Rédacteur : Alex Liu, Foresight News
Problèmes traditionnels des paiements transfrontaliers
Avec l'approfondissement continu de l'économie mondiale, les paiements transfrontaliers, en tant que lien important entre le commerce et la finance des différents pays, voient leur importance de plus en plus soulignée. Cependant, les diverses restrictions des méthodes de paiement traditionnelles telles que les virements ACH, les paiements UnionPay, Visa, Mastercard, rendent difficile pour les entreprises de profiter de services efficaces et à faible coût.
Le processus de paiement transfrontalier prend généralement plusieurs jours, impliquant le règlement par de nombreux intermédiaires, ce qui entraîne des frais élevés et une faible efficacité. De plus, en raison des différences d'exigences réglementaires entre les pays, les investissements des entreprises en matière de conformité augmentent également sans cesse. Cela non seulement augmente les coûts opérationnels, mais nuit également à l'expérience utilisateur à cause des frais opaques et des processus longs.
Ces problèmes font que les entreprises et les particuliers attendent avec impatience des méthodes de paiement plus instantanées et à faible coût. L'émergence des stablecoins représente une solution dans ce contexte.
Les stablecoins combinent les avantages de la technologie blockchain avec la stabilité de valeur des monnaies fiduciaires, éliminant les intermédiaires encombrants dans les processus de paiement traditionnels grâce à des transactions de pair à pair.
Ce mode de paiement innovant a non seulement réduit de manière significative les frais de transaction, mais a également considérablement augmenté la vitesse de circulation des fonds. En outre, peu importe où se trouve l'utilisateur, tant qu'il possède un portefeuille blockchain, il peut effectuer une transaction. Cette efficacité et cette accessibilité ont conduit à une adoption rapide des stablecoins dans le domaine des paiements mondiaux.
En 2023, le volume des transactions de paiement en stablecoins a dépassé 10 trillions de dollars, source de l'image : Coinbase
En 2023, le volume des transactions de paiement en stablecoins a déjà dépassé 10 trillions de dollars, montrant la demande énorme du marché pour ce mode de paiement. Prenons Bridge comme exemple, cette entreprise se concentre sur l'aide aux entreprises pour accepter et utiliser les paiements en stablecoins, en fournissant une interface API permettant une conversion transparente entre les monnaies fiduciaires et les stablecoins, soutenant les entreprises dans les paiements transfrontaliers basés sur des stablecoins à l'échelle mondiale, les échanges, et même en aidant les entreprises à émettre des stablecoins personnalisés. Ses services ont non seulement considérablement réduit le temps et le coût des paiements, mais ont également permis aux entreprises de fonctionner de manière flexible entre plusieurs stablecoins.
Le succès de Bridge a également attiré l'attention du géant des paiements Stripe, qui l'a finalement acquis pour 1,1 milliard de dollars. Ce cas souligne encore plus la valeur commerciale et les perspectives de développement des stablecoins dans le domaine des paiements transfrontaliers, incitant de plus en plus d'entreprises de paiement à s'intéresser et à essayer d'entrer dans ce domaine.
Cependant, il n'est pas facile pour les entreprises de paiement traditionnelles de s'implanter dans les paiements en stablecoins. Les barrières à l'entrée de la technologie blockchain, la complexité de l'adaptation réglementaire et les exigences en matière de gestion des risques sont les trois grands défis auxquels les entreprises de paiement traditionnelles doivent faire face lors de leur transformation.
Solution Cobo : service d'infrastructure de paiement Web3 tout-en-un
La solution de paiement transfrontalier Web3 de Cobo a été conçue précisément pour résoudre ces points de douleur. Cette solution encapsule la technologie blockchain complexe en modules faciles à utiliser, permettant aux entreprises de paiement de lancer rapidement des services de paiement en stablecoins sans un investissement élevé.
Processus de la solution de paiement transfrontalier de Cobo
Développement technologique simplifié : rendre l'innovation accessible
La solution de paiement transfrontalier de Cobo offre des fonctionnalités complètes allant de la réception de cryptomonnaies, à la gestion de portefeuille, à la conformité et à la gestion des risques, au traitement des fonds en ligne, à la gestion des actifs, jusqu'à l'échange de monnaies fiduciaires, répondant ainsi aux divers besoins des entreprises de paiement. Sa flexibilité permet une intégration d'utilisation selon les besoins.
Secteur des fonctionnalités clés
Acquisition :
Support de la gestion entièrement hébergée et MPC, fournissant aux entreprises de paiement une variété de choix en matière de gestion de portefeuille, qu'elles préfèrent la gestion entièrement sécurisée et centralisée ou un modèle MPC avec une certaine autonomie, répondant à leurs besoins et garantissant la sécurité et la flexibilité des fonds.
Support de la collecte automatique de fonds, simplifiant considérablement le processus de gestion des fonds, améliorant l'efficacité de l'utilisation des fonds, évitant les opérations manuelles fastidieuses et rendant la gestion des fonds plus intelligente et pratique.
Doté de puissantes fonctionnalités de conformité et de gestion des risques, intégrant un système AML avancé et une solution de conformité complète, surveillant en temps réel les risques de transaction, garantissant la légalité et la conformité de chaque transaction, et prévenant efficacement les divers événements de risque, assurant ainsi le développement stable des affaires des clients de paiement.
Règlement : intégration d'outils de gestion des fonds riches, aidant les entreprises de paiement à effectuer efficacement le traitement des fonds en ligne. Par exemple, offrant des services d'échange pratiques pour répondre aux besoins de conversion entre différentes devises ; supportant le changement entre chaînes pour s'adapter à l'écosystème blockchain diversifié ; et proposant des fonctionnalités de gestion d'actifs pour aider les clients à augmenter le rendement de leurs fonds inutilisés, optimisant ainsi l'ensemble des capacités de liquidité et de valorisation des fonds.
Règlement : intégration de plusieurs fournisseurs de services OTC conformes, et prise en charge de l'ouverture de comptes bancaires favorables aux cryptomonnaies, en ouvrant le canal d'échange de Crypto à monnaie fiduciaire, garantissant la fluidité et la légalité de la circulation des fonds, fournissant aux entreprises de paiement une solution complète de règlement des fonds, leur permettant de faire face facilement aux problèmes d'échange et de règlement des monnaies fiduciaires dans les paiements transfrontaliers.
De plus, tenant compte du fait que les institutions de paiement traditionnelles ont des barrières relativement élevées à l'utilisation et à la compréhension de la blockchain, Cobo a soigneusement conçu une série de fonctionnalités qui masquent efficacement la complexité de la technologie blockchain.
Par exemple, support de la fonction de collecte automatique, sans que le client ait à se soucier des opérations de collecte complexes ; paiement des frais de Gas avec des stablecoins, allégeant la charge de comptabilité financière du client ; service KYC tout-en-un, simplifiant le processus de vérification d'identité des clients, réduisant considérablement les obstacles et les frictions liés à l'utilisation de la blockchain, permettant aux clients de se concentrer davantage sur l'expansion et l'innovation de leur activité principale sans être perturbés par la complexité de la technologie blockchain.
De plus, Cobo prévoit d'introduire plus de fonctionnalités automatisées, comme la possibilité pour les utilisateurs de configurer des flux de travail de paiement pour exécuter automatiquement les processus de paiement, améliorant ainsi l'expérience utilisateur et l'efficacité des affaires, et continuant à créer de la valeur pour les clients.
Cobo fournit un service d'intégration de ressources tout-en-un, aidant les entreprises de paiement à traverser tout le processus des paiements transfrontaliers. En intégrant plusieurs plateformes de paiement conformes et en soutenant l'ouverture rapide de comptes bancaires, Cobo optimise non seulement le chemin de règlement des fonds, mais réduit également considérablement la complexité opérationnelle des entreprises et améliore l'efficacité globale de l'exploitation.
Conformité et gestion des risques : l'épée de Damoclès dans le domaine des paiements
Un autre grand défi auquel les entreprises de paiement sont confrontées dans les paiements transfrontaliers est celui de la conformité et de la gestion des risques.
Les politiques de réglementation des paiements en blockchain varient d'un pays à l'autre, de la vérification d'identité des clients (KYC) à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), en passant par la surveillance des transactions (KYT) et la protection de la vie privée des données. Les entreprises doivent répondre à des exigences multiples.
Concernant les préoccupations réglementaires du secteur traditionnel des paiements concernant le domaine blockchain, Cobo a déjà intégré un système de conformité complet dans sa solution.
Plus précisément, la solution de conformité de Cobo propose des outils d'analyse des risques automatisés et collabore avec plusieurs fournisseurs de services de conformité leaders mondiaux pour fournir des mises à jour et conseils politiques en temps réel. Son système AML intégré peut analyser en temps réel l'état de risque de chaque transaction sur la chaîne, identifiant les adresses à haut risque par des algorithmes intelligents et bloquant rapidement les transactions suspectes. Cette capacité de gestion des risques complète permet aux entreprises de faire face facilement aux exigences réglementaires de différentes régions du monde.
De plus, Cobo propose des services de portefeuille en mode entièrement hébergé HSM et en mode de co-gestion MPC, répondant aux besoins de conformité des entreprises sur différents marchés. Dans le mode entièrement hébergé, basé sur un portefeuille centralisé hébergé par Cobo, les entreprises peuvent effectuer des opérations de paiement et de gestion d'actifs dans le cadre d'un cadre réglementaire, simplifiant considérablement les processus et améliorant l'efficacité ; tandis que le mode d'auto-hébergement utilise la technologie MPC de Cobo, permettant aux entreprises de personnaliser les règles de gestion des risques, réalisant ainsi une gestion flexible des actifs et une sécurité garantie. En résumé, le mode entièrement hébergé offre une efficacité et une sécurité élevées, tandis que le MPC se distingue par la flexibilité de contrôle et de gestion par les entreprises.
Services à valeur ajoutée et co-construction de l'écosystème
En plus de fournir des fonctionnalités de paiement, Cobo a également conçu une série de services à valeur ajoutée pour les entreprises. Par exemple, en réponse aux besoins de liquidité des entreprises, Cobo a lancé un module de gestion d'actifs en stablecoins, aidant les entreprises à investir des fonds inutilisés dans des outils d'investissement en ligne à faible risque pour améliorer l'efficacité de l'utilisation des fonds. De plus, Cobo propose des solutions techniques et de gestion des risques sur mesure en fonction des scénarios d'affaires spécifiques des clients, garantissant que chaque entreprise puisse réussir sur son marché cible.
L'efficacité réelle de la solution Cobo a déjà été pleinement validée par le marché. Par exemple, une entreprise de paiement a intégré en seulement deux semaines le portefeuille de monnaie numérique avec son propre système, réalisant avec succès la première transaction de paiement transfrontalier en stablecoin, fournissant un puissant soutien à l'expansion de ses activités.
En tant que plateforme blockchain ouverte, Cobo ne se concentre pas seulement sur le développement de solutions technologiques, mais s'efforce aussi de construire un écosystème de paiement stable, sécurisé et conforme, habilitant les partenaires en amont et en aval de l'écosystème.
La solution de paiement transfrontalier de Cobo fournit un support technique tout-en-un aux entreprises et institutions de toutes sortes grâce à une architecture ouverte, les aidant à s'intégrer rapidement dans le réseau de paiement numérique mondialisé. De plus, Cobo permet aux partenaires d'intégrer en profondeur leurs produits avec la plateforme, créant des synergies et réalisant un partage de valeur. Les clients et partenaires incluent des institutions de paiement transfrontalières, des acquéreurs, des OTC conformes, des émetteurs de stablecoins, des commerçants, etc.
Conclusion : le paiement Web3 est à son apogée
Actuellement, les tendances de développement de l'industrie des paiements mondiaux deviennent de plus en plus claires.
Tout d'abord, la demande de paiements transfrontaliers continuera de croître de manière explosive, avec l'accélération du processus d'intégration économique mondiale, le commerce international, le commerce électronique transfrontalier, les investissements étrangers et les études à l'étranger prospérant, les gens exigent une commodité, une rapidité et une efficacité de coût plus élevées pour les paiements transfrontaliers.
Ensuite, le paiement numérique s'infiltrera complètement dans chaque recoin de la vie socio-économique, que ce soit dans les centres commerciaux haut de gamme des grandes villes, dans les petites boutiques des zones rurales reculées, ou même chez les vendeurs ambulants dans les rues. Les méthodes de paiement numérique deviendront la norme, et l'utilisation des paiements en espèces sera encore plus réduite.
De plus, la sécurité et la protection de la vie privée deviendront des priorités majeures pour le développement de l'industrie des paiements. Avec l'augmentation massive des données de paiement et la complexité croissante des cyberattaques, l'attention des consommateurs et des entreprises envers la sécurité des paiements a atteint un niveau sans précédent. Les technologies de paiement futures doivent intégrer des algorithmes de cryptage de haute intensité et de multiples mécanismes de protection pour garantir la sécurité de chaque transaction.
Enfin, l'intégration des services de paiement et financiers sera de plus en plus étroite, le paiement ne sera plus seulement un canal de transfert de fonds, mais portera davantage de fonctionnalités de services financiers diversifiés tels que la gestion d'actifs, le crédit, l'assurance, etc., créant une expérience de service financier tout-en-un pour les utilisateurs.
À ce moment clé, Cobo se distingue. Il utilise des moyens d'emballage technologique pour intégrer l'architecture sous-jacente complexe de la blockchain et la logique de fonctionnement des stablecoins, les transformant en modules standardisés faciles à intégrer.
Cette initiative a permis aux entreprises de paiement d'éviter le chemin semé d'embûches du développement technologique, leur évitant de consacrer beaucoup d'énergie à étudier la technologie sous-jacente, et leur permettant simplement de se connecter à l'interface fournie par Cobo pour introduire rapidement des solutions de paiement de pointe, réduisant considérablement la difficulté d'entrer dans le domaine des paiements émergents.
En même temps, face à un environnement réglementaire mondial de plus en plus strict, Cobo a constitué une équipe juridique et de conformité professionnelle, approfondissant les différences entre les lois et règlements des différents pays pour créer des chemins de conformité adaptés pour les entreprises partenaires, les aidant à éviter les risques politiques et à réussir à briser les doubles barrières de la technologie et de la conformité, facilitant ainsi la transition des institutions de paiement traditionnelles vers des modèles de paiement numériques et intelligents.
Nous attendons avec impatience de voir si la technologie Web3 peut remodeler le paysage actuel des paiements.