Alors que de grandes institutions à travers le monde adoptent progressivement le Bitcoin, reconnaissant son potentiel en tant qu'actif transformateur et l'intégrant même dans leurs trésoreries d'entreprise, la perception de la cryptomonnaie reste loin d'être universellement positive.
Au milieu de cette adoption institutionnelle croissante, la Banque d'Italie a adopté une position remarquablement critique. Dans son document occasionnel économique et financier, elle a qualifié les services peer-to-peer (P2P) de Bitcoin – largement célébrés pour leur accessibilité – de « crime-en-tant-que-service ».
La Banque d'Italie tire la sonnette d'alarme sur Bitcoin P2P
Le rapport de la Banque d'Italie de novembre 2024 a souligné le rôle croissant des services peer-to-peer (P2P) de Bitcoin comme outils de blanchiment d'argent dans des juridictions aux réglementations faibles. Ces services, décrits comme « crime-en-tant-que-service », exploitent les lacunes réglementaires, permettant aux acteurs illicites d'obscurcir les origines de fonds obtenus illégalement.
L'institution financière âgée de 131 ans a ciblé les plateformes P2P non réglementées et les réseaux d'échanges informels, en particulier, qui contournent les protocoles traditionnels de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et finissent par créer des voies pour des activités illégales. Ces méthodes permettent aux criminels de contourner le contrôle des intermédiaires financiers centralisés en tirant parti de la pseudonymie des transactions blockchain.
Lacunes réglementaires
Le rapport de la Banque d'Italie a également souligné les défis posés par les systèmes financiers décentralisés (DeFi) dans la lutte contre le blanchiment d'argent. Alors que les plateformes de finance centralisée (CeFi) peuvent être régulées de manière similaire aux institutions financières traditionnelles, leurs homologues décentralisées, en revanche, opèrent sans intermédiaires, rendant la supervision beaucoup plus complexe.
La pseudonymie inhérente à la technologie blockchain permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions à travers des adresses non liées, dissimulant ainsi efficacement leurs identités. Cela a suscité un débat entre ceux qui louent la blockchain pour sa transparence et son immutabilité et les critiques qui soulignent son potentiel d'abus.
Le rapport pointe vers des solutions émergentes comme les Preuves à Zéro Connaissance (ZKP), qui permettent une divulgation sélective d'informations pour atténuer les activités illicites sans compromettre la confidentialité des utilisateurs. Cependant, ces innovations, bien que prometteuses, ne parviennent pas à fournir la diligence raisonnable continue nécessaire pour identifier systématiquement les activités suspectes, selon la Banque d'Italie.
L'article de la Banque d'Italie intitulé Les services P2P de Bitcoin qualifiés de 'crime-en-tant-que-service' au milieu de l'acceptation croissante est paru pour la première fois sur CryptoPotato.
