La Banque centrale d'Iran (CBI) a pris des mesures pour introduire le rial numérique, sa monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Lors de la 11e Conférence annuelle sur les systèmes bancaires et de paiement modernes, le gouverneur Mohammad Reza Farzin a fait ces annonces.
Modernisation de l’environnement financier en Iran
Le gouverneur Farzin a souligné l’importance de maintenir un système financier contemporain conforme aux normes internationales. Depuis 2018, le Rial numérique est en cours de développement. Les recherches ont progressé à travers plusieurs phases, y compris une phase pré-pilote à laquelle ont participé de grandes banques iraniennes.
Selon Farzin, l’infrastructure bancaire numérique actuelle de l’Iran constitue un point de départ solide pour ce changement. L’un des meilleurs exemples de l’efficacité des systèmes financiers du pays est le réseau de paiement Shetab, qui peut exécuter des transactions en moins de deux secondes. L’objectif plus large de l’Iran d’intégrer les technologies modernes dans ses opérations bancaires se reflète dans sa stratégie axée sur le numérique.
Le rôle du rial numérique dans la finance nationale
L’objectif premier du Rial numérique est d’opérer au sein de l’économie iranienne. Son programme pilote, qui a été mené sur l’île de Kish, une zone de libre-échange bien connue avec une industrie touristique importante, a fourni des informations importantes sur ses applications possibles. Le Rial numérique fonctionne de manière non intermédiée, ce qui simplifie les transactions et améliore l’accessibilité des utilisateurs par rapport aux systèmes bancaires traditionnels.
La Banque centrale d’Iran (CBI) prévoit d’introduire sa monnaie numérique, le Rial numérique, dans le cadre d’une initiative plus large visant à moderniser l’infrastructure bancaire du pays et à renforcer la collaboration financière internationale.
Mohammadreza Farzin, le gouverneur du CBI, est entré par effraction… https://t.co/B2Fr3Q2Ft1 pic.twitter.com/KJCKSAPX84
– Iran Daily (@IranDailyWeb) 26 novembre 2024
L’Iran espère résoudre les problèmes d’inefficacité du système financier et réduire sa dépendance à l’argent liquide grâce à son projet de CBDC. De plus, en renforçant la confiance dans les transactions numériques, ces initiatives pourraient contribuer à moderniser le comportement des consommateurs du pays.
Gérer les difficultés liées aux sanctions mondiales
Le problème des sanctions internationales est l’un des plus gros obstacles auxquels le secteur bancaire iranien est confronté. L’Iran a été contraint de chercher d’autres solutions en raison de ces restrictions, qui ont restreint l’accès du pays aux réseaux financiers internationaux comme SWIFT.
Le gouverneur Farzin a souligné la manière dont le système ACU-MIR et d’autres réseaux financiers alternatifs sont en train d’être mis en place. Cette plateforme a été créée en partenariat avec des institutions financières asiatiques et est devenue un instrument essentiel pour faire des affaires à l’international avec des pays comme le Pakistan et l’Inde. L’Iran a montré qu’il pouvait contourner les sanctions et promouvoir la coopération financière régionale en mettant ce système en œuvre en octobre 2023.
Développer des partenariats internationaux et régionaux
Un autre élément clé de la politique étrangère de l’Iran a été son alliance avec les BRICS, un groupe de pays émergents importants qui comprend le Brésil, la Russie, l’Inde, la Chine et l’Afrique du Sud. En encourageant l’utilisation des monnaies locales dans le commerce international, les pays BRICS s’efforcent activement de réduire leur besoin de dollar américain. Cela offre à l’Iran une chance de rejoindre un système financier en développement qui soutient ses objectifs géopolitiques.
Farzin a souligné que les initiatives en cours ont déjà permis de réaliser des progrès majeurs dans le sens du règlement des transactions en monnaies des BRICS, en particulier celles de la Chine et de la Russie. Ce programme soutient l’objectif global de l’Iran d’élargir ses alliances financières et de réduire sa vulnérabilité aux sanctions occidentales.
Au-delà du commerce basé sur les devises, l’Iran et la Russie ont élargi leur coopération pour inclure l’intégration des systèmes de paiement. Un tournant important dans cette coopération est le lien entre le système russe MIR et le réseau iranien Shetab. On espère que cette intégration améliorera les échanges financiers liés au tourisme et facilitera les transactions transfrontalières.
D’ici 2025, a déclaré Farzin, ce réseau sera étendu pour permettre aux visiteurs russes d’accéder aux systèmes de points de vente iraniens et vice-versa. De telles actions favorisent de nouvelles perspectives de connectivité financière régionale en plus de renforcer les liens économiques bilatéraux.
Utiliser la Fintech pour renforcer la stabilité financière
Le plan iranien pour atténuer l’impact des sanctions repose également en grande partie sur le secteur des technologies financières. La Banque centrale espère construire un système financier robuste, capable de fonctionner sans l’aide des réseaux bancaires internationaux conventionnels, en investissant dans les nouvelles technologies.
Selon Farzin, l’Iran a étudié une série d’instruments financiers numériques, tels que des solutions basées sur la cryptomonnaie, pour le commerce international. Bien que les restrictions réglementaires aient rendu ces initiatives difficiles, elles démontrent la volonté du pays d’utiliser la fintech pour renforcer la résilience économique.
Une vision pour l'avenir
L’introduction du rial numérique est une déclaration d’intention plutôt qu’une simple acceptation d’un nouvel outil financier. L’Iran s’affirme comme un acteur avant-gardiste sur la scène financière mondiale en adoptant des méthodes bancaires contemporaines et en encourageant la collaboration internationale par le biais de systèmes alternatifs.
Cette stratégie s’inscrit dans une tendance plus large chez les pays qui cherchent à innover pour surmonter les obstacles géopolitiques difficiles. La création d’une CBDC est une démarche symbolique et pragmatique pour l’Iran vers un avenir financier plus indépendant et interconnecté.
Le succès du rial numérique dépendra d’un certain nombre d’aspects importants à l’approche de son lancement officiel en Iran. Il s’agit notamment de renforcer la confiance du public, d’accroître l’utilisation de la CBDC dans les transactions transfrontalières et de l’intégrer harmonieusement aux systèmes financiers actuels.
Les alliances stratégiques dans la région et l’engagement de la CBI à moderniser le secteur bancaire témoignent d’un effort concerté pour atteindre ces objectifs. Bien qu’il reste des obstacles à surmonter, notamment à la lumière des sanctions, la stratégie innovante de l’Iran constitue un modèle pour d’autres pays confrontés à des contraintes comparables.
Le succès du Rial numérique et d’autres projets dans les années à venir pourrait démontrer comment la technologie peut transformer la manière dont les barrières géopolitiques et économiques sont surmontées. L’expérience de l’Iran pourrait enseigner des leçons importantes au monde bancaire international alors qu’il continue de négocier dans cet environnement difficile.
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