Des économistes du Trésor des États-Unis ont analysé les données de l'IRS provenant des ménages déclarant des avoirs en cryptomonnaies sur leurs déclarations de revenus annuelles et ont constaté que la possession de cryptomonnaies a presque triplé entre 2020 et 2021, la dernière année pour laquelle des données fiscales sont disponibles.

Les zones avec les niveaux les plus élevés d'exposition aux cryptomonnaies en 2021 ont également connu des augmentations significatives des chiffres d'origine et de solde des prêts hypothécaires et automobiles dans les années suivantes.

Gains de cryptomonnaies et plus grands prêts hypothécaires

Le rapport a révélé que pour les ménages à faible revenu dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies, le taux hypothécaire a bondi de 4,1 % en janvier 2020 à 15,4 % en janvier 2024, presque quatre fois plus élevé. Le solde hypothécaire moyen a augmenté de plus de 150 %, passant de presque 172 000 dollars à un peu plus de 443 000 dollars, indiquant que les bénéfices des ventes de cryptomonnaies ont peut-être aidé à des acomptes plus importants.

Les ménages à faible revenu dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies gagnent en moyenne 40 664 $, ce qui entraîne un ratio de dette hypothécaire sur revenu de 0,53, bien au-dessus du 0,36 recommandé et du 0,43 requis pour certains prêts standard. Le rapport suggère que ce ratio élevé est préoccupant car il est lié à un risque accru de défaut, en particulier pendant les crises financières.

D'un autre côté, dans les zones à faible exposition aux cryptomonnaies, les ménages à faible revenu ont un ratio de dette sur revenu beaucoup plus bas de 0,19, avec un solde hypothécaire moyen de 136 481 $ et un revenu de 35 950 $. Cela suggère que l'augmentation de la dette hypothécaire ces dernières années pourrait se produire principalement dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies, ce qui pourrait accroître l'instabilité financière.

De 2020 à 2024, les taux de délinquance hypothécaire ont chuté dans l'ensemble, en particulier parmi les ménages à faible revenu. La baisse de la délinquance était similaire dans les zones à forte et à faible exposition aux cryptomonnaies.

Par exemple, la délinquance a chuté de 4,2 % dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies et de 3,8 % dans les zones à faible exposition pour les groupes à faible revenu. Les zones à forte exposition aux cryptomonnaies avaient des taux de délinquance plus bas en 2020, donc la baisse en pourcentage y était plus importante. Pour les ménages à revenu élevé, les taux de délinquance ont montré peu de changement. Au premier trimestre de 2024, les taux de délinquance sont à leur plus bas niveau depuis 15 ans, autour de 1,7 %, sans signes de « détresse » dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies.

La dette des prêts automobiles atteint 1,6 trillion de dollars, les zones cryptographiques voient les plus grandes augmentations

La dette des prêts automobiles a explosé à plus de 1,6 trillion de dollars au début de 2024, avec des augmentations notables parmi les ménages à faible revenu, en particulier dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies. Entre 2020 et 2024, les soldes moyens des prêts automobiles pour les ménages à faible revenu ont augmenté de 52 % dans les zones à forte exposition aux cryptomonnaies, contre une augmentation de 38 % dans les zones à faible exposition. Cela pourrait potentiellement suggérer que les gains ou les gains imprévus liés aux cryptomonnaies ont permis davantage d'achats de véhicules.

D'un autre côté, les ménages à revenu moyen et élevé ont connu des baisses de leurs soldes moyens de prêts automobiles pendant la même période, bien que ceux des zones à forte exposition aux cryptomonnaies aient connu des baisses plus faibles, voire de légères augmentations.

Malgré ces changements dans l'emprunt, les taux de délinquance sur les prêts automobiles sont restés relativement stables pour les groupes à revenu moyen et élevé, indiquant que la hausse de la dette automobile ne s'est pas encore traduite par une détresse financière généralisée.

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