À ce jour, trois juridictions ont lancé une CBDC à l'échelle nationale :
Les Bahamas
Jamaïque, et
Nigéria
tandis que d'autres, y compris :
Union monétaire des Caraïbes orientales (ECCU)
Ghana
Chine, et
Inde
mènent des pilotes.
“L'eCedi est basé sur des jetons et construit sur le réseau #Hedera Hashgraph, déclare la Banque du Ghana #HBAR “ CBDC | La Banque du Ghana remporte le prix d'innovation en conception de monnaie numérique pour l'inclusion financière aux Currency Research Awards 2024 – https://t.co/LHVrJZxlgS
— Apollo (@Apollo19681011) 14 novembre 2024
Parmi les pays qui ont déjà lancé des CBDC ou qui mènent des pilotes à grande échelle, l'adoption reste lente et limitée, a déterminé le FMI.
Dans des notes publiées en septembre 2024 par le Fonds monétaire international (FMI), l'institution a compilé les défis auxquels est confrontée l'adoption des CBDC dans ces marchés :
1.) eNaira (Nigéria)
Au Nigéria, la lenteur de l'adoption de l'eNaira peut être partiellement attribuée à l'approche par étapes de la Banque centrale du Nigéria – accordant initialement l'accès uniquement aux clients ayant des comptes bancaires et restreignant les transactions en eNaira à un usage domestique seulement.
Selon le document, 98,5 % des portefeuilles eNaira étaient inutilisés un an après son lancement, suggérant que la majorité des détenteurs de portefeuilles étaient inactifs.
Moins de 0,5 % des Nigérians utilisent l'eNaira un an plus tard
Les rapports de la cérémonie indiquent également que 700 000 transactions d'une valeur de 18,3 millions de dollars ont été effectuées sur la plateforme eNaira au cours de la première année.https://t.co/g6zmUZU1Yt
— BitKE (@BitcoinKE) 27 octobre 2022
2.) Sand Dollar (Bahamas)
La Banque centrale des Bahamas a identifié plusieurs facteurs contribuant à l'adoption relativement faible du Sand Dollar, y compris un manque de participation des commerçants dans le réseau Sand Dollar et un manque d'intégration avec le système bancaire traditionnel pour les comptes des commerçants.
De plus, les banques et les coopératives de crédit ont montré un engagement lent vis-à-vis du projet Sand Dollar, et il y avait des lacunes dans l'éducation des clients, les utilisateurs n'étant pas suffisamment informés des avantages et de l'utilisation du Sand Dollar.
3.) DCash (Union monétaire des Caraïbes orientales)
Le DCash de l'ECCU a rencontré des lacunes en matière d'éducation des utilisateurs, car les consommateurs n'avaient pas de cas d'utilisation clairs pour DCash.
De plus, la Banque centrale des Caraïbes orientales a reconnu son manque initial de supervision dans le développement adéquat du réseau de commerçants, ses efforts initiaux étant concentrés sur le développement du système DCash plutôt que sur sa mise en œuvre et son utilisation pratiques.
De plus, le manque d'intégration de DCash avec les dispositifs de point de vente (POS) des commerçants et les systèmes financiers hérités de l'ECCU ont contribué à son adoption limitée parmi les commerçants. Enfin, une panne système de deux mois, couplée au manque de communication en temps utile de la banque centrale concernant le calendrier de récupération, a encore nuit à la confiance dans DCash parmi les utilisateurs.
Le pilote de DCash a été arrêté en janvier 2024 pour permettre la transition vers DCash 2.0.8.
4.) Jam-Dex (Jamaïque)
En Jamaïque, les faibles taux d'adoption du Jam-Dex étaient attribués à une éducation publique insuffisante et à des défis dans l'intégration des commerçants.
Les commerçants étaient initialement tenus de mettre à niveau les dispositifs POS pour accepter le Jam-Dex. De plus, le manque d'incitation ou de mandat pour que les banques commerciales modifient les guichets automatiques pour la conversion JamDex a également posé des défis aux efforts d'adoption.
5.) e-CNY (Chine)
L'e-CNY de la Chine est le plus grand pilote de CBDC au monde en termes de montant de monnaie en circulation et de nombre d'utilisateurs. Divers cas d'utilisation ont été mis en œuvre, y compris les transports publics, les prestations de retraite, les frais de scolarité et les paiements fiscaux.
L'e-CNY est disponible dans plusieurs provinces, avec 16,5 milliards de Yuan en circulation et 120 millions de portefeuilles ouverts en juin 2023.11 À 0,16 % de l'offre monétaire de la Chine (qui comprend la monnaie physique en circulation et les réserves bancaires), l'e-CNY est encore loin de concurrencer les applications de paiement privées, telles qu'AliPay et WeChat Pay.
MONDIAL | Le Yuan chinois est la 4ème monnaie la plus populaire pour les transactions internationales en juillet 2024
En 2023, les reçus et paiements transfrontaliers en #Yuan ont totalisé 52,3 trillions de Yuan (7,2 trillions de dollars), soit une augmentation de 24,2 % par rapport à l'année précédente.https://t.co/D7pKu51Lc7 pic.twitter.com/uvYicYRwku
— BitKE (@BitcoinKE) 3 septembre 2024
6.) Roupie numérique (Inde)
Le pilote de la roupie numérique n'a pas encore atteint une adoption générale parmi la vaste population indienne, surtout en présence de l'Interface de paiements unifiée (UPI) largement adoptée.
À partir de mai 2024, l'e-Roupie en circulation s'élevait à 3,23 milliards de roupies, contre 1 milliard de roupies en décembre 2023. Cependant, cela reste une petite fraction des 35,4 trillions de roupies en billets actuellement en circulation.
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