Auteur : Weilin, PANews
Les institutions financières traditionnelles commencent également à entrer dans le domaine des Layer 2. Boon-Hiong Chan, responsable de l'innovation des applications sectorielles pour l'Asie-Pacifique chez Deutsche Bank, a récemment révélé que Deutsche Bank lance une solution Layer 2 basée sur Ethereum, nommée Project Dama 2, dont la version bêta a été lancée en novembre, avec un lancement officiel prévu l'année prochaine après approbation réglementaire.
Cette initiative marque non seulement une exploration plus approfondie des institutions financières traditionnelles dans le domaine de la blockchain, mais pourrait également ouvrir une nouvelle tendance, avec des solutions blockchain sécurisées et conformes introduites au cœur des finances traditionnelles, augmentant davantage le taux d'adoption.
Construit sur la pile ZKsync, testant plusieurs cas d'utilisation.
Le projet Project Dama 2 de Deutsche Bank fait également partie du programme Guardian de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS). C'est une initiative de collaboration entre les décideurs politiques et l'industrie financière, visant à améliorer la liquidité et l'efficacité des marchés financiers par la tokenisation des actifs.
Le projet Guardian compte 27 institutions du secteur, y compris Ant Group, ANZ, Bank of New York Mellon, Citibank, DBS Bank Singapore, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, etc. Il inclut également une série d'associations et d'organisations collaboratives, telles que SWIFT, ainsi que des banques centrales et des institutions politiques comme la Banque mondiale.
Memento Blockchain et Interop Labs sont des partenaires technologiques de Deutsche Bank, aidant le Project Dama 2 à développer son produit minimum viable. Plus précisément, Memento Blockchain a développé un réseau de test fonctionnel pour la chaîne publique à permission Memento ZKchain. Ce réseau de test est construit sur la pile ZKsync, soutenu par Matter Labs, et permet l'interopérabilité entre chaînes via le réseau Axelar, soutenue par Interop Labs.
Les principales fonctionnalités de Memento ZKchain incluent :
· Identité numérique basée sur des jetons liés à l'âme (Soulbound Token) : un système d'identité sécurisé et immuable, utilisé pour la gestion des autorisations et facilitant KYC, AML, vérifications de sanctions et tests d'adéquation des investisseurs.
· Fonctionnalité Paymaster : vise à simplifier la gestion des frais de gas par des canaux de paiement traditionnels, fournissant une traçabilité claire pour le paiement des frais de gas.
· Navigateur blockchain personnalisé : conçu pour gérer la confidentialité des transactions sur la chaîne tout en maintenant une capacité d'examen réglementaire complète.
· Création et émission de fonds tokenisés : réalisée via l'application décentralisée (dApp) Domani Protocol, soutenant la création et la distribution de fonds d'investissement traditionnels tokenisés, de fonds mixtes combinant actifs numériques et traditionnels, ou de fonds numériques entièrement natifs.
De plus, Interop Labs, via le réseau Axelar, a réalisé une interconnexion complète entre le réseau de test Memento ZKchain et Avalanche Fuji et Stellar. Cette fonctionnalité prend en charge l'intégration avec plus de 69 réseaux blockchain, améliorant l'accessibilité, la sécurité, l'évolutivité et la capacité de personnalisation des applications financières.
Actuellement, l'équipe du projet Project Dama 2 teste plusieurs cas d'utilisation, y compris l'émission et la distribution de fonds tokenisés sur une ou plusieurs blockchains, l'interopérabilité entre actifs numériques et circulation de liquidités numériques, ainsi que des règlements quasi en temps réel réalisés pour améliorer la sécurité des actifs et l'efficacité opérationnelle.
Explorer les défis de conformité auxquels les institutions financières sont confrontées lors de l'utilisation de blockchains publiques.
Le Layer 2 à venir de Deutsche Bank vise à relever les défis de conformité auxquels sont confrontées les institutions financières lors de l'utilisation de blockchains publiques, tels que l'identité inconnue des validateurs de transactions, le flux des frais vers des entités sanctionnées et le risque de fork dur.
Le responsable du projet estime que les blockchains publiques comme Ethereum comportent des risques pour les institutions de prêt réglementées. Cela inclut l'incertitude quant à « qui valide réellement ces transactions », si les frais de transaction pourraient être versés à des entités sanctionnées, ainsi que la menace de changements majeurs dans le grand livre en raison de forks durs imprévus.
Les composants Layer 2 pourraient permettre aux banques d'expérimenter librement les blockchains publiques. Cela permettrait aux banques de personnaliser une « liste de validateurs plus personnalisée », où ces validateurs traiteraient les transactions d'actifs numériques pour gagner des récompenses. D'autres avantages incluent la possibilité d'accorder aux régulateurs - uniquement aux régulateurs - des « droits d'administrateur super », ce qui signifie qu'ils pourraient examiner les flux de fonds si nécessaire. « En utilisant une architecture à double chaîne, beaucoup de ces préoccupations réglementaires devraient pouvoir être résolues », a-t-il déclaré.
Les défenseurs, y compris Deutsche Bank, estiment que la blockchain offre une opportunité de répondre à la compression des bénéfices dans le secteur des services financiers. Cependant, des questions subsistent quant à la mesure dans laquelle les banques devraient s'impliquer dans l'écosystème des cryptomonnaies.
Les experts en cryptomonnaies, tels qu'AdrianoFeria.eth, estiment qu'il est crucial que le niveau de conformité réglementaire exigé par ces institutions ne peut être atteint sur aucune blockchain Layer 1. Pour les institutions nécessitant une supervision stricte et une interopérabilité, la seule option pratique est de faire fonctionner leur propre chaîne Layer 1 privée et autorisée, ou d'exploiter l'écosystème L2 d'Ethereum.
Deutsche Bank continue de s'implanter dans le domaine des cryptomonnaies.
Deutsche Bank est très active dans le domaine des cryptomonnaies en 2024. Dès juin, Deutsche Bank a fourni à BitPanda une solution de compte basée sur API, lui permettant d'accéder au numéro de compte bancaire international (IBAN) allemand, un code reconnu à l'international qui aide les banques à traiter les transferts internationaux en toute sécurité. BitPanda prévoit d'utiliser ce service pour améliorer l'efficacité et la sécurité des transferts de fonds.
De plus, Deutsche Bank fournit également des comptes multi-devises et des services de change aux teneurs de marché en cryptomonnaie Keyrock, afin de les aider à optimiser et à étendre leurs services de trading sur le marché et de gré à gré (OTC) dans les régions EMEA, APAC et LATAM. Le 27 novembre, Deutsche Bank a rejoint en tant qu'investisseur stratégique le financement de série B de la société fintech blockchain de Singapour Partior, soutenant Partior dans l'élargissement de ses capacités de règlement transfrontalier, le développement d'échanges de devises instantanés et d'autres fonctionnalités de paiement multi-bancaires.
Le 10 décembre, Deutsche Bank a également annoncé un partenariat avec Crypto.com pour offrir des services bancaires aux entreprises à Singapour, en Australie et à Hong Kong. Les deux parties prévoient d'élargir leur collaboration à l'avenir.
À première vue, bien que certaines banques traditionnelles aient initialement été prudentes vis-à-vis de la technologie blockchain, par crainte de son instabilité et de l'incertitude réglementaire, l'évolution vers un écosystème de cryptomonnaie plus mature offre aujourd'hui aux banques l'opportunité de repenser les services financiers traditionnels.
Par exemple, en novembre de cette année, UBS a annoncé la création et le lancement d'une solution de paiement basée sur la blockchain - UBS Digital Cash, et au cours du même mois, JPMorgan a annoncé une mise à niveau majeure de sa plateforme blockchain, rebaptisée Kinexys d'Onyx. Selon JPMorgan, son activité blockchain a exécuté plus de 15 000 milliards de dollars de transactions depuis sa création en 2020, y compris des opérations de pension et des paiements transfrontaliers, avec un montant traité quotidien moyen de plus de 2 milliards de dollars. Ses clients incluent des entreprises mondiales telles que Siemens, BlackRock et Ant International.
Dans l'ensemble, comme l'a souligné l'expert en cryptomonnaies Adriano Feria.eth, l'entrée de Deutsche Bank dans l'Ethereum L2 n'est peut-être pas une expérience isolée, mais fait partie d'une tendance plus large qui pourrait introduire des solutions blockchain plus sécurisées et conformes au cœur des finances traditionnelles. D'autres membres du Project Guardian de Singapour pourraient également imiter cette initiative, incitant davantage d'institutions financières traditionnelles à adopter des technologies Web3 et des solutions blockchain.
