mondial de son dollar numérique, élargissant continuellement ses marchés internationaux, tout en maintenant une stratégie de développement axée sur l'inclusivité financière et la conformité réglementaire, établissant progressivement une bonne réputation et un impact dans le domaine des stablecoins.
Exemple : PayPal
Contenu des affaires : Lancement officiel de PayPal USD (PYUSD) en août 2024, initialement sur la blockchain Ethereum, puis extension réussie sur Solana en mai 2024. La conception de cette stablecoin vise à intégrer pleinement les avantages des deux blockchains, réalisant une expérience de paiement numérique rapide et peu coûteuse. En particulier, après l'expansion vers Solana, grâce à sa vitesse de transaction exceptionnelle et à ses faibles frais, la disponibilité de PYUSD dans divers scénarios commerciaux et DeFi a considérablement augmenté, offrant aux utilisateurs des choix de paiement plus efficaces et pratiques.
Impact : Avec ses caractéristiques de rapidité et de rapport qualité-prix, il est en bonne voie pour devenir une alternative solide aux systèmes de paiement traditionnels, améliorant ainsi considérablement l'efficacité des paiements mondiaux. Il a réussi à réaliser des transferts sans couture entre différentes plateformes (y compris PayPal et Venmo), permettant aux utilisateurs de détenir et de transférer facilement des stablecoins, tout en tirant pleinement parti des avantages technologiques de la blockchain, apportant ainsi plus de commodité et d'innovation à la gestion des actifs numériques et aux transactions de paiement.
Réalisations : Après son expansion sur Solana, le taux d'adoption de PYUSD sur le marché a montré une croissance rapide, sa capitalisation boursière ayant rapidement grimpé pour dépasser les 500 millions de dollars. Cette réalisation significative démontre pleinement sa profonde intégration et sa large reconnaissance sur les plateformes centralisées et décentralisées, marquant également une victoire majeure pour l'exploration de PayPal dans le domaine des stablecoins, posant une base solide pour son développement futur dans le domaine des paiements numériques.
Exemple : Bridge (acquis par Stripe)
Contenu des affaires : Bridge, en tant que plateforme axée sur les paiements en stablecoin, a toujours eu pour objectif de simplifier les paiements numériques transfrontaliers, permettant facilement l'intégration de paiements en stablecoin grâce à une API pratique, fournissant des solutions de transactions transfrontalières à faible coût et hautement efficaces pour les utilisateurs mondiaux. Avant son acquisition par Stripe, Bridge avait déjà réalisé des avancées significatives dans l'intégration sur les plateformes de commerce électronique, aidant efficacement les commerçants à se connecter sans couture et à traiter les paiements en stablecoin partout dans le monde, élargissant ainsi considérablement l'application des stablecoins dans le domaine commercial.
Impact : Récemment acquis par le géant des paiements américain Stripe, cet événement majeur marque sans aucun doute une étape clé dans l'intégration des stablecoins dans les services financiers traditionnels. Grâce à l'infrastructure robuste et au vaste réseau de marché de Stripe, Bridge peut élargir sa portée commerciale et améliorer ses capacités, visant à fournir des services de paiement et de règlement en stablecoin plus pratiques et efficaces aux entreprises mondiales. Cette initiative est hautement alignée avec la vision grandiose de PayFi, qui vise à promouvoir l'inclusivité financière et les transactions transfrontalières sans couture, facilitant la globalisation des monnaies numériques. En tirant parti des avantages existants de Stripe et de l'expertise technique de Bridge en matière de stablecoins, l'application des modes de paiement soutenus par la blockchain dans les canaux financiers traditionnels est susceptible de se généraliser et de se fusionner profondément, apportant une nouvelle vitalité au développement innovant du domaine des paiements financiers mondiaux.
Réalisations : En août 2024, le volume de paiements de Bridge a réussi à dépasser un taux de fonctionnement annualisé de 5 milliards de dollars, affichant des résultats exceptionnels. Au cours de son développement, Bridge a établi des relations de coopération étroites avec de nombreuses entreprises leaders de l'industrie, telles que Coinbase et SpaceX, et continue de fournir des services de paiement de qualité à ces entreprises, accumulant ainsi une riche expérience pratique et une bonne réputation sur le marché des paiements en stablecoin, devenant l'une des forces motrices du développement de l'industrie.
Conclusion
Dans l'ensemble, PayFi n'est pas un concept entièrement nouveau. Les problèmes qu'il vise à résoudre existent déjà dans le système financier traditionnel et des solutions correspondantes existent également. Cependant, cela ne signifie pas que PayFi n'a aucune valeur, car les solutions traditionnelles ne sont toujours pas suffisantes. En résolvant les problèmes d'inefficacité fondamentaux du système mondial de paiement et en exploitant le potentiel révolutionnaire de la blockchain, PayFi a le potentiel de libérer une liquidité sans précédent et de promouvoir l'inclusion financière. Avec de plus en plus d'entreprises innovant dans ce domaine, la vision de créer un écosystème financier entièrement décentralisé, instantané, sécurisé et sans frontières devient de plus en plus réalisable. C'est le moment idéal pour embrasser la transformation PayFi et façonner l'avenir financier mondial.
