La Banque des règlements internationaux (BRI) a proposé une nouvelle architecture pour les monnaies numériques de banque centrale de détail (CBDC), suggérant un modèle hybride. Dans ce cadre, les banques centrales s'occuperaient de l'émission et de la gouvernance, tandis que les banques commerciales géreraient les services aux consommateurs. Le design vise à améliorer la confidentialité en séparant les données de transaction des identités des utilisateurs.
Malgré ces garanties de confidentialité, les CBDC font l'objet de critiques. La Banque du Canada a suspendu ses plans de CBDC en raison d'un désintérêt du public. Aux États-Unis, l'avocat John Deaton a critiqué les CBDC, citant des menaces à la liberté personnelle. Pendant ce temps, la députée européenne Sarah Knafo a exhorté l'UE à abandonner les CBDC au profit du Bitcoin, avertissant d'un potentiel autoritarisme.