La finance décentralisée est aujourd’hui l’une des innovations blockchain les plus révolutionnaires dans notre monde. Cela est dû au changement technologique survenu dans le monde des transactions financières suite à l'élimination de l'intermédiaire au moment de l'exécution des transactions et à la possibilité de réaliser des transactions à tout moment de la journée et n'importe où dans le monde en temps réel. Quelle est cette nouvelle définition ? Et que faut-il savoir à ce sujet ? Découvrons-en davantage.
Dans cet article
Ce qu'il faut savoir sur la finance décentralisée en 2024
Prêts et emprunts sur la blockchain
Prêt
Emprunt
Le stockage liquide révolutionne le monde de la finance décentralisée
Plateformes décentralisées
Le marché des produits dérivés décentralisés et la révolution DeFi
Risques financiers décentralisés
Ce qu'il faut savoir sur la finance décentralisée en 2024
La finance décentralisée est une alternative à la finance centrale ou aux transactions financières traditionnelles qui sont généralement effectuées par l'intermédiaire d'une banque. Si vous souhaitez envoyer de l'argent à un de vos amis à l'étranger ou dans un endroit éloigné de chez vous, ou si vous souhaitez emprunter, une grande partie d'entre vous ira à la banque pour s'occuper de lui. Mais dans certains pays, comme au Liban, les systèmes bancaires se sont effondrés et il est impossible de s’occuper des banques. Dans d’autres pays, les banques ont une très mauvaise réputation et sont un lieu de fraude. Dans d’autres pays, comme au Nigeria, il est difficile pour le citoyen moyen d’accéder à la banque et d’y faire face.
Toutes ces raisons ont conduit au développement d’un monde décentralisé sur la Blockchain, susceptible de remplacer le système bancaire central et donnant aux citoyens ordinaires la possibilité d’effectuer des transactions financières loin des banques. Ce nouveau type de financement se divise en plusieurs sections que nous allons expliquer aujourd'hui :
Prêts et emprunts
Stockage de liquides
Plateformes décentralisées
Marché des produits dérivés décentralisé
Ce sont les principaux moteurs de la finance décentralisée, et ils reposent sur l’idée des contrats intelligents, que nous avons expliquée dans un article précédent. Faites-nous en savoir plus.
Prêts et emprunts sur la blockchain
Le plus grand défi pour les gens ordinaires est toujours de ne pas pouvoir emprunter à la banque à de bons taux d’intérêt comme les riches. Cela laisse une grande partie de la société marginalisée par rapport à ces services bancaires. En outre, dans les pays du tiers monde en particulier, la plupart des bons de caisse bancaires sont toujours dans l'intérêt de la banque aux dépens du déposant et entraînent des pertes douloureuses. Pour cette raison, la finance décentralisée donne à ceux-ci la possibilité de prêter et d’emprunter avec la plus grande facilité et sans avoir besoin de recourir à la banque ou de traiter avec elle en premier lieu.
Prêt
Si vous avez de l’argent et que vous souhaitez le prêter en dollars, mais que le système bancaire de votre pays ne vous le permet pas, vous pouvez facilement prêter cet argent via la blockchain. Si vous utilisez une application comme Aave ou Compound, vous pourrez prêter vos dollars et obtenir un rendement négatif. Vous n’aurez besoin que d’un portefeuille chaud et de frais d’essence.
De cette façon, vous obtiendrez un rendement généralement conforme à celui annoncé par la Réserve fédérale américaine. En période de marché haussier, le rendement peut être beaucoup plus élevé en raison de l'activité accrue sur le réseau et des traders cherchant à payer plus d'argent pour emprunter, et ainsi votre rendement annuel augmentera. Le rendement de la monnaie stable USDT, qui est considérée comme la version crypto du dollar, atteint actuellement 13% sur l'application Aave sur une base annuelle. Ce rendement peut être très bon pour ceux qui vivent dans des pays du tiers monde et ne souhaitent pas investir dans la monnaie de leur pays, qui perd constamment de la valeur par rapport au dollar.
Emprunt
D’un autre côté, si vous souhaitez obtenir un prêt, vous ne pourrez peut-être pas l’obtenir dans un pays pauvre en raison des fortes demandes de connaissance de votre entreprise (KYC) de la part des banques. Sur la blockchain, vous n'en aurez pas besoin. Vous pouvez accéder à n’importe quelle plateforme d’emprunt décentralisée et y emprunter en échange de garanties. Supposons, par exemple, que vous deviez effectuer une opération chirurgicale qui coûtera 3 000 $ et que vous disposiez d’une devise Ethereum complète d’une valeur d’environ 3 300 $. Mais vous ne voulez pas vendre Ethereum parce que vous vous attendez à ce qu’il augmente dans la période à venir. Vous vous attendez également à recevoir de votre lieu de travail une prime égale à 3 300 $ d'ici deux mois, mais le médecin vous a dit que l'opération devait être faite maintenant.
Dans ce scénario, vous découvrirez l'importance de la finance décentralisée, car vous pourrez emprunter sur la plateforme Aave ou des plateformes similaires et vous obtiendrez 3 000 $ en échange de la mise en gage de votre devise Ethereum auprès d'elles. Si le prix de la devise tombe en dessous d'une certaine limite, la transaction sera liquidée et vous n'aurez pas besoin de restituer le prêt. Cependant, si le prix continue d'augmenter, vous pourrez restituer le prêt après deux ou trois mois et payer les intérêts sur le prêt. prêt. Notez que vous ne devrez rembourser que le montant emprunté majoré des intérêts même si le prix de l’Ethereum augmente de 100 %. De cette façon, vous effectuerez l’opération et paierez le prêt au moment de recevoir le bonus. Vous ne perdrez pas non plus Ethereum et vous pourrez le vendre à un prix plus élevé si vous le souhaitez.
Tout cela n’est pas possible avec les banques traditionnelles.
Le stockage liquide révolutionne le monde de la finance décentralisée
Depuis qu’Ethereum est passé d’un système de preuve de travail à un système de staking, il y a eu une révolution dans le monde du stockage. Dirigé par un protocole connu sous le nom de Lido, le jalonnement liquide a été conçu. Cette conception vous permet de tirer le meilleur parti du monde de la finance décentralisée. Après le passage au système de stockage, il est devenu possible de stocker Ethereum sur la blockchain et d'obtenir un rendement d'environ 4 % par an. Grâce au stockage liquide, vous pourrez stocker de l'Ethereum et obtenir ce retour, mais vous obtiendrez une devise connue sous le nom de STETH, qui est une copie identique de la devise Ethereum en valeur. Vous pouvez vendre cette devise, vous pouvez la prêter et vous pouvez également l’échanger. Mais afin de récupérer votre devise Ethereum, vous devez restituer la devise STETH à la plateforme, et donc si vous la vendez, vous devez la racheter.
Si vous vous attendez à une baisse d’Ethereum dans la période à venir, vous pouvez stocker votre devise Ethereum et en tirer un retour de 4 %. Lorsque vous recevez du STETH, vous pouvez le vendre et le racheter à un prix inférieur lorsque l'ETH baisse, puis récupérer votre ETH plus le rendement annuel. Ce processus n'est disponible que via Blockchain, et vous ne trouverez pas d'opérations similaires à celle-ci accessibles aux particuliers dans le monde bancaire.
Plateformes décentralisées
La plupart des pays arabes connaissent les plateformes centrales, en particulier Binance, en raison de l'utilisation généralisée du marché P2P gratuit dans le monde arabe. Mais peu de gens savent qu'il existe des plateformes décentralisées disponibles sur la finance décentralisée sur lesquelles vous n'aurez pas besoin de créer un compte et sur lesquelles vous pouvez négocier de manière confidentielle et privée. Vous n’aurez besoin que de frais d’essence et d’un portefeuille chaud pour effectuer des transactions. L'une des plus célèbres de ces plateformes est la plateforme UniSwap, grâce à laquelle diverses monnaies numériques peuvent être achetées et vendues avec une grande facilité et via plusieurs réseaux.
Vous n’aurez pas besoin de créer de compte ni d’email et vous pourrez interagir avec tous les réseaux Ethereum. Vous pouvez vous rendre sur Jupiter si vous souhaitez gérer les pièces du réseau Solana. Tout cela rend l’investissement accessible et possible pour les gens ordinaires. En effet, le trading en bourse n’est pas facile pour tout le monde. Jusqu’à présent, l’accès aux bourses locales est encore très difficile pour de nombreuses personnes dans les pays du tiers monde et n’est accessible qu’à quelques personnes riches.
Le marché des produits dérivés décentralisés et la révolution DeFi
La différence entre le marché au comptant et les produits dérivés réside dans le fait que sur le marché au comptant, vous pouvez acheter des devises immédiatement et les posséder. Quant au marché des produits dérivés, il sert à parier sur l’évolution des prix et à spéculer dessus. Ce marché n'est généralement pas accessible au public en raison du recours à l'effet de levier. C’est pourquoi, dans le monde bancaire traditionnel, cet outil n’est disponible que pour les riches et les puissants. Même lorsque le levier est devenu disponible sur certaines plateformes centrales de cryptographie, certains pays d’Europe, par exemple, ont empêché ces plateformes de traiter avec leurs citoyens. Il n’y a donc d’alternative pour ces individus que la finance décentralisée.
Certaines plates-formes décentralisées avancées permettent aux utilisateurs de spéculer via la plate-forme décentralisée et de passer des ordres d'achat et de vente. Cela est devenu possible au cours des dernières années, lorsque les marchés à terme étaient réservés aux seules plateformes centralisées. Ainsi, cela a révolutionné le monde de la spéculation, puisqu’il est désormais possible de spéculer sur les monnaies numériques uniquement via un portefeuille chaud et des frais d’essence et rien de plus.
Risques financiers décentralisés
Il ne fait aucun doute que la finance décentralisée est l’une des meilleures inventions dont l’humanité ait jamais bénéficié. Mais ce monde décentralisé comporte des risques puisqu’il n’existe pas encore de lois pour le régir. Les opérations frauduleuses sont très répandues sur la Blockchain, étant donné que la technologie des contrats intelligents en est encore à ses balbutiements et donc vulnérable aux opérations frauduleuses. Il y a eu de nombreux piratages qui ont conduit au vol de beaucoup d'argent sur de nombreux réseaux. De plus, certaines plateformes peuvent imposer des frais très élevés et déraisonnables en raison du manque d'alternatives. Nous ne devons pas oublier la quête constante des baleines pour contrôler les marchés et pomper et vider les devises afin de réaliser des profits aux dépens du public. Cela signifie que cette technologie n’est pas exempte de défauts, mais nous espérons que certains de ces problèmes seront résolus dans la période à venir.
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