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Des coûts croissants aux préoccupations concernant la confiance en matière d'attribution, l'analyse de la blockchain fera face à de nombreux défis au cours de l'année à venir. Alors que l'année touche à sa fin, c'est de nouveau le moment des prédictions. Nous avons beaucoup entendu parler du brillant avenir de la blockchain, de la promesse de paiements transfrontaliers sans faille à la montée des actifs du monde réel tokenisés (environ 117,74 milliards de dollars d'actifs tokenisés à ce jour) et des solutions d'identité décentralisées (ce marché devrait atteindre 2 trillions de dollars d'ici 2030).
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Année de conformité DeFi
La DeFi est déjà sur le radar des régulateurs. Pour ne citer que quelques cas notables, Uniswap Labs a reçu un avis de la SEC et une pénalité de 175 000 $ de la CFTC ; le tribunal a désigné Lido DAO comme un partenariat général. De plus, le tribunal a déterminé que les participants identifiables gérant activement les opérations de la DAO ne peuvent pas éviter la responsabilité simplement parce qu'elle est décentralisée.
Peu importe à quel point les projets DeFi sont décentralisés, préparez-vous—2025 sera l'année de la conformité DeFi. Et cela doit être fait. Le nombre total d'utilisateurs de DeFi a dépassé 131 millions. Les criminels utilisent les services DeFi pour transférer et blanchir des fonds illégaux, exploitant les faiblesses de la technologie derrière les plateformes DeFi, l'application et les réglementations AML/CFT.
Appliquer les normes du GAFI à la DeFi est un défi, surtout en ce qui concerne la détermination de l'endroit où les plateformes sont basées, opèrent ou sont enregistrées. Avec son absence de KYC, les transactions P2P, les protocoles inter-chaînes, et les outils de confidentialité, la finance décentralisée pose également des défis aux régulateurs et aux analystes.
Augmentation des coûts de conformité
Avec plus de réglementations, la conformité devient plus coûteuse. L'alternative ? Risquer des amendes lourdes, des réputations endommagées et des interruptions d'activité. C'est un autre gros problème auquel nous devrons faire face, et nous cherchons déjà des moyens de gérer cela en augmentant la vitesse des opérations.
Il y a deux raisons principales à la hausse des coûts :
Plus de défis, qui incluent : 1) L'augmentation de la cybercriminalité. Par exemple, les pertes dues à la fraude à l'investissement en crypto signalées à l'IC3 ont augmenté de 53 % en 2023. 2) L'évasion des sanctions. En 2023, une augmentation de 114 % des incidents d'évasion des sanctions a été enregistrée par rapport à 2022. Cela a suivi une augmentation de 71,5 % en 2022 par rapport à l'année précédente. 3) Les fraudeurs apprennent vite et deviennent plus difficiles à attraper, par exemple, en utilisant l'IA. Les régulateurs, comme la CFTC, avertissent que des criminels exploitent l'intelligence artificielle pour exécuter des arnaques crypto plus sophistiquées. 4) L'instabilité politique croissante entraîne des changements dans l'adoption et la valeur des cryptomonnaies. Dans les régions connaissant des troubles politiques, l'adoption de Bitcoin (BTC) augmente à mesure que les individus cherchent à protéger leur richesse contre l'ingérence gouvernementale et l'instabilité économique.
La charge de travail croissante pour les agents de conformité.
Avec la clarté réglementaire croissante, il y a plus de réglementations à suivre, ce qui entraîne une charge de travail plus importante pour les agents de conformité qui doivent s'assurer du respect de ces nouvelles exigences. Pour traiter juste, disons, 1 000 alertes par mois, vous avez besoin d'environ 20 agents de conformité, sans parler de l'argent dépensé pour les vérifications KYC. Donc, si une entreprise a un client qui dépose 100 $, voire 1 000 $, cela ne vaut pas le coup si l'agent doit vérifier au moins une alerte concernant ce client.
Le département de conformité n'est pas celui qui génère des bénéfices—il dépense de l'argent, et ses coûts sont répartis entre les clients. De plus, il y a le risque d'amendes et d'emprisonnement pour non-conformité (rappelez-vous que Binance a payé plus de 4 milliards de dollars pour violation des réglementations AML et sanctions et que CZ a purgé quatre mois de prison).
Cette charge de travail accrue ne met pas seulement à rude épreuve les ressources mais augmente également le risque d'erreurs d oversight. La pression pour traiter des milliers de transactions quotidiennement, chacune nécessitant une analyse et une documentation détaillées, peut rapidement conduire à des drapeaux rouges manqués, des enquêtes incomplètes ou des évaluations des risques incorrectes.
Introduction de l'IA
Une façon potentielle de réduire les coûts est d'introduire l'IA pour automatiser des tâches simples qui ne nécessitent pas la prise de décision d'un agent de conformité. Par exemple, elle peut gérer l'envoi de notifications à des agents de conformité spécifiques ou distribuer des alertes parmi les membres de l'équipe ayant la charge de travail la plus légère, répondre aux FAQ, etc.
Cependant, jusqu'à présent, l'IA n'est pas prête à gérer des tâches qui nécessitent un jugement humain, comme l'évaluation des risques. Donc, la meilleure approche pour l'instant est de l'intégrer prudemment pour des tâches de routine, et tout le monde peut s'inscrire pour tester l'IA dans l'analytique avec nous.
Confiance en l'attribution
Une des raisons pour lesquelles l'IA ne peut pas encore être utilisée pour des affaires sérieuses est le manque de confiance en l'attribution. Cela existe parce que deux types de données pourraient être confondus :
Instances où les données sont 100 % vérifiées et fiables pour être utilisées devant un tribunal.
Cas où les informations proviennent de sources moins fiables, par exemple, quelqu'un sur X affirmant qu'un projet est une arnaque. Ce type de données n'est pas suffisant pour saisir des fonds ou accuser un client. Cependant, cela peut alerter les agents de conformité pour qu'ils enquêtent davantage.
Pour l'attribution, seules les données avec 100 % de preuves peuvent être considérées comme fiables—suffisamment concrètes pour être utilisées comme preuves devant un tribunal. Sans preuve solide, l'attribution peut être rejetée ou contestée devant un tribunal. Cela affaiblit les efforts d'application et nuit à la réputation de l'ensemble de l'industrie crypto. Si l'attribution est inexacte ou non vérifiée, les gens perdent confiance dans les fournisseurs d'analytique de blockchain. À mesure que cette confiance s'amenuise, les régulateurs et les entreprises légitimes peuvent devenir hésitants à s'engager avec la crypto.
Confidentialité des opérations
Lorsque nous parlons de confiance, la confidentialité est également importante. Il est crucial de garder toutes les activités de conformité privées afin que personne ne sache quelles transactions sont examinées jusqu'à ce que le processus soit terminé.
Ce niveau de confidentialité est essentiel non seulement pour l'entreprise mais aussi pour les régulateurs et les forces de l'ordre. Pour les régulateurs et les forces de l'ordre, la confidentialité permet de mener des enquêtes sans interférence afin que les mauvais acteurs ne reçoivent pas d'avertissements à l'avance. Si cela devient de notoriété publique que des transactions sont sous examen, les fraudeurs et les blanchisseurs d'argent pourraient exploiter les informations pour dissimuler leurs traces, effacer des preuves ou déplacer des fonds illicites ailleurs.
Utiliser des serveurs privés comme nous le faisons est une bonne solution pour prévenir cela. Cela garantit que l'entreprise/les forces de l'ordre/les régulateurs peuvent gérer les activités de conformité sans craindre des fuites ou un accès non autorisé. Avec de tels serveurs, les données sensibles restent sous un contrôle strict, de sorte que les mauvais acteurs ne seront pas avertis des enquêtes en cours.
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Auteur : Lex Fisun
Lex Fisun est PDG et co-fondateur de Global Ledger, une entreprise suisse fournissant des analyses de risque AML pour les cryptomonnaies, des outils d'analyse de la blockchain et d'enquête sur la cybercriminalité. Depuis 2015, Lex travaille dans des entreprises de fintech, d'IA et de technologie anti-fraude, ce qui l'a conduit à fonder Global Ledger en 2019 en réponse à un contrôle accru des réglementations crypto. Il a noué des liens avec de grandes organisations mondiales, y compris le Bureau des Nations Unies contre la drogue et le crime et la Coalition mondiale de lutte contre la criminalité financière.