Résumé
La croissance rapide des paiements en stablecoins transforme le paysage financier mondial, en particulier dans le domaine des paiements transfrontaliers, où l'application de la technologie blockchain montre des avantages en termes d'efficacité et de coûts réduits. PayFi, en tant que solution de paiement innovante, intègre DeFi et les paiements, brisant le "triangle de l'angoisse" des rendements, de la liquidité et des risques dans la finance traditionnelle, offrant aux utilisateurs une gestion des fonds plus efficace et plus intelligente.
Un, l'émergence et le contexte des paiements Web3
1.1 Croissance des paiements en stablecoins
La croissance des paiements en stablecoins transforme le marché mondial des paiements à une vitesse incroyable. Selon les données de Visa Onchain Analytics et YCharts, environ 30 millions d'utilisateurs actifs transfèrent chaque mois des stablecoins d'une valeur allant jusqu'à 3,2 trillions de dollars par le biais de la blockchain, un volume comparable à celui des réseaux de paiement traditionnels.
Les problèmes d'inefficacité présents dans les systèmes de paiement traditionnels (tels que des frais de transaction élevés, des écarts de taux de change, des frais d'intermédiation et des délais de règlement prolongés) créent d'énormes opportunités de marché pour les stablecoins. Par exemple, en 2023, la taille du marché des paiements transfrontaliers B2B a atteint 39 trillions de dollars, et devrait atteindre 53 trillions de dollars d'ici 2030.
1.2 Avantages des paiements par blockchain
Le système de paiement par blockchain présente des avantages significatifs par rapport aux méthodes de paiement financières traditionnelles :
Règlement instantané : les paiements traditionnels nécessitent souvent plusieurs jours pour être réglés, tandis que les paiements par blockchain peuvent presque être réglés en temps réel.
Réduction des coûts : en éliminant les intermédiaires, le coût des paiements cryptés est bien inférieur à celui des systèmes financiers traditionnels.
Couverture mondiale : les paiements par blockchain peuvent fonctionner 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à l'échelle mondiale, franchissant les limites géographiques.
Par exemple, une étude de Sequoia Capital a révélé que la solution de paiement basée sur blockchain Bridge a réduit les coûts de paiement à 10 % de ceux des canaux de change traditionnels.
Deux, les solutions innovantes de PayFi
2.1 La philosophie centrale de PayFi
Le cœur de PayFi réside dans l'intégration de la technologie DeFi avec le système de paiement, transformant chaque dollar en capital intelligent et autonome. De cette manière, PayFi peut non seulement maintenir la liquidité instantanée des fonds, mais également offrir aux utilisateurs des rendements comparables à ceux des investissements.
Dans la finance traditionnelle, les opportunités financières de qualité sont souvent réservées aux grands détenteurs de capital, tandis que PayFi démocratise cet avantage grâce à l'application des stablecoins intelligents, permettant aux petits fonds d'obtenir des rendements compétitifs. Par exemple, les utilisateurs peuvent obtenir des réductions en payant leurs factures à l'avance tout en maintenant une grande liquidité des fonds.
2.2 Les fonctionnalités clés de PayFi
Les avantages de PayFi ne résident pas seulement dans sa capacité à transférer des fonds, mais incluent également les fonctionnalités clés suivantes :
Routage intelligent : diriger automatiquement le flux d'actifs selon la logique définie par l'utilisateur (comme les contrats intelligents).
Efficacité de consolidation : combiner plusieurs transactions pour améliorer l'efficacité de la liquidité.
Optimisation dynamique : rediriger les transactions en cas de congestion du réseau ou de coûts élevés.
Finances programmables : automatiser les paiements en fonction de conditions complexes.
Conversion d'actifs : réaliser un échange transparent d'actifs pendant le processus de paiement selon la demande.
Ces fonctionnalités font de PayFi non seulement un outil de paiement, mais aussi une plateforme intelligente capable d'optimiser l'efficacité des fonds.
Troisième, les scénarios d'application de PayFi
3.1 Solutions de revenus intégrées
Les solutions de revenus intégrées de PayFi s'adressent aux utilisateurs individuels détenant des devises majeures et souhaitant gérer facilement de petits montants. Les produits de revenu offerts par les applications financières traditionnelles (comme PayPal et Venmo) sont souvent fragmentés et avec des rendements limités, tandis que PayFi réalise des percées grâce à l'intégration de la technologie blockchain :
Pas de capital inactif : chaque dollar des utilisateurs peut continuer à générer des rendements.
Rendements mondiaux : même les actifs non monétaires (comme les points de fidélité et les cartes-cadeaux) peuvent générer des retours.
Par exemple, les solutions de revenus intégrées sur la chaîne améliorent la transparence et l'efficacité du capital grâce à l'auto-garde et à la gestion autonome de la liquidité. Par rapport aux banques traditionnelles, les solutions sur la chaîne peuvent maximiser le rendement des fonds des utilisateurs sans être soumises aux contraintes de gestion centralisée.
3.2 Produits financiers au moment du paiement
PayFi propose de nombreuses options de paiement flexibles pour alléger la pression de trésorerie des utilisateurs. Ces options incluent :
Réduction pour paiement anticipé : les utilisateurs peuvent bénéficier de petites réductions en réglant leurs factures immédiatement après avoir reçu des fonds, incitant ainsi à un paiement rapide.
Paiements échelonnés et "Achetez maintenant, payez plus tard" : donner aux consommateurs la capacité de gérer leur trésorerie, rendant les achats importants plus abordables.
Accélération des paiements pour les commerçants : les commerçants peuvent recevoir des paiements plus rapidement, améliorant ainsi leur trésorerie tout en renforçant la fidélité des clients.
Ces fonctionnalités non seulement améliorent la capacité de gestion des fonds des utilisateurs, mais offrent également aux commerçants une efficacité d'utilisation des fonds plus élevée.
Quatrième, les piliers techniques et l'avantage concurrentiel de PayFi
4.1 Architecture technique
L'architecture technique de PayFi se compose des six couches centrales suivantes :
Couche d'infrastructure : soutenue par Huma, construire une pile de paiement à partir de zéro.
Couche de transaction : gérer les paiements et les règlements.
Couche monétaire : gérer les stablecoins et les actifs numériques.
Couche de garde : assurer le stockage sécurisé des actifs.
Couche de financement : fournir des prêts et des services de crédit.
Couche de conformité : garantir la conformité réglementaire.
Huma se concentre sur le financement à court terme dans le domaine des paiements et des chaînes d'approvisionnement, réalisant une évaluation de crédit en temps réel et une souscription automatique grâce à des contrats intelligents, fournissant ainsi des décisions de financement instantanées pour les transactions de paiement.
4.2 Avantage concurrentiel sur le marché
La clé du succès de PayFi sur le marché concurrentiel réside dans les trois points suivants :
Attractivité des utilisateurs : construire une barrière à l'entrée grâce à un volume et une fréquence de transactions élevés.
Complexité de l'orchestration : simplifier les processus de paiement décentralisés pour offrir une expérience sans couture aux utilisateurs.
Richesse fonctionnelle : fournir des fonctionnalités manquantes dans les systèmes traditionnels Web2, telles que l'optimisation dynamique et le routage intelligent.
De plus, les solutions de PayFi offrent les améliorations d'efficacité suivantes :
Amélioration de l'efficacité du capital : optimiser l'utilisation des fonds dans le processus de paiement à chaque étape de financement.
Expansion sur les marchés mondiaux : aider les entreprises à entrer sur le marché international en soutenant plusieurs devises et stablecoins.
Cinq, le développement futur et la vision de PayFi
La vision de PayFi est de briser le "triangle de l'angoisse" des rendements, de la liquidité et des risques dans la finance traditionnelle grâce à la technologie blockchain et DeFi. Dans le système financier traditionnel, les investisseurs doivent souvent faire des compromis entre des rendements élevés, des risques faibles et une forte liquidité, tandis que PayFi équilibre les trois grâce à une gestion intelligente des fonds.
En intégrant l'infrastructure de paiement avec les capacités DeFi, PayFi transforme chaque dollar en capital intelligent et autonome, permettant aux utilisateurs de maintenir la liquidité des fonds tout en obtenant des rendements stables et compétitifs.
À l'avenir, PayFi est promis à devenir un acteur clé de l'écosystème mondial des paiements et des finances, offrant des solutions financières plus efficaces et flexibles aux particuliers et aux entreprises.
Six, résumé
L'émergence de PayFi marque une transformation importante dans le domaine des paiements et des finances mondiales. Grâce à la combinaison de la technologie blockchain et de DeFi, PayFi améliore non seulement l'efficacité des paiements, mais offre également aux utilisateurs une meilleure capacité de gestion des fonds et des opportunités de rendement. Dans le contexte de la transformation numérique de la finance mondiale, les solutions innovantes de PayFi fourniront une plus grande valeur aux utilisateurs et aux entreprises, stimulant le développement continu de l'écosystème des paiements et des finances.
Déclaration : Ce document est uniquement destiné à des fins d'apprentissage et d'échange, ne constituant aucun conseil en investissement.
