Les portefeuilles de garde autonome offrent aux utilisateurs de crypto ce que la centralisation n'a jamais pu offrir, la souveraineté. Ils permettent aux gens de posséder leurs actifs numériques sans dépendre des intermédiaires. Mais les gouvernements commencent à riposter.
Les réglementations ciblant ces portefeuilles deviennent de plus en plus courantes, avec le récent mouvement du Brésil pour restreindre les transferts de stablecoins vers des portefeuilles de garde autonome étant un exemple phare.
Pourquoi la garde autonome est-elle importante ?
Cette bataille soulève des questions importantes. Les portefeuilles de garde autonome peuvent-ils survivre sous un œil réglementaire dilatant ? Ou l'influence institutionnelle poussera-t-elle les utilisateurs à se fier à des systèmes centralisés ?
Les portefeuilles de garde autonome permettent aux utilisateurs de détenir leur cryptomonnaie directement. Contrairement aux portefeuilles de garde, qui dépendent de plateformes tierces, la garde autonome donne aux utilisateurs un contrôle total. Cette configuration protège contre des risques comme les échecs d'échange, comme on l'a vu avec l'effondrement de FTX.
Ces portefeuilles sont centraux à l'éthique de décentralisation des cryptomonnaies. Ils permettent aux utilisateurs de transiger sans intermédiaires, offrant confidentialité et le plus haut degré de liberté financière.
« Les portefeuilles de garde autonome sont un élément clé pour améliorer la souveraineté financière, la confidentialité et la sécurité d'un utilisateur », a déclaré Hester Bruikman, Responsable Produit chez MetaMask chez ConsenSys, lors d'une interview avec BeInCrypto.
Les portefeuilles de garde, en revanche, comportent des risques de contrepartie. Si le fournisseur échoue ou est piraté, les utilisateurs peuvent perdre l'accès à leurs fonds. La garde autonome élimine ce risque entièrement, aidant les utilisateurs à garder leurs actifs en sécurité.
Malgré leurs avantages, ces portefeuilles ont été critiqués pour être compliqués et risqués. Les innovations récentes visent à changer cela, les comptes de contrats intelligents (SCA) menant la charge. Les SCA suppriment le besoin d'une clé unique, la remplaçant par des méthodes de récupération flexibles comme les clés de passe et la computation multipartite.
« Des modèles de sécurité améliorés, tirant parti de l'apprentissage automatique et des insights on-chain, facilitent désormais la protection des utilisateurs avant qu'ils n'entreprennent une action », a déclaré Bruikman.
Ces avancées réduisent les risques, permettant aux gens d'explorer de nouvelles applications Web3 de manière plus sûre.
D'autres améliorations incluent l'abstraction des frais de gaz, qui permet aux utilisateurs de payer les frais de transaction dans n'importe quel jeton, et les clés de session qui facilitent les approbations pour plusieurs actions. Les portefeuilles intégrés facilitent également la gestion directe de leur crypto pour les nouveaux utilisateurs au sein des applications.
Défis réglementaires auxquels font face les portefeuilles de garde autonome
En regardant la grande image réglementaire, les gouvernements renforcent les règles autour de la garde autonome. La Banque centrale du Brésil a récemment proposé des réglementations pour bloquer les transferts de stablecoins vers des portefeuilles de garde autonome. Leur objectif ? Aligner la crypto avec les finances traditionnelles alors que la monnaie nationale atteint des niveaux historiques bas par rapport au dollar américain.
« Le fait est que 70 % des transactions crypto au Brésil sont en stablecoins, un signe clair que les Brésiliens se tournent vers des actifs adossés au dollar pour échapper à la dévaluation du real ! Maintenant, ils veulent forcer les fonds à rester dans des échanges centralisés, leur donnant un contrôle total sur votre argent. Les Brésiliens méritent la liberté financière, pas plus de surveillance », a déclaré un influenceur crypto.
En Europe, le cadre des Marchés en Crypto-Actifs (MiCA) établit de nouvelles normes. Les transferts supérieurs à 1 050 $ impliquant des portefeuilles auto-hébergés doivent respecter des règles anti-blanchiment d'argent plus strictes subissant des contrôles de « diligence raisonnable des clients ». Ces réglementations visent à lutter contre la criminalité financière mais pourraient limiter l'utilisation de ces portefeuilles.
Hester Bruikman note que la pression réglementaire a déjà ralenti l'innovation, en particulier aux États-Unis.
« L'hostilité réglementaire... a eu un impact négatif significatif sur l'innovation dans le domaine parmi les technologues basés aux États-Unis », a-t-elle déclaré.
En septembre, le Trésor américain a officiellement retiré une proposition de 2020 par FinCEN, qui aurait imposé des réglementations strictes sur ces portefeuilles. La règle visait à interdire les transactions d'actifs numériques peer-to-peer, les activités DeFi, certaines plateformes NFT et d'autres opérations décentralisées. Elle aurait également exigé que les utilisateurs de portefeuilles de garde autonome collectent et rapportent des informations détaillées sur les contreparties pour chaque transaction qu'ils effectuaient.
La pression pour un contrôle se heurte au désir de décentralisation de la communauté crypto. Le défi consiste à trouver un équilibre qui protège les utilisateurs tout en favorisant la croissance.
Les portefeuilles de garde autonome sont plus qu'un simple contrôle ; ils représentent la souveraineté financière. Ils permettent aux utilisateurs d'opérer en dehors des systèmes traditionnels, les rendant particulièrement précieux dans les régions avec des économies instables comme le Brésil.
La confidentialité est un autre avantage clé. Avec ce type de portefeuille, les utilisateurs évitent les pratiques de collecte de données des fournisseurs centralisés. Cela est essentiel alors que la confidentialité financière devient de plus en plus difficile à protéger dans un monde numérique.
Les portefeuilles de garde autonome permettent également aux utilisateurs de participer dans des écosystèmes peer-to-peer. Du jeu à la DeFi, ces portefeuilles permettent une participation directe sans intermédiaires.
« Tant que les options centralisées viennent avec les mêmes problèmes que les intermédiaires traditionnels, il continuera d'y avoir un désir d'alternatives de garde autonome », a déclaré Bruikman.
L'avenir des portefeuilles de garde autonome
Le chemin à suivre est à la fois difficile et prometteur. Des innovations comme les SCA rendent ces outils plus sûrs et plus faciles à utiliser. Une adoption plus large est probable d'ici 2025 alors que de plus en plus de personnes adoptent l'indépendance financière.
Les tendances du marché indiquent également une croissance. MetaMask, le principal portefeuille non-custodial, a vu une augmentation de 55 % du nombre d'utilisateurs actifs mensuels sur quatre mois, passant de 19 millions en septembre à 30 millions en janvier. Le marché des portefeuilles de garde autonome devrait atteindre 3,5 milliards de dollars d'ici 2031, avec un taux de croissance annuel composé de 8 % de 2024 à 2031.
Marché mondial des portefeuilles de garde autonome. Source : Verified Market Research.
Cependant, des défis réglementaires demeurent. Les gouvernements continueront de pousser pour un contrôle, et la communauté crypto doit s'adapter. Les modèles hybrides qui mélangent autonomie et conformité pourraient offrir un chemin à suivre.
L'importance des portefeuilles de garde autonome est claire. Ils protègent la souveraineté des utilisateurs, favorisent l'innovation et défendent les principes de décentralisation. La tâche maintenant est de s'assurer que ces valeurs perdurent dans un monde de plus en plus réglementé.
La garde autonome est au cœur de la promesse de décentralisation et de liberté financière des cryptomonnaies. Mais elle est menacée. Des réglementations comme les restrictions sur les stablecoins au Brésil montrent comment les gouvernements redéfinissent l'industrie.
L'avenir de la garde autonome réside dans l'innovation et l'adaptabilité. Avec des outils comme les SCA et l'abstraction des frais de gaz, ces portefeuilles deviennent plus conviviaux et sécurisés. La communauté crypto doit continuer à pousser pour des solutions qui équilibrent le contrôle avec l'autonomie que les utilisateurs exigent.
Dans cette bataille pour le contrôle, les portefeuilles de garde autonome représentent un choix critique : Qui détient votre crypto, un intermédiaire ou vous ?