Auteur : Xiao Sa avocat
Récemment, certains partenaires ont contacté l'équipe de Sa Jie pour se renseigner sur les risques juridiques liés à l'échange de cryptomonnaies (en particulier les USDT) ainsi que sur les canaux et méthodes de mise en œuvre de base, aujourd'hui l'équipe de Sa Jie va brièvement expliquer les risques juridiques et la faisabilité de certains canaux d'« échange d'huile » actuels pour aider tout le monde à utiliser et à gérer les actifs cryptographiques de manière légale et conforme.
Remarque spéciale, cet article s'adresse uniquement aux utilisateurs ordinaires dont la source de fonds est propre et qui achètent des cryptomonnaies uniquement pour des dépenses personnelles quotidiennes et des investissements normaux. En outre, toutes les méthodes décrites dans cet article sont celles que l'équipe de Sa Jie a apprises dans le cadre de la fourniture de services juridiques à ses clients, l'équipe de Sa Jie n'a aucun lien d'intérêt avec le canal lui-même, les opinions exprimées sont uniquement les siennes, à titre de référence.
01、Échange de U via un échange crypto agréé à Hong Kong + canal de courtier
Actuellement, la liste des échanges d'actifs cryptographiques agréés (ou entités opérationnelles) déclarée par la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong a déjà atteint 7, et il y a quelques jours, 4 licences ont été délivrées d'un coup, ce qui montre la prospérité du développement des actifs cryptographiques à Hong Kong.
Selon l'expérience pratique de l'équipe de Sa Jie, actuellement pour retirer de l'U, passer par les canaux de Hong Kong est en fait une méthode légale, conforme et à faible risque juridique. Mais il faut faire attention, actuellement, les actifs cryptographiques tels que les USDT ne peuvent pas être échangés directement sur des échanges agréés, il est nécessaire de passer par des canaux de spot BTC/ETH pour effectuer des opérations auxiliaires. Pour la mise en pratique, prenons l'exemple de HKVAX.
HKVAX est soutenu par le courtier établi 'Victory Securities' (code boursier : 8540.HK), un courtier entièrement agréé à Hong Kong, qui détenait déjà les licences 1, 2, 4, 6 et 9 avant d'entrer sur le marché des actifs cryptographiques, et a obtenu en 2023 une licence de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong pour le trading d'actifs cryptographiques, les conseils et les services de gestion d'actifs. Par conséquent, il peut légalement utiliser le canal de spot BTC/ETH à Hong Kong pour aider les utilisateurs à échanger U contre BTC ou ETH ou d'autres devises légales, le cycle de transaction est très court et n'est pratiquement pas affecté par les risques financiers du marché. Après l'échange, les fonds (en HKD ou USD) seront transférés sur un compte bancaire à Hong Kong.
L'avantage de ce canal est que la conformité pour retirer de l'U est relativement bonne, la chaîne de fonds est claire et la probabilité de recevoir des fonds illicites est faible, il n'y a pratiquement pas de risque de gel de carte. Cependant, il y a aussi des inconvénients, d'abord, les résidents de la Chine continentale ne peuvent pas directement ouvrir de comptes de trading d'actifs cryptographiques, donc passer par ce canal pourrait nécessiter l'aide de proches fiables à l'étranger ; ensuite, cette méthode d'échange pourrait nécessiter un déplacement physique à Hong Kong (ouvrir son propre compte bancaire, etc.), ce qui est assez compliqué pour des petites sommes.
02、某安、某 k 等头部交易所均可以通过 OTC 的方式卖出
Cette voie a le coût le plus bas, vous pouvez ouvrir un compte et opérer vous-même, mais il faut noter que ce canal est devenu l'un des plus faciles à recevoir de l'argent sale, et après avoir reçu de l'argent sale, non seulement votre carte bancaire pourrait être gelée, mais les fonds pourraient être inutilisables, et il est même possible qu'ils soient saisis par les autorités judiciaires de notre pays par la suite.
Si vous choisissez cette voie pour retirer de l'U, l'équipe de Sa Jie vous recommande de vérifier les enregistrements de transactions et les évaluations de la plateforme de votre contrepartie, de choisir des partenaires de confiance avec une bonne réputation et d'éviter ceux qui ont une réputation de transaction faible ou des enregistrements de transaction anormaux.
03、Échange de U contre de l'argent
Concernant la conformité de la carte U, l'équipe de Sa Jie a déjà publié un article à ce sujet :
Équipe de Sa Jie | Les gens ordinaires peuvent-ils utiliser une carte U ? Les émetteurs de cartes U vont-ils rencontrer des problèmes ?
Dans l'ensemble, il n'y a pas de problème majeur, certaines cartes U peuvent même être liées à WeChat, à un certain kangourou jaune, à un certain portefeuille bleu et à d'autres applications.
Cependant, la carte U présente également des risques, les cartes U les plus courantes sur le marché sont les cartes Mastercard ou UnionPay, dont la source de fonds est relativement sûre, mais il y a trop d'agents d'émission de cartes, il suffit de choisir un agent fiable dont le KYC peut passer. Certains fournisseurs de services de cartes U ont effectivement cessé leurs services de manière inattendue, l'équipe de Sa Jie a reçu cette année des demandes de plusieurs partenaires, indiquant que leur fournisseur de services de carte U avait soudainement arrêté de servir les utilisateurs de la Chine continentale il y a quelques mois, les empêchant d'accéder à des fonds bloqués sur leur carte, ce qui a causé beaucoup de désagréments.
04、Échange de U avec des marchands de cryptomonnaies
Concernant les risques liés aux échanges de cryptomonnaies, la plupart des risques sont similaires à ceux des retraits OTC des échanges, il est également possible de recevoir de l'argent sale d'origine inconnue, ce qui pourrait entraîner le gel de la carte ou être interrogé en tant que témoin. L'équipe de Sa Jie a même traité des cas extrêmes où des utilisateurs ont été enquêtés en tant que suspects (complices) après avoir échangé de l'argent plusieurs fois avec des marchands de cryptomonnaies.
Globalement, le risque associé aux marchands de cryptomonnaies est relativement élevé, ne croyez pas facilement aux soi-disant garanties de carte gelée ou compensations pour carte gelée, si vous n'avez pas de partenaire de confiance et fiable, n'optez pas pour cette voie pour retirer de l'U.
05、Échange de U hors ligne à Hong Kong
Ce chemin nécessite généralement d'avoir un compte bancaire à l'étranger (Hong Kong est également acceptable), l'équipe de Sa Jie a accompagné des clients lors de leurs visites à Hong Kong pour observer le processus d'échange de U dans diverses petites boutiques.
Les magasins physiques à Hong Kong se divisent en deux types, l'un est les distributeurs automatiques, l'autre est les petites boutiques en ligne. En général, ces petites boutiques ne feront pas d'enregistrement d'informations clients pour les transactions quotidiennes inférieures à 120 000 HKD, vous pouvez échanger et partir ; pour les transactions supérieures à 120 000 HKD, un KYC simple est nécessaire, les frais de service oscillent généralement autour de 4%.
Dans l'ensemble, l'équipe de Sa Jie estime que pour les utilisateurs ordinaires dont la source de fonds est propre et qui achètent des cryptomonnaies uniquement pour des dépenses personnelles quotidiennes et des investissements normaux, c'est effectivement un canal pratique à faible coût. Cependant, il existe également un risque de recevoir de l'argent sale, il est conseillé d'échanger dans des magasins plus stables et de longue durée, comme à Mong Kok ou Tsim Sha Tsui, pour éviter les imprévus.
06、Écrit en fin
Il faut noter qu'il n'existe actuellement pas de solution d'échange de U dite « totalement sécurisée » ou « parfaite en tous points », même les chemins de solution concentrés fournis dans cet article comportent encore des risques tels que la réception d'argent sale ou des coûts de transaction élevés, il est conseillé aux partenaires de réfléchir soigneusement avant de passer à l'action et de ne pas prendre de décisions impulsives.